绿色是高质量发展最鲜明的底色。近年来，人行咸宁市分行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，紧扣工业绿色低碳转型部署要求，立足咸宁市加快打造武汉都市圈绿色发展重要增长极目标定位，将金融支持绿色工厂作为发展绿色金融、做好“五篇大文章”的核心抓手，通过健全协同机制、畅通银企对接、创新产品服务打出一套完整绿色金融组合拳，源源不断为全市工业绿色低碳转型注入金融动能。
一组亮眼数据见证绿色金融发展实效：截至 2026 年二季度末，全市绿色贷款同比增长 21.12%，增速较各项贷款高出 8.79 个百分点；截至2026年6 月末，全市绿色工厂贷款余额达 50.15 亿元，其中国家级绿色工厂获贷 29 亿元。政策红利持续释放，全市绿色制造矩阵不断壮大，累计培育国家级绿色工厂 28 家、省级绿色工厂 44 家，建成国家级绿色园区 2 个，7 家企业启动零碳工厂培育，国家级绿色工厂数量同比增长 30%，绿色产业发展底盘愈发夯实。
◆搭建“政银保担企”协同体系
打通绿色转型政策落地通道
绿色低碳转型是系统性工程，制度协同是破局关键。人行咸宁市分行坚持高位统筹，将金融支持“双碳”工作纳入年度重点改革创新项目，建立绿色信贷月度调度、动态督办长效机制，精准运用碳减排支持工具、科技创新和技术改造再贷款等央行低成本政策工具，持续加大对绿色工厂的信贷资源倾斜力度。
为打破部门壁垒、整合多方政策资源，该行牵头联合市发改委出台《咸宁市金融支持 “双碳” 工作若干措施》（“双碳金十条”），创新构建“政银保担企”五位一体绿色金融支撑体系。主动联动市经信、财政、生态环境等职能部门，聚焦冶金、钢铁、建材、机电等高耗能传统产业，引导企业实施高端化、智能化、绿色化技改升级；打通政策红利传导通道，推动企业同步申领技改财政补贴、享受绿色信贷专属利率优惠，双重政策红利大幅降低企业低碳改造综合成本。
针对长期制约绿色融资的信息不对称痛点，咸宁市搭建智慧 “碳管家” 数字化服务平台，归集 185 家工业企业绿色生产、碳盘查、碳排放全维度数据，配套建立跨部门常态化会商、信息共享机制。金融机构可依托平台调取企业碳账户、减排成效、绿色资质等核心授信依据，既减少企业多头申报材料的办事成本，也让银行授信评判更精准高效，以数字化手段打通银企绿色信息壁垒，为碳金融规模化落地提供数据支撑。
◆白名单+专场对接
实现绿色工厂融资需求精准全覆盖
为推动信贷资金精准直达节能改造、智能产线建设一线，人行咸宁市分行建立常态化政银企对接机制，每年举办绿色工厂专项融资对接会，打通企业融资需求与银行信贷供给双向匹配渠道。在 2026 年金融服务 “早春行”专项行动中，全市48 家绿色工厂现场达成授信总额 42.22 亿元，资金快速投向节能改造、智能产线建设等重点项目，保障企业技改提速落地。
在此基础上，全市梳理归集国、省、市三级 60 户绿色工厂，建立动态更新专属白名单库，推行 “一企一策” 定制化服务模式。指导各银行机构专人对接名单内企业，逐户摸排技术改造、设备更新、低碳研发资金需求，实现全市绿色工厂有效融资需求全覆盖。依托智慧 “碳管家” 平台落地碳账户开立、碳金融授信配套功能，将企业碳排放、节能成效、绿色生产资质等信息纳入银行授信评审参考依据，减少企业绿色融资材料成本，提升信贷审批精准度与效率，真正让企业绿色信用转化为实实在在的信贷额度与利率优惠。
◆多元创新拓供给
打造适配全产业链的绿色金融服务矩阵
立足咸宁冶金重工、科创制造、生态农林加工多元产业布局，人行咸宁市分行引导金融机构分层分类创新产品与服务模式，形成适配重工业转型、科创企业培育、生态产业升级的差异化绿色金融解决方案。
丰富专属信贷产品，持续压降企业融资成本。引导各银行机构结合自身业务特色，打造覆盖绿色工厂研发、技改、扩产全生命周期产品矩阵，推出科技e贷、设备更新贷、科创贷、好企贷等特色产品，弱化不动产抵押要求，推行纯信用、知识产权质押等灵活担保方式。农行咸宁分行依托科技e贷、设备更新专项贷，以纯信用方式为17家绿色工厂发放贷款，平均利率低至2.8%；汉口银行咸宁分行落实绿色金融FTP内部资金优惠，绿色工厂贷款利率较普通流动资金贷款下浮75个基点，累计为企业节约融资成本32.25万元，金融让利实体经济成效显著。
探索转型金融新模式，助力传统重工低碳改造。咸宁率先开展钢铁行业转型金融标准试用工作,选定湖北金盛兰冶金科技公司为重点服务主体，指导确定工行咸宁分行为主办行，联动多家银行组建银团服务专班。联合第三方专业机构，对企业低碳转型方案、技术路线、降碳成效开展全流程评估，最终核定整体银团授信15亿元，目前落地全市首笔超亿元钢铁转型专项贷款1.63亿元，专项支持 1680MM热轧板材生产线建设，配套余热回收、废水循环、超低排放全套低碳设施，为冶金、建材等高耗能行业大额技改融资打造可复制、可推广的转型金融服务样板。
推广可持续发展挂钩贷款，建立减排正向激励机制。创新绿色绩效挂钩信贷模式，将贷款利率与企业节能降碳目标绑定，形成“减排降息”正向激励。指导民生银行咸宁支行投放全市首笔269万元可持续发展挂钩贷款，约定企业年度节约标准煤153吨、减少碳排放382吨，达标即可下调利率5BP；推动通城农商行落地第二笔可持续发展挂钩贷款1890万元，为油茶企业低碳转型提供差异化定价支持。
开辟绿色审批通道，提升业务办理效率。指导各银行优化内部信贷流程，对绿色工厂、低碳技改项目实行审批倾斜。湖北银行咸宁分行设立绿色金融专职审批岗，实行“一事一议”专项评审机制，将绿色贷款审批时限由5个工作日压缩至3个工作日，大幅缩短企业融资等待周期。
下一步，人行咸宁市分行将持续落实上级行绿色金融工作部署，始终把金融支持绿色工厂作为绿色金融核心抓手，持续深化绿色金融产品和服务创新，不断扩大绿色工厂金融服务覆盖面，着力提升转型金融服务能力，引导更多金融资源流向绿色低碳领域，为咸宁市争创国家级零碳园区、如期实现碳达峰碳中和目标提供坚实金融支撑。