半岛都市报
-B02版:金融特刊-2023年09月27日
日期：09-27
作为第三支柱,个人养老金已于去年开始试行。为了让更多的投资者在未来能“老有所养”,不少参赛理财师在参赛视频中就为什么要购买养老金融产品以及如何购买等问题,进行了阐述和分享。
平安银行理财师张运嘉表示,去年11月初出台的个人养老金实施办法,在本质上就是为了鼓励投资者为养老多做储蓄投资。具体来说就是交社保的投资者,可以再开一个个人养老金的账户,然后每个月自己往里头存钱来进行投资,这部分投资收入就可以作为退休之后的收入补充。既然是个人自己的投资收入,在退休之后想怎么领就怎么领,可以按月领、分次领也可以一次全提走。为了鼓励更多人开账户并缴费,目前在税收上每年有12000元的优惠限额。这部分钱存到个人养老金账户之后是免征个税的,等退休提出来钱的时候只征3%的税。对于已开户并缴纳个人养老金的投资者,张运嘉表示,可在这一基础上再补充一定的商业养老保险,从而保证有一个经济充裕的晚年生活,未雨绸缪总是没错的。
招商银行市北支行客户专员张彤则在视频中就如何选购个人养老金产品分享了自己的看法。她表示,对投资者来说,决定购买养老金融产品,需要充分了解自己的需要,并充分了解养老金融产品的特性,从而判断其是否匹配自己的需要。购买时投资者需重点关注以下三个点。一是流动性。一般来说,养老理财产品期限较长,流动性较差,投资者需要根据自身资金需求选择相应期限的产品。二是产品收益和风险。养老金理财虽比其他产品风险低,但仍存在一定风险。投资者需要根据自己的风险承受度选择合适的产品。三是产品多样化。投资者可以综合考虑期限、投资等方面,选择不同的产品进行分散投资。