老年人购买保险
告知义务边界要弄清

　　仪芳如，山东大韵律师事务所合伙人，潍坊市律师协会青年律师委员会委员，执业10年，专注房地产纠纷、婚姻家事领域法律实务，擅长处理复杂工程款案件、离婚财产分割及子女抚养案件。 　　近年来，随着健康意识的提升，购置健康保险成了不少老年人的“需求标配”。但在保险理赔时，因“既往病史”引发的纠纷却屡见不鲜。今天通过一个典型判例，来聊聊老年人投保时，如何切实维护告知义务的边界。
案情回顾
　　2020年，家住昌乐县的李先生与某保险公司签订了一份《老年防癌险》电子保单。投保时，保险公司出具了详细的“健康告知书”，列明了多项需要告知的疾病和症状，其中并未包含“慢性支气管炎”这一项。
　　后来，李老先生被确诊为气管肿瘤癌变，遂向保险公司提出理赔申请。然而，保险公司却以“李老先生投保前患有慢性支气管炎，未向保险公司告知，严重影响了承保决定”为由，拒绝赔付。因协商无果，李老先生将保险公司诉至法院，要求对方履行赔偿义务。
律师说法
　　本案的争议焦点在于：李先生投保时，未告知保险公司其患有慢性支气管炎，是否属于违反“如实告知义务”？
　　根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保人需要如实告知的内容，是以保险公司在订立合同时“提出的询问”为界限的。
　　具体到本案，法官在审理中指出，保险公司提供的健康告知表格中，明确列出的需告知疾病列表并不包含慢性支气管炎。既然保险公司没有专门针对该病史进行询问，那么李先生就不负有主动告知的法定义务。
　　法院据此认定：李先生在投保时已根据保险公司的询问事项，合理履行了如实告知义务。保险公司以未询问的事项为由单方解除合同，缺乏法律依据。最终，法院判决保险公司继续履行合同，并支付李先生医疗费用16万余元。
　　买保险，图的是心安。无论是投保人还是保险公司，都应恪守诚信原则。对于老年人而言，投保时请务必仔细阅读“健康告知”内容，对询问事项如实作答；对于未询问的事项，也无需过度担忧，法律已为您划清了责任边界。