□本报记者 刘峻峰
初秋时节，坐落于周村区的山东京宏智能科技有限公司（以下简称京宏智能）内，一派热火朝天的生产景象。整洁、繁忙的生产车间内，一张张高品质覆膜钢板有序走下生产线，经过精密加工与精工打磨，最终将成为海尔、海信、格兰仕等国内知名家电龙头企业的核心外观配套部件，走进千家万户，装扮百姓品质家居生活。
而一段长达10年的“银企情谊”，早在京宏智能打下第一根桩基时就已埋下伏笔……
“无还本续贷”按下技改快进键
2015年11月，京宏智能注册成立。创始人手握技术，看好市场，但建厂房、买设备、招工人，处处都需要真金白银，导致企业流动资金高度紧张。对于一家产品市场尚未完全打开、经营现金流薄弱、只有一纸蓝图的新建企业来说，从银行获得大额信贷支持并非易事。
关键时刻，一家金融机构并没有因为企业“资料单薄”而却步。
周村农商银行获知京宏智能的融资需求后，主动下沉调研、靠前服务，深入企业生产一线，全面核查企业生产设备、技术工艺、团队架构、产品品质及行业发展前景，充分研判企业核心竞争力与成长潜力。经过深入考察，该行果断为京宏智能投放了1000万元流动资金贷款，帮助其采购原材料。
正是这笔启动资金，让京宏智能在一片空地上站住了脚、扎下了根，成长为占地百亩、产值大幅度跃升的国家高新技术企业。
今年初，京宏智能决定进行设备升级，向生产更高附加值的产品转型，资金压力骤增。彼时，京宏智能面临的不只是原材料采购的账款支付，一笔1190万元的贷款到期，让资金流更显捉襟见肘。如果按照传统模式，京宏智能需先筹集“过桥资金”，而这无疑会打乱整个技改节奏。
“那时候真是两边着急。一边是生产线等着升级，一边是贷款马上到期。”京宏智能负责人说，当时面临着不小的资金调配难题。
周村农商银行在例行走访中捕捉到了这一信息。他们没有简单地把这当作一笔到期业务处理，而是深入厂区，查看了新上的设备，翻看了近一年的订单和电费单。2025年，京宏智能电费支出685万元，天然气费支出812万元，工人工资支出1320万元，真金白银的投入说明企业确实在满负荷运转。
经过严谨的贷前调查，周村农商银行认定这是一家正处于扩产发展阵痛期的优质企业。为了不让资金拖住技改的后腿，该行果断为其办理了1190万元的无还本续贷业务，并以其名下价值5000万元的房地产作为抵押，实现了“一键续贷”。
“省下的不仅是几万元过桥利息，更重要的是没耽误我们新设备试产，抢占了市场先机。”京宏智能负责人说，这笔续贷业务稳住了企业的现金流，让其得以在旺季来临前完成了关键设备的调试、试产。
今年1月，京宏智能单月营收破亿元，实现利润总额658万元。今年上半年，京宏智能营收达到6.5亿元，转型升级的效果逐步显现。
不只放贷，更要“看懂”产业链
如何切实提高金融服务实体经济的质效？近年来，周村农商银行坚持跳出“单户授信、单一营销”的传统服务模式，立足核心企业，深耕产业生态，积极开展产业链延伸式精准营销。
该行深度调研企业的上游原材料供应体系，全面摸排上下游配套企业经营状况、生产模式、合作稳定性及行业发展趋势，精准摸清整条产业链经营生态、运行特点及潜在金融风险点，实现对产业链整体风险的精准研判、动态把控。
依托扎实的产业链调研成果，周村农商银行发现，京宏智能不仅自身经营稳健，其上游优质配套企业也有融资需求。针对佳悦板业、京利金属等原材料供应企业的生产经营及资金周转需求，该行精准投放流动资金贷款1000万元，有效缓解京宏智能上游企业原材料储备、生产运营资金压力。
通过以点带面、链式拓客的营销模式，周村农商银行精准赋能产业链上下游企业协同发展，持续夯实本土产业金融服务根基，以精准金融活水助力区域产业链稳链、补链、强链，用实实在在的资金，支撑起企业面对海尔、海信等龙头企业时“敢接单、能交付”的底气。
一家地方金融机构的科技金融账本
京宏智能的故事，是周村农商银行深耕科技金融的一个切片。
作为扎根当地的地方金融机构，周村农商银行近年来把服务科技型企业作为战略重点，主动对接周村区装备制造、新材料、电子信息等优势产业，将信贷资源精准配置到企业技改扩产、研发投入等关键环节。
面对科技型企业“轻资产、缺抵押”的共性难题，周村农商银行打破传统信贷思维，创新运用知识产权质押、技改专项贷、实控人担保等多元化组合方式，降低企业融资门槛。同时，该行持续优化办贷流程，建立科技型企业“白名单”机制，对符合条件的客户实行优先受理、优先审批、限时办结，将平均授信审批周期压缩至两个工作日以内。针对科技型企业贷款“短、频、急”的特点，该行大力推广无还本续贷、中长期流动资金贷款等产品，减少企业资金压力和“过桥”成本。
