根据财政部、中国人民银行、金融监管总局制定的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（以下简称《方案》），9月1日起，消费贷“国补”政策正式启动。2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。
作为中央层面首次实施的个人消费贷款财政贴息政策，这项政策将为我市的消费市场和广大市民带来什么样的影响？连日来，记者就此进行了采访。
市民：惠民生，促消费
8月31日上午，市民李先生和未婚妻一起来到位于淄博银泰城的美诺智慧家居生活馆，考察空调、厨具、床品等。李先生说，二人计划国庆节假期结婚，婚房由双方老人交了首付款，家具计划小两口自己购买。
“我们仔细看了这次消费贷贴息的政策，准备一次性把必备的家具购齐。”李先生说，对像他们这样有消费刚需的市民来说，真是一项好政策。
俗话说，“金九银十”。随着中秋节、国庆节等消费旺季的临近，市民的消费需求开始攀升。
国家统计局淄博调查队公开披露的淄博市今年上半年居民收入与消费情况数据显示，居民人均可支配收入25499元，增长5.1%；居民人均消费支出14425元，增长4.6%。其中，人均教育文化娱乐支出1650元，增长9.1%；人均生活用品及服务支出1014元，增长7.2%；人均医疗保健支出1103元，增长6.8%；人均交通通信支出1986元，增长5.5%。
从全国范围看，今年上半年，全国居民人均可支配收入21840元，比上年同期名义增长5.3%；全国居民人均消费支出14309元，比上年同期名义增长5.2%。
而在今年一季度，全市居民人均可支配收入13844元，同比增长5.1%；全市居民人均消费支出7874元，同比增长3.8%。其中，人均教育文化娱乐消费支出783元，增长8.6%；人均生活用品及服务消费支出493元，增长4.3%；人均医疗保健消费支出697元，增长5.4%；人均交通通信消费支出1075元，增长5.5%。
由数据可知，在人均消费中，居民用于教育文化娱乐消费、生活用品及服务、医疗保健消费、交通通信消费的支出占比较高，增速较快。
《方案》明确，消费贷贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。贴息利率方面，此次个人消费贷款财政贴息利率为年化1%，大体相当于目前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一。
对广大市民来说，这项政策在提振消费的同时，对有贷款消费刚需的市民群体有切实的实惠。
同时，对消费需求处于“犹豫、摇摆”状况的市民群众来说，这项政策也有一定的刺激作用，可提升市民的消费意愿。
但也有市民表示，消费贷款虽然有贴息，但毕竟贷款要归还，剩余利息也要支付，需科学对待，理性消费。
银行：进度不一，有人欢喜有人愁
《方案》规定，贷款经办机构包括全国性或跨区域的6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，以及5家业务规模相对较大的消费金融公司等其他个人消费贷款发放机构。
记者注意到，《方案》发布后，多家银行迅速回应，表示将制定详细的细则，确保政策落地。
9月1日7:30，浦发银行通过官方微信公众号发布了个人消费贷款产品贴息功能正式上线的消息，公布了该行个人消费贷款贴息政策落地安排，并就客户关注的问题进行了解答。
针对符合贴息业务范围的i车贷客户，由该行自动为客户开展贴息操作；针对浦闪贷产品，如系统可自动识别账户消费交易信息的，该行将自动开展贴息操作；如系统未能识别的，客户可通过提供与贷款使用相对应的真实消费发票的方式向贷款经办行申请人工审核，审核通过后，予以贴息。客户未签署补充协议、未授权查询，不影响客户正常申请、使用该行个人消费贷款。
但记者9月1日上午实地采访我市部分银行机构营业网点时发现，各家银行进展不一。
在位于淄博高新区中润大道的交通银行淄博分行一营业网点，工作人员表示目前还不知道具体的实施办法，建议记者拨打客服电话咨询。在位于淄博高新区世纪路的一家国有大型商业银行的营业网点，工作人员则表示，今天刚接到通知，已经有客户来申请办理消费贷款业务。如果需要办理这项业务，可以先在网点进行申请测额，办理好之后，再用手机银行支用就可以。
