编者按 粮食收储，一头连着农民群众的“钱袋子”，一头系着国家粮食安全的“大根基”。但往年每逢收粮旺季，资金短缺、放款慢、周期错配等问题常让收储市场主体犯难。农行淄博分行主动破题，推出“一项目一方案”模式，将金融服务精准嵌入粮食收储全链条，让金融“活水”提前流到田间。该模式的启示在于：服务“三农”不能只算经济账，更要算民心账、长远账。只有带着感情走进农民、读懂农业、深耕农村，金融创新才能接地气、有温度、见实效。本期“市场前沿”聚焦这一探索，旨在为金融助力乡村振兴提供可鉴路径。
□本报记者 刘峻峰 颜慧
7月17日上午9时，在位于桓台县果里镇的易农智丰农业有限公司粮仓内，公司理事长陈海峰俯身用左手抓起一把小麦，又用右手食指轻轻地将左掌中的小麦摊平，抬头对农行桓台周家支行行长郑保平说：“咱今年收的小麦，成色又很好，就等着卖个好价钱啦！”
陈海峰今年收购了4000多吨小麦，不但没给农民打一张“白条”，还计划再购进烘干塔等设备提升公司的机械化水平。企业收购资金充足、运转顺畅，得益于农行淄博分行针对我市粮食收储各市场主体资金需求，提前制定的粮食收储“一项目一方案”模式。
来自农行淄博分行的数据显示，自2024年4月粮食收储“一项目一方案”模式实施以来，至今年6月末，该行已累计为我市粮食收储市场主体投放贷款1.24亿元，贷款余额3743万元。
“放款快，资金能提前准备好”
“现在粮食收储行业有个最基本的规则。”淅淅沥沥的细雨中，站在高高的烘干塔下，陈海峰告诉记者，粮食过了磅，就要给种植户付现钱，不能打“白条”。所以，每年的粮食收购旺季，各粮食收储企业都会面临流动资金紧张的问题。
“2023年我们公司刚成立的时候，农行淄博分行就给我们提供了很大的支持。”陈海峰回忆说。经过3年的发展，易农智丰农业有限公司已实现了为种植户提供种、肥、药、管、收、储、售等环节的全产业链服务，年营业额7000多万元。
创业路上，有农行淄博分行的助力。
2024年5月底，根据易农智丰农业有限公司的资金需求，农行淄博分行就为其提供了50万元的“惠农e贷”，使该公司6月10日开磅收购小麦前资金无忧。今年5月初，农行淄博分行又为易农智丰农业有限公司提供了100万元的信贷资金，帮助其进一步做大做强。
“农业的根本出路在于机械化。”在易农智丰农业有限公司粮仓的外墙上，一行大字格外引人注目。陈海峰说，他们今年计划购置新设备，将日烘干产能从300吨提升至500吨，帮助更多种植户规避极端天气可能带来的危害，保证粮食安全。
农行淄博分行乡村振兴金融部相关负责人介绍说，为提高贷款审批效率，该行开通了贷款审批“绿色通道”，优先保障粮食收储信贷资金规模。针对粮食收储市场主体，从受理到审批，最快可当天放款，最大程度为农户、粮食经纪人、粮食购销企业服务。
“额度足，市场波动风险应对更有数”
7月17日中午，高青县青城镇，细雨绵绵。在王宣芹粮食购销站，负责人王宣芹的丈夫张道光正和几个朋友“过阴天”。
“干我们这个行业，一年忙到头，几乎每天都要关注粮食市场的价格走向。只有阴天下雨的时候，才能闲下来。”张道光说，粮食收储行业涉及到粮食安全，意义重大，但属于微利行业。专业从事粮食收储，既要全年性随时购进、销售，更需要规模化经营才能达到预期效益。但无论全年性收购还是规模化经营，都需要稳定、足额的资金支撑。而农行淄博分行持续的信贷资金支持，让他们的购销站即使历经风雨也能安心无忧。
去年3月，王宣芹感觉玉米的市场价格已经探底，决定收购五六千吨玉米，她向农行高青县支行提出了贷款申请。根据粮食收储“一项目一方案”模式，农行高青县支行迅速为其提供了99万元的“惠农e贷”。
而到了当年8月，王宣芹在已经收购、储存了大量小麦的同时，又要准备资金收购秋玉米。了解到王宣芹的资金需求后，农行高青青城支行的客户经理主动上门考察，又为其匹配了140万元的“商户e贷”。
令王宣芹没想到的是，农行在足额满足其资金需求的同时，为服务黄河流域生态保护和高质量发展重大国家战略，专门向省行提出申请，为王宣芹执行了更加优惠的利率。
这两笔贷款，让王宣芹对农行的服务水准和担当意识刮目相看。
农行高青青城支行行长付帅解释说，粮食收储行业虽然是微利行业，但市场波动小，市场主体经营稳定，经营风险相对较低。根据王宣芹粮食购销站的银行“流水”和征信情况，在单一贷款产品额度有上限的情形下，银行又专门为其匹配了其他贷款产品，以满足资金需求。
付帅介绍说，不仅额度充足，按照粮食收储“一项目一方案”模式，贷款产品的周期为三年，其间，可随借随还，以满足粮食收储市场主体对资金稳定性、灵活性的要求。而符合政策规定的市场主体，最多还可以申请两次“无还本续贷”，有效拉长资金使用周期。这对粮食收储市场主体来说，能最大程度地应对市场波动可能带来的风险。
