半岛都市报
-A15版:金融上新-2024年05月22日
日期：05-22
青岛工行以实施“制造业金融强基工程”为抓手,强化战略性新兴产业、科技创新、高端装备等先进制造业优质客户和重点项目支持,依托汽车、消费电子、生物医药、工程机械、电力装备等重点产业链核心企业,充分发挥24条重点产业链“链主”企业头雁引领和生态主导优势。围绕核心企业创新搭建金融场景,积极挖掘产业链贸易流、资金流和物流信息,搭建了垂直链、交易链和数据链三个场景,创新了数字信用凭据、合作贷款及e链快贷等三种新型融资工具。积极为产业链提供融资、结算和财务管理等系统化的综合解决方案,覆盖产业链各交易环节和全类型客户,促进产业链核心企业和上下游客户群体协同发展与创新,推动“科技-产业-金融”的良性循环。
转型升级
精细化陪伴全生命周期
如何为新质生产力提供“最适配”的金融服务,一直是青岛金融机构在深度思考的命题。通过持续探索,各金融机构结合科创企业不同成长阶段的不同特点和需求,为科创型企业提供歌行服务,精细化陪伴全生命周期。
面向科技型小微企业,交通银行青岛分行用好科技型小微企业专属产品线“科创易贷”,做好全生命周期金融服务。三月伊始,交通银行青岛分行聚焦科技创新的重点领域和金融服务的短板弱项,通过编建科技金融客户数据库,为科技型中小企业精准画像,以“科创易贷”为抓手,为各类科技型企业给予融资支持。3月份。交通银行青岛分行辖区内各支行科创易贷共计营销61户,累计预批核额度6904万元,有效地支持了科技型企业,尤其是满足了初创期企业的金融需求。
近年来,民生银行青岛分行加大对高新技术企业和科技型中小企业培育力度,推动科技型企业创新活力进一步释放。根据科创型企业不同成长周期的发展特点,民生银行青岛分行推出多款特色融资产品,精准帮扶,支持企业做大做强。面向真正具备核心技术实力,市场转化前景良好,在细分行业具有竞争优势、已实现现金流且第一还款来源充足的科技型企业,民生银行青岛分行推出民生惠、星火贷、易创E贷等产品；针对业绩优良、流通市值具有一定规模、股票流动性较好的已上市企业,以及具有较强上市预期的、股权价值得到市场认可的、股权具有市场可比交易参考的,流动性较好的或质押能够对融资人构成有效违约控制或极大其违约成本的未上市企业,民生银行青岛分行则是通过知识产权质押的方式,从而满足企业的资金需求。
招商银行青岛分行分层分类推出服务专案,为科创企业提供全生命周期金融服务,实现金融与科技“双向奔赴”,成为科技金融的“青岛招行策”。
初创阶段,企业融资难、融资贵。招商银行青岛分行把握科创企业“轻资产、重研发、成长快”等特点,将传统的“看账本”转变为“看未来”,并根据企业科创属性、征信、税务等数据,综合运用大数据风控技术精准评估风险,实现“轻、便、快、活”,为初创企业送上“及时雨”。成长阶段,企业融资急、金额大。招商银行青岛分行通过内嵌数字化风控、流程再造的方式推出“招捷贷”,免去了贷前繁琐尽调及人工审批,抵押率高、贷款利率低、放款速度快。成熟阶段,企业管理压力陡增。招商银行青岛分行针对企业实际发展情况量体裁衣,持续提升企业日常财资管理、股权管理、留才用才等业务管理效率,优化资源配置,帮助科创企业完成从“第一曲线”向“第二曲线”的跳跃。
服务提速
多举措优化客户新体验
银行作为金融业主体,在提升新质生产力过程中,需围绕客户核心需求,系统整合服务方案,以优质金融供给满足客户多元金融需求。
青岛中行加强场景拓展,做优批量拓客“一行一策”；聚焦核心企业上下游,推广“链式惠贷”服务模式,加强融易信等产品的应用,“一链一策”延伸拓客触达,最大限度提升金融服务质量效率,推动企业融资“量增、质优、降价”。截至目前,青岛中行普惠线上贷款余额近80亿元,线上贷款新增占比近75%。
专精特新企业是未来产业链强链、补链、延链的“主力军”,更是源源不断创新发展的动力源,青岛中行将专精特新企业成为重点支持对象之一。山东某自动化科技有限责任公司是国家高新技术企业、山东省瞪羚企业。由于该企业多为定制化系统开发建设项目,研发成本高,建设周期长,经营资金需求较大。了解到企业的实际情况后,青岛中行为该企业核定700万元短期流动资金贷款,支持企业开展生产研发。
青岛中行还通过综合信用、知识产权质押、订单融资、房产抵押等多种担保方式,逐户对接岛城企业挖掘融资需求,量身打造综合授信服务方案,千方百计降低企业融资门槛,精打细算为企业节约融资成本。截至目前,青岛中行已为“专精特新”企业客群提供超过75亿元的授信支持,有效破解科技型企业“轻资产、抵质押物不足”的融资难题。