农行济南分行办公大厦
科技金融作为“五篇大文章”中的首要任务，对实现金融资源与科技资源有效对接，激发企业科研活力，推动科学技术产业化具有重要意义。
2021年，济南成为全国首个科创金融改革试点城市以来，农行济南分行把科技金融作为重要经营方向，成为农总行确定的19家科技金融服务中心之一。该行持续探索“专、精、特、新”科创服务体系，着力打造全省农行首个“科创金融服务示范区”。截至2024年10月末，该行科创贷款余额164亿元，占全部对公贷款的8.5%；年增量60亿元，四大行占比33%；增速60%，高于全行平均47个百分点，增量、增速全面领先同业。
坚持“专”业化经营模式
章丘重型锻造有限公司是国家级“专精特新”“小巨人”企业，走进忙碌的生产车间，机器轰鸣声不绝于耳，各条生产线高效运转。据介绍，该企业的产品主要应用在工程机械、风力发电和轨道交通等领域，去年实现销售6.3亿元，预计今年销售可达10亿元。
企业不断发展壮大，离不开农行济南章丘支行的大力支持。因企业更新设备扩大经营规模，农行为其投放贷款3432万元，全面助力企业设备升级、产能有效提升。随着企业规模的不断扩大，订单量大幅提升，流动资金占用较大，农行又第一时间为其发放流动资金贷款3100万元，助力企业健康快速发展。
这只是农行济南分行助力科创企业发展的一个缩影。农行济南分行落实济南市科技金融“六专机制”，着力推动专营组织、专项考核、专业团队建设。2021年济南科创金融改革试验区获批以来，该行科创贷款净增133亿元，增幅435%。
优化专营架构。农行济南分行在全省农行系统率先设立科创金融服务中心，增设科创金融部；在济南中央商务区、中央科创区两大核心区域，创设历下支行、自贸区支行2家科创金融示范支行、分行营业部科技特色支行，成为全市首批科技金融专营部门之一。
配套专项政策。农行济南分行出台《科技金融高质量发展工作指引》，制定“科创金融提质增效15条措施”，配套客户准入、专项产品、专家评审、专属提案、专人审批、专项规模、风险定价、不良容忍“8个单独机制”。
构建专业团队。农行济南分行加强专业人才建设，组建20人的“商行+投行+私行”柔性团队、50人科创专职团队，数量全省农行最多。
加强“精”细化服务供给
农行济南分行以提升获贷率为重点，做好“需求画像+精准对接+重点攻坚”等全方位、接力式金融服务。
建立营销清单。农行济南分行梳理9260户六类监管口径科技型企业，分类制定专精特新、高新技术、科技型中小、单项冠军等“6张清单”，形成4300户目标客群生态图谱。截至2024年10月末，该行服务科创企业2526家，图谱完成率达到58.7%。强化服务对接。农行济南分行成立科创金融辅导队，以金融管家等方式开展走园区、看集群、进企业，全面增强科创金融服务触达。累计对接核心产业链中小企业近5000户，合作覆盖2400余户，园区运营商及区内企业授信280亿元、融资支持137亿元。
揭榜挂帅攻坚。农行济南分行打破主办行、属地行管理限制，对专精特新“小巨人”及重点科创企业建立攻坚榜单。截至2024年10月末，该行科创有贷客户达到550户；专精特新“小巨人”、制造业单项冠军企业合作覆盖率分别达到58%、100%。
打造“特”色化产品矩阵
农行济南分行聚焦科创企业面临的融资难、融资贵、担保难“三大瓶颈”，迭代“专精特新小巨人贷”“火炬创新积分贷”等6款系列产品，出台扩大押品范围、提高抵质押率、担保方式等一系列差异化政策，助力企业将技术“软实力”转化为融资“硬通货”。
争取内部政策倾斜。农行济南分行积极对接农总行、省行，成功将济南纳入总行科创金融服务白名单区域。其中，“小巨人贷”适用范围扩展到省级优质专精特新企业，余额达到4.2亿元，获评济南市科创金融改革创新项目奖。
强化外部增信支持。农行济南分行基于“园区通”政务平台，创新研发“园区平台+银行融资＋保险增信”的“知保通”产品，依托知识产权抵质押和保险公司保单增信，实现科创企业批量化、便捷化授信。目前，首批纳入平台的2857家科技型企业已展开全面试点。
用好政府帮扶政策。农行济南分行用好用足科技创新再贷款政策工具，实行科技企业内部成本核算、贷款定价专项机制，最高给予40BP的FTP优惠。截至2024年10月末，该行科创企业贷款加权平均利率2.59%，低于对公贷款平均79BP。
构建“新”生态合作体系
农行济南分行针对科创企业成长周期的经营特点和融资需求，打造“投行赋能方案”，实现直接融资与间接融资“乘数”赋能。
深化银政互融共通。农行济南分行建立科技、工信、投促等政府部门常态化对接机制，联合济南高新区发布《齐鲁科创金融服务蓝皮书》，连续3年选派专人驻点市委科创金融专班。
搭建银企合作平台。促成农总行“投行生态筑梦科创”高质量论坛（济南站）成功举办，全省200余家企业参与“千帆智远投行生态合作联盟”。全国金融系统首创山东黄金数字人民币科创票据20亿元、山东高速供应链资产支持票据100亿元，荣获《当代金融家》等多个金融创新奖项。
探索投贷联动服务。农行济南分行建立股债结合的“商行+投行”服务机制，联合农银投资推动股权投资基金在济南签约，全省农行首家签署科创企业可认股安排权协议，农总行“农银思享平台”签约客户全省居首。
科创金融，服务济南高质量发展。未来，农行济南分行将精准把握科技创新发展新趋势，积极支持空天信息、量子计算、未来网络、低空经济等未来产业发展，大力培育科技金融产业集群，全力支持济南科创金融改革试验区建设，书写好科技金融大文章。（济南日报·爱济南记者 周芳 通讯员 马金星）
农行济南分行工作人员上门为科创企业送金融服务。
农行济南分行客户经理来到山钢高端钢材料生产车间，查看刚下线的高端钢板。