半岛都市报
-A08版:城事福彩-2023年08月31日
日期：08-31
半岛全媒体记者 王天书
8月30日,青岛银行公布2023年度中期业绩报告,交出了一份亮眼业绩答卷。看规模,成为省内首个管理总资产突破8000亿元的银行机构,位列省内地方法人银行首位。看效益,实现归母净利润23.36亿元,同比增长15.72%,增速超全国商业银行平均增速。看质量,不良贷款率1.14%,较年初下降0.07个百分点,连续6年下降。
各项核心指标增长强劲的背后,青岛银行“稳”的基础更扎实,“进”的动能更强劲。不仅彰显了新三年战略开局的发展成色,也为实现“量的合理增长、质的有效提升”夯基垒台。
量质齐升
业绩增速跑赢大盘
自成立以来,青岛银行持续深耕山东省内市场,已经成为全国第二家“A+H”上市城商行,拥有金融租赁、理财业务、托管业务等多牌照资源,集团化、综合化经营优势凸显。
截至今年6月末,青岛银行资产总额达5684.01亿元,比上年末增加387.87亿元,增长7.32%。管理总资产突破8000亿元,是山东省地方法人机构中首个管理总资产突破8000亿元的银行机构。
报告显示,2023年上半年,青岛银行存贷款总量稳步增长,截至6月末,青岛银行各项贷款总额2888.36亿元,较年初增加198.06亿元,增长7.36%；各项存款总额3700.52亿元,较年初增加287.05亿元,增长8.41%。
在业绩方面,青岛银行延续一季度稳健的态势,实现营业收入63.65亿元,剔除汇兑损益影响,同比增长9.62%；实现归母净利润23.36亿元,同比增长15.72%。在山东A股上市银行中,青岛银行净利润增速排首位。上半年,银行业息差承压,多家上市城商行息差收窄,青岛银行是为数不多实现净息差稳中回升的上市城商行。
青银金租、青银理财两家子公司协同发力,规模效益快速提升。青银金租聚焦租赁主业,重点支持绿色涉农等特色产业,总资产突破170亿元。青银理财持续拓展行外渠道,规模逆势增长。产品规模与资产规模分别增至2226.00亿元和2347.70亿元。理财产品表现优异,盈利能力稳健提升。
截至6月末,青岛银行不良贷款率为1.14%,较年初下降0.07个百分点,低于全国商业银行0.48个百分点,连续6年下降。不良加关注合计1.89%,较年初下降0.14个百分点。拨备覆盖率为237.34%,较年初提高17.57个百分点；拨贷比2.71%,较年初提高0.06个百分点。资产质量稳步改善,风险抵补能力提升,整体资产质量稳健可控。
前瞻布局
战略规划指明高质量发展新方向
2022年以来,青岛银行积极推进新三年战略规划部署,锚定“量的合理增长、质的有效提升”发展方向,坚持走高质量发展之路。
今年上半年,青岛银行保持战略定力,拥抱变化、融入变化,推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块业务模式转型升级,沿着“高质量发展、质效优先”的轨道稳健前行。
深耕客群、优化结构是青岛银行高质量成长的动能之一。截至6月末,青岛银行公司客户新开户增量创历史新高,公司有贷户较年初增长38.61%；零售客户资产再创新高,客群结构显著优化,截至6月末,零售客户数807.25万户,较上年末增长36.28万户,新客户有效率同比提升5.14%。新增代发企业8729户,较去年同期增长153.90%,代发企业增长取得历史性突破。
客群量质同步改善,资产结构得以优化。进一步剖析青岛银行资产结构可以发现,上半年,贷款占总资产比重为50.82%,比上年末提高0.02个百分点；存款占总负债比重为69.87%,比上年末提高0.63个百分点；大类资产结构持续优化。
锚定“优协同、提能力”战略主题开展的一系列管理提升也为青岛银行的稳健发展蓄能。数字化赋能是支撑青岛银行高质量成长的另一大动能。2023年,青岛银行全面启动数字化转型。上半年,青岛银行新启动项目28项,顺利投产项目43项。公司金融方面,加快普惠e融、供应链一体化平台建设,打造对公线上线下一体化运营体系；零售金融方面,迭代升级“手机银行7.0”,持续优化零售智能营销和智慧网点系统,深化零售数字化转型。
扎根实体
深挖可持续增长动能
实体经济是一国经济的立身之本。作为山东规模领先的上市城商行,青岛银行积极践行使命担当,将坚定不移地服务实体经济作为夯实可持续发展能力和高质量发展的基础,与国家战略同频,与区域经济共荣。
全力推进普惠金融。上半年,青岛银行普惠金融业务实现稳健发展。报告期末,普惠贷款余额309.88亿元,较上年末增幅14.24%,高于该行各项贷款增速。涉农贷款余额497.86亿元；其中普惠型涉农贷款余额55.41亿元,较上年末增幅27.73%。
绿色金融是高质量发展底色。青岛银行以服务“双碳”战略为引领,对节能减排企业积极提供各项融资支持。上半年,青岛银行新增绿色贷款26.04亿元,余额达到235.28亿元,增幅12.45%,高于全行贷款增幅。
制造业是国民经济的支柱产业。为支持制造业发展,青岛银行聚焦战略新型产业、高科技产业等领域,“量身定制”服务方案,支持实体经济发展。上半年,青岛银行投放制造业贷款115亿元,同比增长超50%。未来,青岛银行将始终坚持金融服务实体发展导向,推动地方经济高质量发展,也增强自身可持续发展能力。