半岛都市报
-B05版:金融特刊-2023年11月22日
日期：11-22
建立长期理财目标,规划养老摒弃“月光”
长期理财规划通常涉及的时间跨度较长,聚焦个人的长期财务目标和战略,并以此制定相应的计划。多位理财师对长期理财规划与养老规划进行了分享。
中国建设银行青岛市北支行营业室的客户经理周新然首先以“年轻‘月光族’群体”这一话题进行导入,表示年轻不仅要享受快乐,更应该学会储蓄和理财。“学会储蓄,学会理财,这样我们的财富才会越来越多,生活才会越来越好。年轻人要积极学习投资理财知识,购买适合的理财产品,建议配置有保值功能的保险,进行强制储蓄,为自己的未来做好保障。比如,年金险或者增额终身寿险就是不错的选择,不仅可以保证未来拥有一笔稳定的现金流,还可以为未来养老、子女教育、重大意外等情况来临时做好充足的准备。”周新然说。
理财是一直贯穿于生活的话题,中国光大银行零售金融部产品经理宋晓彤针对大家近一年来热议的“养老”话题进行了理财规划分享。随着“个人养老金”政策出台,宋晓彤表示,投资者们可以先明确什么是个人养老金制度以及这一制度的优势。宋晓彤介绍,开立养老金账户可以作为强制储蓄的一种方式。“12000元进到养老金账户是专款专用,帮助我们养老的资金保值增值,如果想实现这部分资产的长期价值,就要进行科学合理的规划投资。比方说如果是保守型投资者,偏好投资低风险产品,那就可以考虑在养老金账户内购买养老储蓄及商业养老保险；如果追求获得更大收益,有较高承担风险的能力,可以考虑理财类产品及公募养老基金。”同时,宋晓彤提醒投资者,在选择基金时需要注意两点。一是如果清楚了解自己的风险承受能力,可以选择对应风险等级的养老目标风险基金；如果清楚自己退休日期,可以选择对应的养老目标日期基金。二是基金的波动性较大,可以通过时间和多资产配置的方式去平滑收益,建议选择三年期或者时间更长的FOF型基金。