全国中小微企业资金流信用信息共享平台：
拓宽融资“新路径”
全媒体记者 孙凤玲 通讯员 王玉艳 王世浩
为充分发挥中小微企业资金流信用信息价值，支持中小微企业获得融资服务，中国人民银行征信中心建设了全国中小微企业资金流信用信息共享平台。该平台自2024年10月25日上线试运行以来，襄阳市已有16家试点银行机构接入运行。
枣阳市某工程机械公司深耕工程机械领域二十余载，2021年获评省级T7级技术流企业，2024年又刚获得国家高新技术企业认定，但由于市场低迷，企业订单量同比下滑近四成，企业研发资金吃紧。“我们公司从未贷过款，属于‘信用白户’，缺乏信贷记录，因信息不对称问题难以享受正常的金融服务。这要感谢全国中小微企业资金流信用信息共享平台，不然我们公司资金链就要出问题了。”该企业负责人王某说。建设银行枣阳支行通过“中小微企业资金流信用信息共享平台”调取该企业资金流信用信息报告，精准分析其经营情况与还款能力，有效弥补了该企业信用空白，为该企业量身定制了“成长之路”贷款产品，并于两周内完成从资料收集到放款全流程，成功将540万元贷款注入该企业账户，有效解决了该企业燃眉之急。
中国人民银行襄阳市分行党委书记、行长金洋介绍，全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线运行以来，中国人民银行襄阳市分行积极组织辖区内银行机构，加强平台宣传和推广应用，在助力中小微企业融资方面取得显著成效。截至目前，银行机构累计查询资金流信用信息1084笔，依托该平台为382家企业授信15.7亿元、放款9亿元。
工商银行襄阳分行：
巧用资金流信息“金钥匙” 打开融资新局面
科技型企业往往具有投入高、周期长、风险大的特点，在发展过程中对资金的需求极为迫切，由于其轻资产、无形资产占比较大等特点，传统的融资方式常常难以快速满足其需求。老河口市某金属材料有限公司是一家专注废铝资源综合利用的高新技术企业，由于其研发投入大，企业资金周转压力一直较大，然而因缺乏足够的抵押物，融资之路较为困难。此时，全国中小微企业资金流信用信息共享平台恰似一把“金钥匙”助力该企业打开融资新大门。
工商银行老河口支行在获得该企业授权后，客户经理通过平台实时调取该企业资金流数据，快速完成对该企业经营状况的全景扫描，测算出该企业的综合额度，并成功办理贷款500万元。该企业负责人感慨：“过去准备财务报表、水电发票，不如全国中小微企业资金流信用信息共享平台上一键授权的数据有说服力。”
客户经理借助该平台优势，有效提升了信贷管控风险，在客户授权的前提下，可便捷地通过该平台掌握企业资金流水，深入了解企业经营实际情况，为风险防控提供有力支持。
今年以来，工商银行襄阳分行通过该平台成功为中小微企业发放贷款35笔4069万元，用这把“金钥匙”打开了融资新局面，助力辖内中小微企业融资增信。
（陶小龙）
建设银行襄阳分行：
“信用+科技”破解企业“首贷难”
2025年，建行襄阳分行运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，破解“信用白户”困局，成功为某环保企业发放300万元流动资金贷款，在企业“首贷难”问题上探索了新路径，为区域普惠金融发展注入新动能。
该环保企业因缺乏传统信贷记录，长期面临“首贷难”问题。建行襄阳分行在获悉该企业融资需求后，迅速通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台调取该企业账户资金流信用信息报告，精准分析其经营稳定性与还款能力，有效弥补了该企业信用空白，为风险评估提供了多维数据支撑。
基于该企业资金流信用信息，建行襄阳分行为其量身推荐“云税贷”纯信用快贷产品。企业主通过“惠懂你”APP完成税务授权后，系统实时核验近24个月纳税记录，快速生成授信额度。从申请到放款，全程线上操作，真正实现“数据多跑路、企业少跑腿”。
本次业务办理中，建行襄阳分行联动构建“数据共享+线上授权+智能风控”的服务闭环，全国中小微企业资金流信用信息共享平台提供资金流验证，税务系统输出诚信纳税记录，“惠懂你”APP则打通银企对接“最后一公里”，三方协同大幅提升融资效率。
依托该平台，建行襄阳分行已为多家中小微企业提供“金融活水”。建设银行襄阳分行党委书记、行长张铮说，未来，建行将持续深化银政数据互通，创新“信用+科技”服务模式，让“金融活水”精准滴灌实体经济，为襄阳经济高质量发展贡献建行智慧。
（陶琴琴）
交通银行襄阳分行：
让“沉默”的交易流水“开口说话”
“企业明明运转得不错，就是因为信贷记录一片空白，贷款老是碰钉子！”襄阳某建筑公司负责人周先生的话道出不少小微企业负责人的心声。该公司年营收稳定，今年2月接新项目时遇到资金缺口，问题就出在平时资金结算分散在多家银行，又从来没办过贷款，是典型的“信用白户”。
交通银行襄阳分行客户经理了解到这一情况后，为周先生推荐了全国中小微企业资金流信用信息共享平台，通过客户授权，平台即可安全、合规地整合企业分散在各行的真实流水数据。依托平台获取的多维度数据，交通银行襄阳分行精准有效地评估了该企业的经营实力和信用状况，最终给予其贷款。
交通银行襄阳分行副行长金大凡说，全国中小微企业资金流信用信息共享平台通过整合多维度资金流数据，让“沉默”的交易流水“开口说话”，把藏在各个账户里的真实经营痕迹都晒在阳光下。对银行来说，相当于多了个智能风控助手，提高信贷审批效率，让那些缺乏信贷记录但一直踏实经营的小微企业，凭借真实经营实力获得金融支持。
（黎文倩）
汉口银行襄阳分行：
让资金流成为“信用透视镜”
“全国中小微企业资金流信用信息共享平台的上线，对我们这些‘信用白户’企业来说真是一场‘及时雨’，没想到仅凭经营数据就能通过平台到银行贷款。”襄阳某工程建设公司负责人说。
该公司成立多年，资金流水大但从未在银行融过资，信贷记录一片空白。今年，该公司突然接到一个需要前期垫款的大项目，资金缺口较大，抱着试一试的心态到汉口银行襄阳分行申请贷款。在客户经理的推荐下，通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台授权查询，银行评估后为其提供贷款1000万元，及时缓解了该企业的资金压力。
“过去金融机构跨行共享资金流信用信息存在诸多难点，而中国人民银行征信中心搭建的这个平台，有效解决了这一难题。”汉口银行襄阳分行党委书记、行长周宇飞说，该行通过平台对中小微企业信用进行更精准的风险评估，尤其能为缺乏信贷信息的“信用白户”企业精准“画像”，借助平台进一步挖掘、分析企业资金流水信息，实现精准授信和持续跟进，今年已累计通过平台服务21家小微企业，助力企业融资增信。
（田辰茜）