“周二之约”问法官：借钱如何避坑

借条、欠条、收条，差一字谬千里

青山区人民法院立案庭副庭长施义（右）做客长江日报直播厅。     记者杨涛 摄

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    2月14日9时30分至10时30分，武汉市青山区人民法院立案庭副庭长施义做客大武汉客户端“周二之约”问法官专栏，为网友直播解答借钱时如何避免不必要的纠纷。

    41岁的施义是我市一级法官，2020年荣获“武汉市文明市民”光荣称号，2021年荣立湖北省高级人民法院个人二等功，2022年被推选为第二批武汉市政法先锋队队长。

    “错”写欠条须自证清白

    借条、欠条、收条，人人知道，却不一定分得清。在直播中，多名吃过亏或不想吃亏的网友向法官请教三者的区别，法官现场给出专业解答。

    借条，是借款关系，并非劳务、买卖等其他法律关系，出借方持有借条再结合交付借款的证据，且无其他违反法律规定的行为，例如“砍头息”、套取金融机构贷款转贷等，一般是可以得到法院的支持的。

    欠条，只能证明欠条出具人差欠多少钱，并不能说明是为何差欠。欠条形成的原因有很多，既可以是借贷，也可以是买卖、承揽、劳资纠纷等其他法律关系，因此仅凭欠条尚不足以证明诉争钱款的性质。换句话说，借款肯定是欠款，但欠款不一定是借款。当欠条持有人凭欠条向法院起诉后，欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实，如果对方对此事实进行否认、抗辩，欠条持有人必须进一步举证，证明存在欠条形成事实。

    收条，是收款人收到钱款的事实证明凭证，并不能证明收款的原因，不能反映债权债务关系。一般应结合其他证据共同使用，若仅以收条作为证据向法院起诉，一般不会得到法院支持。

    有网友问，借条约定的出借时间与实际收款日期不一致，怎么办？法官的答复是，民法典第679条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。借款期限，就是实际出借的日期。如果出借多笔借款，则分别计算。司法实践中，借条约定的借款时间与实际出借时间不一致的情况下，则会根据实际出借时间认定借款时间。

    有网友问，恋爱期间的转账从法律角度是属于借贷还是赠予？法官表示，双方有约定按约定，如果对资金没有明确约定，就得结合聊天记录和场景综合分析，如特殊节日所发的88、520、888、1314等金额具有特殊含义的款项一般认定为赠予。

    “漏”掉还款期或引官司

    在直播中，有粗心网友问，借钱时图省事没在借条上写明还款日期、对方身份证或用途之类的细节，要紧吗？法官的回答是，最好别这样。因为借条没有写还款日期，讨债时会很麻烦。

    还款日期，就是应该归还的日期，若逾期未还，则应当承担违约责任，支付违约金或者逾期利息。司法实践中，很多借条未约定还款时间。民法典第675条对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法院在审理时，会根据当事人提交的证据去认定催要的时间，若未提交证据，则会以提起诉讼的时间作为催要时间。

    至于借款用途，是法院在审理民间借贷纠纷案件中审查的重点之一，若借款用于非法目的，例如用于赌博，则借贷无效。但是要注意，无效还有一个前提，就是出借人在借款的时候明知借款是用于非法目的，这个才是无效，若约定借款用于装修，但实际是用于赌博，这个就不属于无效。

    而借条未写明双方的身份证号码，双方一旦发生纠纷诉至法院，仅凭姓名是不足以排除同名同姓的情形，法院会要求原告明确被告的身份信息，若借条上载明身份证号码，这可以省去很多麻烦。

    法官提醒：根据民法典第668条规定，借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

    “拖”三年不告即弃权

    在互动中也有网友表示，一时疏忽掉了借条、忘了及时提讼等问题，希望法官能给他们指条明路。

    面对“没有写借条或借条遗失怎么办”的提问，法官表示，这种情况一般多发生在熟人之间，借款金额小。这时候就需要提供证据证明，有借款的意思表示，以及交付借款的行为。例如，提供能够证明含有借款意思表示的微信聊天、短信记录，再结合转账记录综合证明。

    法律规定：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

    面对“现金出借，法院会不会相信”的提问，法官表示，在司法实践中认定出借金额是难点之一。若通过银行、微信、支付宝转账支付，法院一般根据转账金额认定；若当事人主张现金出借，法院则会根据借款金额等情况，综合判断现金交付是否符合常理，若借贷金额较小，当事人是年纪较大的老年人，平时生活不使用移动支付的情况，法院会认为这类情况下，以现金交付符合交易方式、交易习惯。若借款金额较大，数十万、上百万，则认定现金交付不符合常理，法院会进一步要求当事人提交证据证明交付情况。

    面对“要求偿还借款有时间限制吗”的提问，法官表示，法律不保护“躺在权利上睡觉的人”，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。出借人应在诉讼时效期间内及时主张权利，并保留主张权利的相关证据。

    至于“起诉需要哪些证据材料”的提问，法官提供了一份详细清单，包括借条、借款合同、转账记录、聊天记录、双方身份信息、催要记录等，以上都要原件，如果录音或照片需要电子数据的原始载体。如果借款合同、转账记录等是复印件没有原件，对方可以不予认可，容易败诉。

    直播结束后，法官将继续留在专栏为网友提供法律咨询服务，至2月27日下午5时30分。

    记者陈勇 通讯员李金星 杨兰