半岛都市报
-A08-A09版:新闻周刊-2023年08月14日
日期：01-14
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8月2日,喜欢吃榴莲的阎诚发现,宁夏路上的超市里又有了金枕榴莲,售价29.8元一斤。
他拿起一个不大不小的,在旁边的秤上称了一下,“不太到5斤……”盘算一番后,又默默放了回去,“140多元,得买多少菜啊!”
自从2019年背上300多万元的房贷后,阎诚一家就过起了“简约版”的生活,处处都要精打细算。
不过,最近一个好消息让阎诚激动不已,那就是存量房贷利率有望下调。就在6月份,青岛新发放房贷利率已开始执行首套房4%,二套房4.8%。
手握三套房,感觉哪套都不是我的
2018年9月,37岁的阎诚卖掉了自己在黑龙江中路上的一套房子,手握170万元现金。
“当钱存到储蓄卡里后,很快银行就联系我,帮我升级了‘白金卡’。”阎诚坦言,当时房子卖在了高点,现在看来,这种赚钱效应让他“有点飘了”。
手握大量现金的阎诚,面上欢喜心里却有点焦虑,他担心“手里的钱被通胀稀释”,于是,又“上车”了。
2019年5月,阎诚相中崂山区一地铁上盖项目,首付110万元出头,买了一套改善房,总价350万元。当时的贷款利率是在基准利率基础上上浮10%,即5.39%,月供14000多元。
这个月供额度,对于在青岛一知名科技公司供职的阎诚来说,还不算吃力。但手里剩余的60万元,还是让他有点躁动。于是,又在某品质小区买了一套“在客厅里就能看到金沙滩”的二手房,88平方米套二房,总价150万元。这次的贷款利率是上浮15%,即5.63%,月供又多了5000多元。
此前,阎诚在城阳区还有一处小套二,是纯公积金贷款买的,靠每月公积金就可以覆盖。至此,前前后后月供到了20000元,手握三套房的阎诚苦笑,“都是贷款,你说哪套是我的呢?”
背负起高额月供,阎诚一家的日子就像拧发条一样,越来越紧。“沙发、餐桌椅、茶几、电视柜、双层床……都是从闲鱼上淘的,主打一个二手养家。”阎诚如此调侃道。
“有一次逛商场遇上办信用卡的,在得知办完不用开卡后,我一口气办了4张。薅羊毛不要钱。”阎诚说,以前没有房贷压力的时候,自己看都不会看,而现在,他对那些露营帐篷、章丘铁锅等赠品真的动了心。
阎诚从书架上拿下一本黑色封皮的书——《如何获得真正的财富》,作者是房产投资圈里一位知名大V。曾经,书中的“看房200套”“利率不敏感”等观念刷新了阎诚的认知,也让他有胆量拿170万元去实现“两套并发”。
但现在,阎诚觉得原先的想法跟不上变化了,“最后你才发现,降低负债才是王道。”
2022年,阎诚把城阳区的房子挂了出去,打算卖掉后填补一下房贷窟窿。不过历经多次降价,依然没有找到买家,他只好先卖掉了一个车位——13.5万元,暂时缓解了一下生活的压力。
今年7月中旬,得知存量房贷利率有望下调的消息,阎诚欣喜不已,第一时间联系了自己的个贷经理,但对方告诉他“暂未接到正式通知”。
8月2日,阎诚打开手机银行发现,自己于2019年5月贷的一笔245万元房贷,至今还剩下223万元本金。历经多次降息后,贷款利率由原来的5.39%降至现在的4.89%。
阎诚计算过,如果他的这笔存量房贷利率能降到4%,那么月供数额将由现在的14233元,降至13094元。“仅这一笔贷款,一个月就能省下一千多元!”
贷款还有90万,房子却只能卖80万
和阎诚一样,曾有多年二手房从业经历的郭向东,同样感到压力山大。
7月初,一位视频博主在社交平台发布了一条“免费赠房”信息:“我妻子5年前在郑州金水区曼哈顿购买了一套房子,当时房价为118万元,贷款90万元,已还5年贷款。现在房子要出售,免费赠送。只要过户,直接过户给你,你直接还房贷就行……这套房子面积为69平方米。”
“如果有人要,我的房子也可以送。”郭向东说得毫不犹豫。他2019年初在城阳南一巨型小区买了套总价140万元的二手房,首付40万元,贷款100万元,月供6500元。如今4年过去,还背着90多万元的贷款,而现在这套房子最多只能卖到80万元。
“首付跌没了,剩下的贷款比总价还高,如果有人愿意还贷,当然可以送。”郭向东苦笑道。
然而,这还不是最让郭向东苦恼的。
早在2018年底,郭向东在水清沟片区购买了一套90平方米小套三。“这套房子贷款190万元,当时的利率是6.3%左右,月供12000多元。”郭向东说,两套房子的月供加起来奔两万元去了。
郭向东从事二手房中介生意,前几年行情好的时候攒下了点钱,这个月供数额,当时对他来说并没有太大压力。
2020年,突如其来的疫情加上楼市调控政策的影响,二手房市场几乎“冰冻”,郭向东无奈关掉了自己的中介店铺,拿出30万元,和朋友干起了装修。
“第一年陆陆续续回了点账,到第二年就基本没有回钱了。”郭向东说,一年24万元的月供,很快把他的家底掏空了。他这两年,用一个词概括就是“拆东墙补西墙”。
装修没什么客户,郭向东便用私家车跑起了网约车,“但也不是长久之计,跑了四五个月便不跑了。”最后实在没招的郭向东,干脆把车抵押了出去。
2022年4月,青岛调整限售政策,二手房“取得《不动产权证书》满2年即可上市交易”,郭向东立马把水清沟的套三房挂了出去。
“我挂的价格很低,是整个小区里同户型最低的。”郭向东没想到,即便是这样,房子也挂了半年,直到2022年10月才卖出去。“卖了230万元,还完贷款和垫资费,只剩下20万元。”郭向东用剩下的钱还了信用卡和欠朋友的钱,又是两手空空了。
郭向东调侃自己,是站在了房价和利率双重高位上的“大冤种”。
正如一名房产中介总结的,楼市景气的时候,大家排着队买房,“能贷300万,不贷200万；能贷30年,不贷20年”,利率5%～6%也不觉得贵,“慢慢还,不着急”。但现在不一样,大家发现,房价不涨,赚钱更难,手里有钱,还是提前还贷吧。
8月1日预约提前还款,已经排到11月初
和朋友聚会时,30岁的衣建梅发现,“以前都是看谁赚得多,房子多；而现在则是看谁贷款少,压力小。”
一个不可否认的事实是,从去年开始,随着贷款利率下调,越来越多的年轻人走向了提前还贷的路,衣建梅便是其中一位。
2021年11月,衣建梅从兴业银行贷了43万元,在惜福镇片区买了套82平方米的套二房,总价78万元。
“当时是按照家庭二套房贷的款,利率是5.6%多一点,今年降到了5.3%。”衣建梅告诉记者,随着房贷利率不断走低,自己越来越觉得不划算,便想尽办法提前还款。正巧衣建梅的老公换了工作,去年开始需要长期出差,家里两辆车便显得有点多余。于是,他们便卖掉了其中一辆,打算拿出10万元提前还贷。
今年5月,衣建梅跟个贷经理联系后,去银行填个了表,半个月左右就完成扣款了。“我还专门研究了合同,上面写着有违约金,但还的时候工作人员告诉我说不收违约金。”
一次还上10万元后,衣建梅的月供从三千三四,降到了两千三四。
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