咸宁农商行宝塔支行地处城乡接合部，背靠咸安经济开发区，日常业务量大，往来客户群体复杂。柜员沈逸飞在日常工作中总结出，要想从众多业务中揪出违法分子、守护好一方居民的钱袋子，除了专业、耐心、细心，还必须有一双“火眼金睛”。
◆洗钱无可遁形
“报表入手，流水研判，系统处理，柜面核实”这是宝塔支行柜员沈逸飞在日常反洗钱工作中总结出来的经验。世上没有不透风的墙，违法分子的每一笔交易都会在报表中留下痕迹。例如“他代本报表”记录了他行代理农商行的业务，通俗来讲就是跨行存取款等业务。假如某一客户的名字在某一时间段频繁出现在报表内，就代表他的账户在这一时间段进行着大量交易，就需要进一步查看交易流水进行研判。
沈逸飞认为，可疑客户一般具备以下几点特征：一是交易时间可疑且次数频繁，短短几分钟内交易上十笔甚至更多，多为深夜或某一时间段内突然开始大量交易；二是交易金额一般为100的整数倍；三是交易对象不固定，来自全国各地转账汇款，分散转入集中转出。根据以上三个条件基本可以判断客户是否存在违法行为，随即上报运营，并在系统中做灰名单录入处理。客户被限制非柜面业务后，来到柜面办理业务时，银行员工会根据实际情况向客户宣传反洗钱知识，告诉其行为会给社会带来的危害、构成帮信罪会导致的后果以及现在对于反洗钱打击力度之大等等。
◆立足诈前防范
老年客户群体是电信诈骗的重灾区，一些老年客户的认知在生活节奏加快的今天显得有些滞后，让不法分子有了可乘之机。
前几日一位老年客户来到沈逸飞柜面办理转账业务，要求沈逸飞帮她从微信提现两千元至银行卡内并将钱转给微信内一个备注为“小雨老师”提供的账号。接过老人的手机，沈逸飞发现这名“小雨老师”在向客户推销虚拟货币产品，并向客户承诺高额回报。
沈逸飞多了一份警惕问道，“您转钱过去的用途是什么，对方的身份您清楚吗？”
“用于理财，对方是教理财投资的老师。”客户回答。
“你知道虚拟货币是什么吗？了解其中风险吗?”
“不知道.......”
沈逸飞提醒客户，她可能遭遇诈骗，客户十分疑惑地看着沈逸飞。为了证明又向沈逸飞展示了所谓“理财学员群”中的聊天记录，群内“讲师”每天给学员线上讲课，并给自己包装了一系列头衔，例如：“新加坡时空交易所董事长、国际名人明星培训学院院长、印尼巴厘岛贵族拿督……”
看到这里，沈逸飞完全可以断定客户遭受了电信诈骗，立刻提示客户停止转账行为，对她进行劝告，戳穿诈骗分子的骗术，揭开“讲师”那些经不起推敲的包装。虽然骗子的骗术十分拙劣，但客户一直在转账之前都没意识到自己上当，细心专业的银行柜员就成为了守护客户钱袋子最后一道防线。
电信诈骗已然成为当前最为普遍和猖獗的犯罪形式之一。骗子们利用高科技手段冒充各种机构或个人，以迷惑人心、获取信任并骗取财产。沈逸飞认为，只要银行人保持警惕，采取一些对应的预防措施，就能够有效防范电信诈骗。日常业务办理中，保持警惕，多询问，多宣传，也许就能挽救一名正在被诈骗的客户。