“有了钱，农机社会化服务不得闲”
7月17日下午，记者走进位于青城镇的高青宗煜农机专业合作社时，眼前一台台履带式收割机、播种机排列在道路两旁，俨然一支气势恢宏的“农机仪仗队”。
农田里，正处于“小喇叭口期”的玉米舒展着嫩绿的叶片，似乎在展示沃野的勃勃生机。合作社内，省农业农村厅颁发的“省区域农机社会化服务中心”“山东省专业合作社示范社”的牌匾，昭示着这个农机专业合作社的“硬实力”。
目前，高青宗煜农机专业合作社在自营3000亩农田的同时，托管的农田面积已经达到了5000亩。100多台各式现代化农机，让这个合作社实现了从种到收的全程机械化作业。
从2015年开始经营300亩农田，到如今的规模化经营，来自农行淄博分行的信贷资金支持，让高青宗煜农机专业合作社理事长宗煜和该行工作人员建立了深厚的感情。
去年秋天，我市遭遇连续阴雨天气。依托农行淄博分行投放的100万元信贷资金，高青宗煜农机专业合作社紧急购进两台履带式收割机，在帮助农民抢收玉米的同时，还利用合作社的烘干设备，为周边二三百家种植户紧急烘干玉米。
从事农机社会化服务，投资大、周期长、见效慢。宗煜说，农行淄博分行稳定的信贷资金支持，使合作社的农机社会化服务发挥出日益重要的作用。合作社在粮食收储、销售的过程中，能根据市场价格灵活决定收储的规模和周期，而不用担心资金周转可能产生的财务成本和市场风险。
“今年想再办件事儿。”宗煜说，针对规模小的种植户“买不起、用不好、用不满”大型农机的现状，他计划在进行“大户托管”的基础上，拓展“小户托管”业务，让更多种植户享受农机现代化的便利，感受现代农业的魅力。
农行淄博分行乡村振兴金融部相关负责人说，“惠农e贷·商户贷”贷款对象主要包括从事农产品购销、农资经销、农机购置以及市场经营等活动的普通农户、个体工商户、小微企业主等。具体包括以下客群：粮食及农产品收购、加工、烘干、仓储、批发零售户，农药、化肥、种子、农膜等农资生产、经销户，农业机械及农业生产加工设备购置、经销户，农业社会化服务经营户，乡镇专业市场、城区涉农专业市场等。
该行将按照“一项目一方案”模式，围绕特色产业集群、涉农专业市场、优质龙头企业产业链等项目源头，对具有共同经营特征、风险特征和相似金融需求的客户群体，量身定制整体服务方案，明确整体合作额度、准入标准和风控措施，实行批量化授信、用信运作，打造服务乡村振兴领军银行，叫响“省心贷款找农行”服务品牌。
记者手记
带着感情和农民群众打交道
“哥，最近的小麦市场价格咋样？”“哥，在公司吗？我需要过去一趟了解点情况。”采访中，农行桓台周家支行行长郑保平、农行高青青城支行行长付帅和客户的通话，给记者留下了深刻的印象。
谈及此，易农智丰农业有限公司理事长陈海峰微微一笑，对记者说道：“他们确实是带着感情和农民群众打交道。”
粮食安全是“国之大者”，而粮食收储则是连接百姓田间与餐桌的关键一环。农行淄博分行以“一项目一方案”模式为切入点，交出了一份带着麦香的答卷。这份答卷的核心是一种工作态度、工作作风，也是一种工作方法：带着感情和农民群众打交道。
带着感情和农民群众打交道，首先体现在“急人所急”的服务效率上。农民卖粮，最怕“白条”；粮商收粮，最愁“钱荒”。陈海峰能在开磅前拿到贷款，靠的是农行淄博分行的服务效率。这种效率不是特事特办的偶然，而是制度设计的必然——“一项目一方案”模式将金融资源精准投放到粮食收储市场主体的急难处，让资金跟着市场走，而非让粮商苦等资金来。
带着感情和农民群众打交道，更体现在“长期主义”的深度上。粮食收储行业利润低、周期长，但农行淄博分行推出三年期循环贷，允许无还本续贷，极大地稳定了市场主体的经营预期，使其敢于在价格低谷时囤粮、在设备升级上投入。王宣芹的购销站能从容应对市场波动，宗煜的合作社能紧急添置履带式收割机，背后都是金融“长钱”在托底。
带着感情和农民群众打交道，还体现在“量身定制”的精度上。从“惠农e贷”到“商户e贷”，农行淄博分行根据流水、征信、仓储能力等灵活配资。宗煜合作社的农机社会化服务、陈海峰的烘干塔扩容计划，都因这种个性化支持而成为可能。尤为可贵的是，银行主动申请优惠利率，将黄河流域生态保护和高质量发展重大国家战略转化为农户能感受到的“政策红利”。这正是“带着感情和农民群众打交道”最实在的注脚。
当然，带着感情不是盲目迁就，而是建立在专业风控和真实需求基础上的良性互动。农行淄博分行通过“一项目一方案”模式将分散的收储主体纳入系统性服务框架，既保障了资金安全，又激发了市场活力。
农行淄博分行的实践表明，只要真正俯下身子，把农民的急难愁盼当作自己的心头事，金融就能成为乡村振兴最温暖的“合伙人”。期待更多机构带着这样的感情走进田间地头，让每一位农民群众都能感受到被尊重的力量。