武汉晚报讯（记者耿珊珊 实习生赵馨怡）11月25日，“周二之约”邀请到武汉市中级人民法院民事审判第三庭法官蹇鹏飞、法官助理黄怡清，中国建设银行湖北省分行法律事务部总经理杨兵做客直播间，以案释法，科普信用卡纠纷中利息费用上限、盗刷责任认定等法律要点，并和网友积极互动。
2013年11月，韦某向某银行申请办理信用卡，取得信用卡后进行了透支消费，但是从2019年开始逾期还款，银行一直催收无果。2024年10月，该银行信用卡中心起诉至法院，要求韦某偿还本息和其他费用数十万元。
经过两审终审，法院判决韦某偿还银行借款本金11.3万元及相应利息、费用，利息、费用的计算方式以每期信用卡个人消费账户欠款本金为基数，按信用卡合同约定的标准自逾期之日计算至实际清偿之日止，总计不超过年利率24%。
“逾期还款后，他不但不接银行的电话，还换了一个新的电话号码，银行根本找不到他。”法官助理黄怡清介绍，银行将韦某起诉至法院，韦某的态度也依旧是逃避，不出面、不解决。直到韦某收到裁判文书，才出面提起上诉。本来是11.3万元的本金，韦某拖欠了5年时间，产生不少违约金。如果案件走到强制执行阶段，韦某自身的信用和财产也会受到影响。
据银行统计，截至2024年9月，韦某应偿还金额合计19.5万元，其中欠款本金11.3万元，利息5.9万元和其他费用2.3万元。
法官蹇鹏飞表示，本案中，对于银行同时主张的利息、违约金，由于银行规定的利息利率及违约金两项存在叠加，且当月应付利息按月滚入下月基数中再次计算，再加上分期付款手续费这一项，总计存在背离实际损失过高的情况。在韦某长期未还款的情况下，年化利率已超出24%，故法院依法调整利息、费用以银行主张的本金为基数、年利率24%为上限。
那么，信用卡的利息和各项费用到底是如何计算的？杨兵介绍，通常来说，银行信用卡的费用一般指卡片的“年费”，利息一般指“透支利息”。因信用卡往往具备多倍积分、交易返现等各类增值权益，银行会有运营成本，所以会向持卡人收取年费，但根据领用协议的不同约定，如果客户正常交易笔数达标，银行会免收卡片当年年费。是否收取“透支利息”则要根据客户还款情况来具体确认。如果用户未按期正常全额还款，则会被收取利息和违约金。他还发出提醒，用户使用银行信用卡的过程中，尽量理性消费，按时还款是不会收取利息和违约金的。