咸宁筑牢贵金属宝石行业反洗钱基层防线

  本报讯 （记者 徐浪 通讯员 周璇子） 今年以来，针对辖内县域贵金属和宝石从业机构反洗钱履职存在的短板，中国人民银行咸宁市分行联动多方资源，以市县一体化模式做实做细行业风险治理，把反洗钱防线扎进金银珠宝经营的 “街头巷尾”，交出一份实实在在的基层治理答卷。

  地处鄂湘赣三省交界的通城县，区位特殊，人员流动复杂，也是咸宁市距离市区最远的县域。2026年以来，该县两家金店从业人员在日常收售黄金业务中敏锐捕捉异常交易信号，主动上报2条可疑线索，其中一条协助公安机关成功破获一起利用黄金交易清洗电诈赃款案，为群众挽回被骗损失20万元。这起案例正是县域金店当好反洗钱 “前哨探头” 的生动实践。

  强化县域监管，补齐基层风控短板。县域金银珠宝商户大多是中小经营门店，普遍存在经营规模不大、从业人员少、专业反洗钱知识储备不足等问题。少数不法分子看中这一漏洞，把县域金店当作洗钱、销赃的 “突破口”，利用黄金交易流转特性掩盖非法资金来源。

  为堵住风险漏洞，中国人民银行咸宁市分行联合公安部门对全市金银珠宝销售、加工商户开展全面摸排，一户一户梳理登记，建立完整实体商户清单。印发《咸宁市贵金属和宝石从业机构反洗钱、反诈骗风险温馨提示》，把风险要点、识别要点送到商户手上。坚持市县一体协同，下沉开展实地评估走访，结合本地发生的黄金洗钱典型案例开展警示教育，面对面开展履职业务培训，把监管要求传递到每一家门店、每一名一线店员，实现监管宣导全域覆盖，扭转基层商户反洗钱认知薄弱的局面。

  培训宣导下沉，借力法人银行延伸触角。不少县域金店个体商户对可疑交易识别标准不熟悉，单纯依靠监管上门力量有限。人民银行咸宁市分行充分发挥地方法人银行扎根地方、熟稔本土业态、和周边商户往来密切的优势，推动银行力量下沉，开展入户上门宣导。工作人员走进各大金店，针对经营大户重点辅导，手把手教商户梳理建立可疑情形识别、上报、处置完整工作流程。结合真实交易场景，教一线店员识别异常行为：比如短时间频繁大额购买黄金、来历不明的大量旧金回收、刻意回避身份登记、交易价格明显偏离市场行情等，指导从业人员结合实际交易场景灵活开展风险甄别，让门店店员成为守护资金安全的一线 “岗哨”。

  工作推进过程中，不少金店经营者吐露顾虑：拿不准交易究竟是不是涉诈涉险线索，担心随意上报会得罪顾客、影响门店正常经营，遇到可疑情况犹豫观望，不敢主动上报。

  针对商户的现实顾虑，人民银行咸宁市分行联合市公安局反诈中心搭建快速研判处置机制。在行业商户工作群中清晰明确 “线索报告移送、核查结果反馈、依法协调解决后续问题” 闭环处置流程，商户上报线索之后，相关部门快速研判、及时反馈核查结果，不让商户独自承担风险压力。同时大力宣传通城县金店主动上报线索成功挽损这类正面案例，发挥样板示范效应。