在政策对接层面，周村农商银行主动加强与区科技局、区工业和信息化局等部门的沟通协作，通过“入园惠企”“驻点服务”等方式，将“技改贷”“科技成果转化贷”“知识产权质押贷”“专精特新贷”等特色产品精准推送至企业手中。今年以来，该行累计专项走访90余家科技型企业，举办6场银企对接活动，面对面宣讲政策、摸排需求，确保惠企政策“应知尽知、应享尽享”。
数据最有说服力。截至今年6月末，周村农商银行科技型企业贷款余额达10.87亿元，服务138家高新技术企业、“专精特新”企业及科技型中小企业。其中，制造业中长期贷款占比持续提升，有效支撑了辖区企业设备更新与产能升级。
这些数字背后，是一个个像京宏智能一样正在爬坡过坎企业的茁壮成长，也是一次次银行客户经理深入车间、蹲点服务的真实付出。
“做科技金融，不能坐在行里等，得跑到车间里看设备、听轰鸣。”周村农商银行的一位客户经理这样形容自己的工作。该行将“千企万户大走访”常态化、制度化，由班子成员带队上门，现场了解企业生产经营、订单变化和资金需求，把金融服务送到生产线旁。
正是这种“接地气”的工作方式，让周村农商银行能够早一步发现企业的困难、快一步拿出解决方案。一笔及时的贷款，不仅解了企业的燃眉之急，更守护了一条产业链的升级节奏。这或许就是地方金融机构在服务培育和发展新质生产力时，最质朴也最扎实的注脚。
记者手记
脚底板下出信贷
一笔1000万元的启动贷款，让一家手握技术却无抵押物的新建企业在空地上扎下根；一笔1190万元的无还本续贷，让一家正处于技改阵痛期的企业在旺季来临前完成设备调试，单月营收破亿元。周村农商银行与京宏智能长达10年的“银企情谊”，让人倍感温暖，更引人深思。
这10年，恰是中国科技金融从无到有、从粗放到精准的缩影。京宏智能从“一张蓝图”成长为配套海尔、海信等家电龙头企业的国家高新技术企业，其背后不仅是企业自身的奋斗，也是金融活水持续精准浇灌的结果。金融服务实体经济，必须落实到车间里的每一次走访、每一笔续贷、每一条产业链的疏通之中。
首先，科技金融要“懂行”，更要“蹲点”。
科技型企业往往“轻资产、缺抵押”，按传统信贷逻辑很难拿到钱。但周村农商银行的客户经理没有坐在办公室里看报表，而是10年前就主动下沉到车间看设备、看工艺、看团队，10年后又翻看电费单、查订单。这种“脚底板下出信贷”的做法，打破了“唯抵押物论”的窠臼，让金融活水真正流到了急需处。“做科技金融，不能坐在行里等，得跑到车间里看设备、听轰鸣。”这句话朴素，却道破了关键——只有贴近生产一线，才能看清企业的真实价值。
其次，科技金融要“链式思维”，不能只盯单户。
针对京宏智能上游配套企业的资金压力，周村农商银行顺着产业链精准投放1000万元，让上游敢备货、核心企业敢接单。这种“以点带面、链式拓客”的模式，把金融活水引向了产业链的薄弱环节，实现了稳链、补链、强链。金融服务实体经济，不是简单地“给一家钱”，而是让整条产业链转得更稳、更快。这也启示我们，服务科技型企业要有生态视野，从单户授信走向产业赋能。
再次，科技金融要“快响应”，机制创新须跟上。
无还本续贷、知识产权质押、“白名单”优先审批、审批周期压缩至两个工作日以内……这些举措直击科技型企业贷款“短、频、急”的痛点。特别是无还本续贷，省下的不仅是“过桥”利息，更是企业抢抓市场先机的宝贵时间。截至今年6月末，周村农商银行科技型企业贷款余额达10.87亿元，覆盖138家高新技术企业及专精特新企业，制造业中长期贷款占比持续提升。数据背后，是一次次“敢信一次”的抉择，也是金融供给侧改革的扎实成效。
当前，培育和发展新质生产力已成为高质量发展的主攻方向。新质生产力在哪里？很大程度就在车间里的技术革新中，在产业链的协同升级里。金融服务培育和发展新质生产力，不能只盯着“高大上”的头部企业，也要关注那些正在爬坡过坎、满负荷运转的中小企业。这就需要更多金融机构像周村农商银行一样，把办公桌搬到生产线旁，用脚板丈量企业的融资需求，用专业设计产品，让金融活水沿着车间的流水线，源源不断地注入实体经济的血脉。
一笔贷款可以成就一家企业，一种模式可以激活一片产业。期待这样的“银企情谊”在更多地方上演，为科技创新和实体经济高质量发展写下更生动的注脚。