半岛都市报
-A14版:金融旅游-2023年10月18日
日期：10-18
半岛全媒体记者 王天书
第14届半岛金融理财师专业大赛进入白热化阶段,来自13家机构37个团队的137位理财师在线上激烈角逐。截至10月17日下午5时,大众评审已累计点赞83785次。平安银行青岛分行贵宾理财经理王小鸽以8849赞居于榜首,招商银行青岛市南支行理财经理赵雨欣紧随其后,工商银行青岛四方支行客户经理/财富顾问于琨、中国建设银行青岛延吉路支行客户经理孔令芹、中国建设银行青岛市北支行营业室客户经理周新然排在第三、四、五名。
在比赛中理财师们讲解理财故事、市场热点,或从生活实际出发,对家庭资产管理、中老年财富管理等提出建议,与市民实现零距离互动。“这次活动中,我得到了父母、朋友的支持,感谢大会为我们提供了展示自我的平台。”平安银行青岛分行贵宾理财经理王小鸽表示。
本届大赛采取百分制,选手成绩由评委给选手参赛视频的评审打分和线上市民点赞结果综合得出,最终评出个人奖:优秀理财师一等奖、二等奖、三等奖,最具人气奖,以及最佳组织团队、优秀组织团队。自9月27日起,第14届半岛金融理财师专业大赛开启大众评审环节,市民可关注并进入“半岛都市报”微信公众号为自己喜爱的理财师点赞,每个用户每天可点赞5次,点赞数量将计入理财师大赛总成绩。
点赞时间:9月27日0:00～10月26日24:00
活动咨询电话:18266638992
点赞渠道:识别二维码进入半岛都市报官微的“理财精英”进行投票。
[ 参赛案例 ]
理财要具备风险和资金流动性意识
交通银行青岛中山路支行沃德客户经理 李青
理财作为生活中的长期话题,影响着人的思维方式与行为原则,构建健康的理财观念对于能否正确理财至关重要。来自交通银行青岛市中山路支行的沃德客户经理李青与广大投资者一同分享《什么是健康的理财观念以及如何构建》。
李青表示,投资者应首先认识到“理财不等于投资”。投资关注财富增值,而理财在关注投资、追求保值与增值的同时,更加注重人生整体规划。错误的理财观念是有钱后才开始理财,正确的理财观念是越是收入较低越需要理财,理财能够帮助平衡生活中的各项财务收支,实现人生和财富的全面规划。
同时,理财要具备风险意识和资金流动性意识。“当你需要用钱时,可以随时将投资品种转换成现金流。理财的一个重要目标就是构建健康安全的财务体系。”李青说。
对于理财资金安排,李青提醒广大投资者。第一,准备“充足的备用金”。备用金必须保持极高的流动性,保证可以随时支取,一般来说应该以银行存款的方式持有,不建议用备用金购买投资产品,必须保证3至6个月的基本生活支出。第二,购买适用的保险,同时要保证保险的品种、保障能够满足自身需求,保险该买什么样的、买多少都应该经过科学的测算。第三,将资金分为多个账户,即将资金根据用途分类,例如用于日常开销的资金可以放进活期理财类账户,用于子女婚嫁、教育、买房的资金可以存定期或者国债等中短期产品等。
“健康的理财观念,决定一个人长久的收益率和生活水准,在人生的各个阶段,根据自己的需求设定合适的理财目标,平衡风险,才能管好自己的钱袋子,追求品质生活。”李青说。
弹性大的基金可能定投效果更佳
光大银行青岛香港东路支行理财经理 马少杰
基金定投是资产配置中的黄金工具,来自光大银行青岛市香港东路支行的理财经理马少杰向广大投资者介绍了什么是基金定投以及为什么要进行基金定投。
马少杰介绍,投资者基金定投的原因主要有三点。一是基金定投具有强制储蓄功能。基金定投能够将人们习惯的“结余=收入-支出”储蓄模式变为“支出=收入-节余”。因此,基金定投是帮助建立健康消费观念、进行强制储蓄的好手段。二是可以避免追涨杀跌。之所以会出现基金赚钱而“基民”不赚钱的现象,是因为“基民”会出现“追涨杀跌”“频繁操作”或“选错品种”等“行为风险”。而定投能够做到高位降成本、低位赚份额。三是可以平摊成本、平滑风险。“在投资时,选择购买和售出的时间都非常重要,基金定投由于是固定时间进行投资,客观上会形成基金净值有高有低,从个人角度避免了选择的时机,进一步平滑了时间风险。”马少杰说。
在实际选择基金定投中,马少杰表示投资者应注意四方面内容。第一,注意定投基金的选择。马少杰通过举例进行说明,“根据Wind数据的统计区间,创业板指数的波动率略大于沪深300指数,假如自2016年5月31日起每月定投两只指数各1000元,最终创业板指数的累计收益率更高。所以弹性大的基金可能投资效果更佳。”第二,定投频率可以根据自身资金情况合理选择。第三,对于大类资产的选择,马少杰表示,“纵观2016年以来数次‘政策底’之后的资产表现,可以发现消费风格的表现较为稳定,不仅每次都能保持正增长,偶尔还能领衔各类资产发力。”第四,如果投资者希望收益更上一层楼,可以尝试移动平均成本策略进行定投,即当市场处于回调区间时,适当增加定投金额；反之则减少定投金额。