□贺成　　“商转公”，即将商业贷款转为住房公积金贷款。由于商贷和公积金贷款间存在利率差，“商转公”后，可以减轻购房者的月供压力。据不完全统计，今年以来，全国已有30多个城市迈出“商转公”脚步。　　（11月15日《工人日报》）　　“商转公”到底能为购房者减轻多少经济压力，这从报道中市民的“减负账”可见一斑。不过，尽管“商转公”能实实在在帮助购房者减轻压力，进而刺激低迷的房地产市场，促进经济社会健康发展，但要真正起到普惠多赢效果，还得进一步打通“堵点”。　　首先，申请“商转公”仍有很多限制条件。综合各地政策，“商转公”房屋须取得不动产权证书，贷款置换对象限于纯商业贷款，办理组合贷的购房者无法申请“商转公”。此外，一些地方的“商转公”政策对住房套数、公积金贷款记录有明确要求。　　其次，“商转公”的启停，还得参考个贷率动态。截至2022年底，全国公积金的缴存余额是9.2万亿元，贷款余额是7.3万亿元，公积金使用效率已经达到79%。这就意味着，一些城市的公积金贷款已经满负荷运行，而“商转公”能否推出，取决于当地公积金贷款的发放情况和缴存余额，公积金资金较为充足的地区才有可能推出。　　公积金贷款和商业贷款一样，都属于抵押贷款，这就需要办理“商转公”的房屋产权明晰，这样才能更有效管控贷款风险。同时，公积金的缴存本身属于动态的，充满变数，这也无法改变。此意义上说，无论是房产证成“商转公”硬门槛，还是参考个贷率动态启停，都是可以理解的。　　“商转公”有助于促进经济稳健发展，同时也符合公积金便民导向。当前，对于购房者“先还后贷”面临的资金困难，一些城市已有解决方案。例如，安徽芜湖推出“以贷还贷”方式，购房者向公积金管理中心申请“商转公”，经审查批准并办理抵押落实手续后，由公积金管理中心发放“商转公”贷款至商业银行指定还款专户；黑龙江哈尔滨、江西赣州等地采用“顺位抵押”方式，在原商业贷款银行与承办公积金贷款业务受托银行为同一家银行的情况下，增加公积金管理中心为该房屋第二顺位抵押权人，由公积金管理中心发放“商转公”贷款至约定还款账户用以结清原商业贷款。　　可见，只要各方深刻意识到“商转公”的意义，尤其是相关部门站到推动地方经济高质量发展的战略高度上，就能把一些卡脖子的“堵点”打通。