生活离不开财产保险。既有大家所熟知的车险，也有家庭财产保险和企业资产等保险。如何正确购买财产保险？近日，记者走进中国人寿财产保险股份有限公司咸宁市中心支公司（简称国寿财险咸宁中支），采访总经理唐小平。
■购买车险不要“因小失大”
2023年，黄某驾驶一台某品牌面包车致使一骑电动车的张某多处骨折，经法医鉴定张某伤情构成9级伤残。黄某认为自己的车本身不值钱，于是只承保交强险，最后导致交强险的保额远远不够赔偿张某的损失。经过法院诉讼后，交强险满额赔付张某后，黄某还需承担额外损失近15万元。说起此事，唐小平很是感慨。
唐小平告诉记者，如果黄某撞到骑电动车的张某不是伤残，而是受伤严重或者死亡，赔偿金可能会让黄某倾家荡产。试想想，购买商业险的必要性就不言而喻了，所以车主不能心存侥幸，认为自己只要时时刻刻小心开车，就不会出交通事故而不购买商业险。目前车险主要包括交强险、商业险（车损险、第三者责任险，驾乘险，附加医保外用药等）。给自己的爱车上保险，建议大家还是要保足保全，切莫为了节省一点保费，当事故真正来临时才去后悔。
■出现交通事故切莫“自作主张”
今年4月份，陈某驾驶一台某品牌车辆不慎撞到沈某停放的车辆，现场双方自行协商陈某负事故全责，让沈某去4S店维修。多日后，沈某将车开去4S店维修时，陈某才拨打保险公司电话，但是由于延迟报案需要提供交管部门的事故认定书，交管部门认为事故发生时间过长，已经无法核实驾驶员驾驶时是否存在酒驾、醉驾等其它行为，拒绝开具事故认定书，最终导致事故无法理赔。唐小平建议，出现交通事故时不必紧张，切莫自行私下处理。发生交通事故后第一时间要拨打交警报案电话122（高速拨打12122），然后拨打保险公司客服电话进行报案，在相关工作人员的指引下进行理赔。
■如何防备“殃及池鱼”
“我家的水管爆裂导致楼下邻居家受损，自己直接和邻居谈钱又影响邻里关系，这时候我买的保险用处就来了，出事故后保险公司安排专人来进行损失评估、洽谈直至赔付结案没有要我操一点心，也没有要我出一分钱。”记者采访唐小平时，正好碰到这位保险受益者李先生来送锦旗。李先生了解我的身份后，给记者上起了“课”：“记者同志，你们宣传保险知识很有必要。我也是通过媒体报道和保险公司的宣传才了解了还有家财险，保费低保额高。”
唐小平告诉记者，随着生活条件的改善，房屋及其附属设备等个人财产的价值都在与日俱增，如果遭受意外，将会带来不小的经济损失。对此，他建议通过购买家庭财产保险，可以为居民或家庭遭受财产损失时及时给予经济补偿。目前各家保险主体的财产险种类比较全，可对由于火灾、爆炸等原因造成的房屋主体损失、房屋装修损失、室内财产损失、盗抢损失、管道破裂及水渍损失、家庭第三者责任等予以赔付。
唐小平告诉记者，除了家财险，还有企财险，企业固定资产、货物等都可以作为保险标的，在受到暴雨、暴雪等导致损失时可以进行索赔，为企业减少损失压力。
■保险理赔也有“禁忌症”
据唐小平介绍，不是购买了保险就万事大吉了，也要遵守保险条款。
比如，酒驾、醉酒、服用国家管制的精神药物或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷等，即使购买了商业险，保险公司也将不予理赔。所以大家购买任何保险时切记认真逐条理解各项保险责任和责任免除，切实保障自身利益。
投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。构成犯罪的，还应依法追究其有关的刑事责任。
需要留意的是，家财险产品对室内财产的赔付范围有一定限制。一般情况下，包括家用电器、便携式家庭电器、娱乐用品、服装、床上用品、家具等，但不包括现金、票据、有价证券及其他无法鉴定价值的财产。
此外，家财险遵循的是补偿性原则，一旦发生索赔，依据的是财产的实际价值。因此，投保时需要根据自身财产情况选择保险保额，以有效覆盖风险损失。
在采访即将结束时，唐小平介绍说，中国人寿已经启动了第18届以“牵手国寿 智享未来”为主题的“616客户节”，请广大市民和客户关注“中国人寿APP”了解更多的财险和寿险知识。