半岛都市报
-A12版:金融周刊-2023年08月30日
日期：08-30
为详细了解银行的转账限额情况,记者以客户身份咨询了邮储银行、建设银行、招商银行等多家银行的客服热线,得知各家银行的非柜面交易没有固定额度限制,“每位客户之间的额度限制都是有差异的,需要结合客户的个人银行卡使用情况、交易渠道等来看。”兴业银行客服热线的一位工作人员告诉记者。
8月28日,记者以客户身份拨通了邮储银行的客服热线。工作人员表示,“现在因为国家政策的要求,每个银行都要有非柜面支付限额。每个人的限额都是不一样的,有高有低,也可以到柜台调整限额。通过ATM机转账时,则同时受机器自身额度和非柜面支付限额的限制,I类账户通过ATM机单日最高转账额度是5万元。”而Ⅱ类账户因为卡片自身的限制,即使通过柜台进行转账也有限额,日累计限额最高为1万元,年累计限额最高为20万元。此外,工作人员表示,“I类账户通过柜台转账时虽没有额度限制,但离开柜台后会受到外在渠道和政策的限制。比如微信、支付宝等网络支付渠道自身对客户转账金额有限制。微信对客户的转账额度一天为5万元,一个月为30万元。支付宝的限额一天为10万元,一个月60万。”建设银行的客服人员表示,“I类账户通过柜员机、ATM机转账的单日上限为5万元,柜台转账单笔不超2000万元。Ⅱ类账户自身有额度限制,一天1万元,一年累计限额为20万元。”
对于新开卡用户,部分银行的限额则更加严格。华夏银行的客服人员表示,新开卡用户的非柜面支付限额较低,“观察一段时间会根据客户的实际需求抬高。新开户的话,I类账户通过手机银行APP转账额度最高为5000元。“为了账户安全和更好地提供服务,我们后续会根据流水限额等来分析,后续提额也要看动账情况和客户需求等进行调整。”与此同时,部分银行对通过手机银行APP转账也进行了限额。兴业银行的客服人员表示,“如果客户的储蓄卡还未开通手机银行转账的功能,需要客户到柜台确认银行卡用途等,并通过系统进行额度申请,最终以柜面申请额度为准。”
[ 原因探访 ] 防范电信网络诈骗,保障个人资金安全
在此前银行发布的调整部分客户非柜面渠道支付限额的公告中,都提及额度调整原因为“近期电信网络诈骗犯罪活动高发,为切实保护您的资金安全,将根据账户的历史使用情况,对账户采取保护性措施”。
而近年来,银行卡成为犯罪分子诈骗、洗钱的重要通道。在往期诈骗案例中,犯罪分子通过虚假贷款、虚假刷单、冒充客服等多种方式,诱导受害者通过银行卡进行充值、转账等。中国银行业协会2022年9月9日发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2022)》(下称《蓝皮书》)显示,2021年,银行卡产业总体向好,人均持卡量保持增长,交易规模显著回升,银行卡产业整体风险有所缓和,银行卡欺诈率连续五年下降,境外受理网络规模持续扩大。截至2021年末,发卡方面,银行卡累计发卡量92.5亿张,当年新增发卡量2.7亿张,同比增长3.0%,增速逐年放缓。《中国银行卡产业发展报告(2023)》显示,2022年,国内银行卡产品发行数量较上年减少21.3%。近日,中国人民银行发布2023年第一季度支付体系运行总体情况,数据显示,银行卡总量小幅增长,人均持有银行卡6.78张。
在走访过程中,某国有银行工作人员告诉记者,银行账户被调整限额多是有以下三项原因。第一,预留信息不完善。比如客户证件超期、客户信息不全等。此时客户的手机银行等非柜面业务会被限制,无法使用。因此,如果客户更换了身份证、手机号等,需要及时更新银行预留信息。部分银行会筛选预留信息不完善的客户,并及时提醒前往柜面完整信息。第二,账户交易异常,触发银行风险管控系统预警。这有几种情形。一是账户长期不用,但账户中有小量余额,部分银行也会规定开卡后六个月都没有交易会限制非柜面交易；二是长期不用的银行卡突然启用,并同时出现发生大额交易；三是资金进入账户后便很快通过多个账户划转等。这些会被系统识别为异常表现,系统预警后银行便会根据实际情况调降账户的限额。第三,如果客户自身银行账户没问题,但与涉及诈骗、洗钱等违法行为的账户进行交易,那此类账户也会被牵连受限制。“如果客户想调整限额,可以咨询银行,携带银行卡及个人身份证到柜台进行办理。”该国有银行工作人员说。