半岛都市报
-B03版:金融特刊-2023年09月27日
日期：09-27
近年来,居民财富管理需求提升、“净值化时代”到来、个人养老金吹响集结号,财富管理转型已成为各商业银行战略转型的重点方向。农行青岛分行高度重视财富管理业务发展,聚焦客户需求,提供专业服务策略,不断创新数字化服务模式,满足金融消费者日益增长的财富管理需求。目前,农行青岛分行服务岛城个人客户861万户,个人存款余额保持同业领先,是全市首家个人存款规模超千亿元的国有商业银行,个人客户财富管理规模近2000亿元。
财富管理成“新增长极”
在很多市民看来,财富管理真的是离自己越来越近了。在市南区洪女士眼里,理财观念的变化最大的表现莫过于“人人谈理财”,“连办公室刚入职的新人都会谈论几句。”基金的每一次涨跌、股市的每一次震荡、理财的每一次起伏……都能成为办公室的话题,甚至牵引着每个人的神经。
农行青岛分行的一位理财师表示,无论是理财群体的数量还是市民理财的专业性,这几年都有了明显的增长,“从年轻人到中老年人,关注理财的人越来越多,专业知识也越来越丰富；而且随着产品的丰富性,人们对财富管理也有了新的认识,而不再将‘鸡蛋’只放在一个篮子里。”
纵观今年上市银行上半年发展,财富管理无疑已经成为银行新的“增长极”。不少银行在该领域都交出了可圈可点的半年报“成绩单”,其客户数量与管理资产规模都快速增长。
面对这些变化,究其原因,农行青岛分行相关负责人表示,“从财富管理行业未来发展趋势看,首先,财富管理行业发展前景十分广阔,整体市场规模有望持续扩大,客户基础将大幅提升,居民资产配置进一步向金融资产倾斜。其次,财富管理行业趋向净值化和规范化。随着‘资管新规’的正式落地,理财等财富管理机构投向非标资产将大幅减少,推动整个行业进入全面净值化发展的新纪元。为此,财富管理机构在投资方面将更趋稳健,更加注重客户的投资体验。另外,资产配置需求将日益旺盛。投资者经历了破净的洗礼和‘基金赚钱基民不赚钱’的煎熬,更多的客户逐渐意识到,单一资产难以抵御风险,只有通过合理的大类资产配置才能降低波动,改善投资体验,因而对于财富管理机构资产配置服务的需求将日益旺盛。最后,服务普惠化和智能化趋势,财富管理行业将越来越广泛地应用数据挖掘和人工智能等手段,更精准、便捷地满足客户需求,提升客户财富需求的可获得性。”
借势突围驶入“快车道”
乘大势,谋变局。抓住财富管理发展的契机,农行青岛分行凭借扎实的发展基础和良好的发展韧性,提供了全方位、专业化、有温度的服务,财富管理发展优势强化,驶入财富管理“快车道”。
大力发展财富管理显然已经成为行业共识,然而如何在激烈的竞争中突围而出?农行青岛分行不断提升服务水平与服务效率,实现更精准、更高效的服务全覆盖。
近年来,农行始终致力于打造“壹私行”服务品牌,以财富管理为核心要义,开发了“进取”系列私行专属品牌,网罗全市场优秀头部机构,构建了私行“六盈”产品体系；专注于产品配置,结合全球市场各类资产趋势,为客户匹配前瞻性的投资组合建议,提供一对一专属资产配置服务；专注于财富传承,与优秀专业机构合作,通过家族信托服务,助力客户实现财富的保障与世代传承；专注于优化体验,为客户提供涵盖顾问咨询、上市公司股东等专业化金融服务及特色化、本地化增值服务,全方位满足客户需求。
理财顾问的专业性在于,懂理财更要懂客户需求。农行青岛分行坚持贯彻“以客户为中心”的经营理念,持续关注客户金融和非金融需求,通过实施精细化分层分级经营,不断提升综合服务水平。
农行青岛分行相关负责人介绍,“一是完善客户价值回馈体系。自2021年末,我行开始实行个人客户星级服务,根据客户的财富、消费、活跃状态评定1-7星级,为客户提供服务优先、费率优惠、增值权益等差异化星级服务；二是拓宽客户服务渠道。我行推出掌上银行星级专区,打造个人客户线上服务平台,开展每月福利、生日礼、晋级礼等常态化、多样化权益活动,有效提升大众客户活跃度和贵宾客户粘性,用暖心服务陪伴客户的每个成长瞬间；三是开展分层分群经营。总分机构以分层为基础,细分不同客群,开展‘科技+人工’精细化客户服务。”
针对客户多元化资产配置需求,农行青岛分行主要从全产品、全渠道、全过程、专业化四大方面入手。“构建财富生态平台,搭载存款、理财、基金、保险、贵金属等全品类财富产品货架,为客户提供丰富的产品和服务选择；打通线上掌银、网银,线下柜面、自助终端、超柜等自助、人工各个渠道,全方位提供财富管理服务；依托强大的网点、网络服务能力,为客户提供售前、售中、售后的全过程陪伴；依托专业投研能力和直达客户的专业服务能力,为客户提供财富体检及配置建议,并根据客户的风险偏好调整资产配置比例,帮助客户实现财富管理目标。”该负责人介绍。
未来,农行青岛分行将继续积极把握财富管理的发展趋势,高度重视财富管理业务发展,充分发挥客户资源、网络网点、平台、专业服务、稳健等多方面优势,大力推动零售业务高质量发展,统筹实施“一体两翼”发展战略,不断创新数字化服务模式,持续提升客户体验,努力提高金融服务覆盖率、可得性和满意度,更好地满足人民群众日益增长的新金融需求。