“能够降低消费信贷成本，助力释放消费潜力。”采访中，多家银行工作人员对个人消费贷款财政贴息政策表示认可。“这项政策广泛覆盖了各类消费场景和人群，可以带来业务量增长，有助于银行抢抓优质资产和优质客户。同时，银行通过深化与各行业商家的合作，可以拓宽消费场景，创新金融产品，提升差异化服务能力。”
根据《方案》，各城市商业银行、农村商业银行、村镇银行并未纳入经办机构之列。这对此类银行有何影响？
“肯定对业务量有一定冲击。”一农村商业银行客户经理如此表示。
这位客户经理的担忧不无道理。
在前述国家统计局淄博调查队公开披露的淄博市今年上半年居民收入与消费情况数据中，分城乡看，我市城镇居民人均消费支出15844元，增长4.0%；农村居民人均消费支出10638元，增长5.4%。而上半年，全国城镇居民人均消费支出17545元，增长4.6%；农村居民人均消费支出9733元，增长5.8%。
数据显示，农村居民消费支出增速明显高于城镇居民消费支出增速。虽然受传统思想等因素影响，农村居民贷款消费意愿并不如城镇居民强烈，但在城乡融合步伐加快的今天，农村居民的消费贷款有着较大的上升空间。
但一家城市商业银行的客户经理却告诉记者，从今年他经办的消费贷款业务来看，8月份的业务办理量和前7个月各月份相比，并没有出现业务量下滑现象。究其原因，“城市商业银行有着天然的人缘、地缘优势，决策机制也比较灵活。”这位客户经理表示，把优势发挥出来真正下沉到基层，就能精准对接好客户的需求。
记者注意到，财政部有关负责人就《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》答记者问时表示，贷款经办机构方面，为扩大政策覆盖面，鼓励地方财政部门结合实际情况对其他经营个人消费贷款业务的金融机构给予财政贴息支持。 政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限、扩大支持范围。这为这项政策留下了一定的想象空间。
商家：与其被动等待，不如主动出击
“之前看到有这项政策的宣传，具体怎么使用我们还不知道。”9月1日下午，在张店区金晶大道一家商场的家电区，记者以消费者身份咨询个人消费贷款财政贴息政策可否用于购买家电时，某品牌彩电销售人员告诉记者，目前没有接到商场和品牌方类似通知，建议咨询银行机构。
“一般来说，家电单件商品的价格在几千到万元之间，之前有过信用卡分期付款的销售模式。现阶段，购买家电的优惠主要是国补、品牌方的优惠、商场的优惠活动。”一位从事多年家电销售的业内人士告诉记者，购买家电提出贷款需求的消费者不多，目前多数卖场并未接到相关通知，如何申请还得去银行咨询。
“目前还没有顾客咨询相关政策，一般推荐客户做银行的车贷或者厂家金融类车贷，有些车型还有0息购车方案。”在淄博经开区山泉路的一家车行，销售人员告诉记者，目前车贷的年化利率在3%左右，个人消费贷款之前有客户做过，但是数量不多，具体如何申请办理对接还不明确。
记者在采访中发现，不少商家还未对个人消费贷款财政贴息政策开展针对性对接，但也有部分商家已经开始主动行动。
“在家居家装、家电产品等重点领域，消费者在贴息政策的鼓励下，更愿意掏出钱包，将潜在的消费需求转化为实实在在的购买行为。这种需求的释放不仅局限于某一类产品，还会带动整个产业链的发展。”在美诺智慧家居生活馆负责人蒋奎远看来，个人消费贷款财政贴息政策在降低个人消费成本、提升家庭消费能力的同时，也为销售单位带来了新的发展机遇。“为此，门店将设置专门的咨询服务点，为消费者详细解读该项政策的细则和申请流程，帮助他们顺利享受政策红利。同时，也会优化产品结构，提供更多高品质、符合消费者需求的家庭日常生活用品，以满足市场需求的增长。”
“这项政策是实打实的贴息，消费者更易获得资金支持，对商场的数码、家装、汽车销售量都会有所提高。”淄博周村吾悦广场的财务人员告诉记者，作为商场十分愿意把好的政策宣传给商户，成为银行与商户之间的桥梁。他表示，目前淄博周村吾悦广场已经与一家银行对接，后期也会跟合作的多家银行进行对接。等银行相关政策确定后，淄博周村吾悦广场也会推出相应满减补贴活动，推进政策红利落地门店。
（全媒体记者刘峻峰 颜慧）