“冷在三九，热在三伏”。三伏天是一年中最为炎热的时段。今年的三伏天从7月20日开始，8月18日出伏，共计30天。三伏天中暑、车辆自燃、火灾事故等风险发生概率提升，保险能否予以赔付？近日，记者以消费者身份咨询了我市多家保险公司。
在日常生活中，不少市民认为中暑后或因此发生撞伤、扭伤、摔伤、擦伤等意外情况，可以寻求意外险赔付。对此，记者采访了从业多年的保险经纪人张毅。
张毅告诉记者，一般来说，中暑在医学上被定义为体温调节功能失衡引发的急性疾病。由于人身意外伤害保险要求意外伤害符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这几个条件，因此中暑通常不属于普通人身意外伤害保险的保险责任。
“目前，市场上没有针对个人的商业高温险、中暑险。消费者可以通过医疗险、重疾险、寿险等人身险险种对相关风险予以一定的保障。”张毅表示，若消费者只是轻度中暑，需要去门诊治疗，要看清楚自己购买的医疗险是否涵盖门诊责任，若不涵盖，则治疗费用不能报销；若消费者出现重度中暑或出现热射病症状，需要住院治疗，且治疗费用超过医疗险免赔额，多数百万医疗险、中高端医疗险都可以报销；对于因高温作业或者高温天气作业引起中暑被诊断为职业病的，可以申请工伤保险理赔。
如何配置相关产品？我市某保险公司保险代理人孙婷婷建议，医疗险可优先选择“0免赔”或“阶梯式赔付”的产品，提高整体报销的比例。同时，需留意免责条款和特别约定，是否将中暑等疾病列为除外免责。
高温天气下，容易引发车辆自燃、起火。对此，保险公司能否予以赔付？
记者查阅资料发现，车损险和新能源汽车商业保险专属条款中都包含了相应的自燃责任，若高温天气下车辆自燃，车主可通过车损险或者新能源专属车险进行理赔。如果仅购买了交强险或第三者责任险，车辆自燃则无法赔付。
若车辆自燃，保险如何赔付？记者致电多家保险公司客服，对方均表示，车辆自燃后，消费者要第一时间报案，定损人员上门后会根据车辆自燃实际情况，判定车辆属于全损还是部分损毁。若判定全损，则赔付金额为保险金额减去被保险人已从第三方获得的赔偿金额再减去绝对免赔额。若判定为部分损失，保险人按实际修复费用，在保险金额内计算赔偿。
在三伏天的加持下，用电量也会随之大幅增加。电气设备线路超负荷运转，比平时更容易出现短路、漏电或引发电气火灾。对于火灾风险，又有哪些保险？
孙婷婷为记者推荐了家财险。她告诉记者，家财险是以个人家庭生活资料（房屋主体、装修及附属设施、屋内用品等）作为保险标的的财产保险，如果家中因意外导致火灾，不管是自家失火还是邻居失火蔓延过来，造成的相关损失都属于家财险的保障范围。
同时，她也提醒道，“如果火灾是因为屋内人员故意或重大过失导致的，那就不在家财险赔付范围内了。如果是自家火灾烧到了别人家，那作为起火点的屋主，是需要承担经济赔偿的。而此时，第三者责任险则可以帮助补偿这部分的经济损失。”
（全媒体记者颜慧）