半岛都市报
-A13版:金融周刊-2024年04月17日
日期：04-17
筹集了所有流动资金后,仍有100余万元的缺口。葛先生在一个接一个的催款电话中,抱着试一试的心态联系了基本户开户行民生银行青岛某支行的客户经理。客户经理在详细询问了葛先生的企业经营情况后,通过查询发现葛先生的企业恰好在民生银行“民生惠”信用贷款主动授信名单内,便立刻上门协助完成了“民生惠”信用贷款办理手续,整个流程从申请到审批150万元再到完成放款仅耗时15分钟,帮助葛先生顺利地完成了节前的全部货款支付。
为了提升小微企业贷款的服务质效,农业银行青岛市分行充分发挥自身优势,不断优化服务渠道,提升线上化贷款技术；升级“普惠e站3.0”,为更多小微企业客户提供在线预约、在线额度评测、在线办理融资等“一站式、全产品、全流程”金融服务；持续做优展业工具,丰富移动营销Pad小微客户服务功能,完善“微捷贷”申贷助手,进一步整合工作流程。
迭代创新升级产品
精准营销精准滴灌
为了解决小微企业面临的融资难题,岛城银行机构不断进行产品的推陈出新、迭代升级,做到了精准营销、精准画像、精准滴灌。
建设银行青岛市分行依托金融科技优势,打造数字普惠服务平台,普惠线上贷款产品已涵盖“小微快贷”“个体工商户快贷”“交易快贷”“小微善贷”四大产品体系,以产品创新和服务升级精准对接小微企业需求,初步实现了对客户“总有一款适合你”的承诺。聚焦小微企业缺授信、缺担保、群体数量大、个体户差异强的融资痛点,通过建立标准化评价模型为小微企业精准“画像”,打造“小微快贷”重点产品体系,推动落实小微企业全流程线上融资,打通小微企业融资难“最后一公里”。依托数字化、平台化模式,分行持续创新普惠产品,聚焦交易、结算、纳税、经营等多种应用场景,先后推出信用快贷、抵押快贷、质押快贷、平台快贷等20多项特色化产品,满足不同群体数据特点和差异化需求,持续提升普惠金融覆盖度,为岛城小微企业的成长壮大注入金融活水,助力实体经济高质量发展。截至目前,建设银行青岛市分行已为青岛2.7万户小微企业及个体工商户累计提供贷款近1100亿元。
迭代升级产品方面,农业银行青岛市分行和威海市商业银行青岛分行的表现也不俗。农业银行青岛市分行创新推广的“科技e贷”产品,实施差异化转授权,组织清单式线上线下协同营销,不断加大对“专精特新”“瞪羚”等科创型小微企业的支持力度。日前,农行城阳支行为青岛某包装有限公司制定差异化服务方案,从受理申请到贷款投放用时仅3天,以纯信用方式为该企业发放辖内首笔“科技e贷”400万元,有效解决了该企业资金需求。
威海市商业银行青岛分行则通过推出“知识产权质押保险贷款”“科技易贷”“专精特新贷”“知识产权质押贷款”等专属融资产品,加大对创新性中小企业融资支持力度,推动普惠金融高质量发展。
另外,农业银行青岛市分行还通过优化“微捷贷”线下续贷和“抵押e贷”无还本续贷两大功能,有效解决了存量普惠贷款客户的续贷难题；通过持续创新优化“链捷贷”系列产品,提升对链上中小企业金融服务质效。
加大普惠信贷投放
真金白银助力普惠
普惠信贷因实体经济所需而产生、发展,优质普惠信贷供给不仅是做好普惠金融等“五篇大文章”的缩影,更是促进经济发展的重要力量。
近年来,建设银行青岛市分行不断健全普惠金融服务机制,推动落实普惠金融“五化”模式,普惠金融业务实现快速发展。通过丰富产品体系,优化普惠信贷供给,持续提升普惠金融覆盖面。今年一季度,该行普惠金融贷款余额首破300亿大关,普惠金融业务再谱新篇章。
而农行青岛市分行坚持高标定位,将普惠金融服务工作作为全行工作重点,持续加大普惠贷款投放力度,逐步扩大普惠金融服务覆盖面。截至2月末,该行普惠贷款余额270亿元,较年初增长38.5亿元,同比增19.5亿元,增速16.64%,普惠有贷户达2.3万户。