半岛都市报
-A13版:金融热点-2023年08月02日
日期：08-02
半岛全媒体记者 文鸿飞
近期,金融管理部门对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款(含没收违法所得)71.23亿元人民币,要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务,并依法补偿消费者利益。此举让退出舞台一年有余的“相互宝”再度引起大家的关注。而令曾经参与相互宝的消费者兴奋的是,他们可能有机会获得部分补偿。蚂蚁集团的补偿,你收到了吗?且看记者的相关调查采访。
处罚落地:蚂蚁集团被罚71.23亿元
7月7日,国家金融监督管理总局官网发布一则《金融管理部门善始善终推进平台企业金融业务整改 着力提升平台企业常态化金融监管水平》的文章,其中提到针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为,金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等,对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款(含没收违法所得)71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务,并依法补偿消费者利益。
对于收到巨额罚单,蚂蚁集团表示,自2020年以来,集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改,目前已完成相关整改事项。7月7日,蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书,对此诚恳接受、坚决服从,并将进一步夯实合规治理水平。
相互宝消费者:没有收到补偿,也没人联系
央行处罚决定公布后,不少相互宝的消费者开始对补偿问题产生了期待。他们希望蚂蚁集团能够尽快落实央行的要求,并依法对消费者进行补偿。但是8月1日记者采访了多位“相互宝”消费者后发现,他们均没有得到相应的补偿,目前也没人联系他们谈论补偿事宜。
市民何女士告诉记者,她是“相互宝”消费者之一。据她讲,她是从2020年4月第二期开始购买的,加入的是“大病互助计划(30天~39周岁)”,30万互助金。第一期她缴纳了3.95元,随后缴纳每月2期直到2021年2月第1期停止时,每期的费用已增至5.34元。8月1日,她登录相关界面显示,已帮助49396位受助者,累计已分摊88.20元。但是截至8月1日下午,她并没有收到蚂蚁集团的补偿,甚至都没有人就此事联系她。无独有偶,曾经的“相互宝”消费者,市民梁先生目前也是既没有收到蚂蚁集团的补偿,也没有收到相关的信息通知。“我是从2019年1月开始的,直到2021年5月才结束,为一家四口都买了,累计分摊710多元。”梁先生告诉记者,“后来之所以停了,是发现分摊越来越多,算下来,还不如给自己买保险。”
其实对于交纳的分摊金能不能退,早在关停之初,“相互宝”官方就给出了明确答复:已交的分摊金,不能退。
蚂蚁集团:对记者采访未做任何回应
已经交纳的分摊金不能退回,那么央行在处罚措施中提到的“依法补偿消费者利益”,消费者能拿到吗?蚂蚁集团据处罚结果,推出了什么补偿方案?消费者在什么时间?通过什么渠道可以拿到相关的补偿?记者8月1日下午先后三次联系了蚂蚁集团的客服,并辗转联系到了蚂蚁集团总部,总部的工作人员表示会将上述记者问题记录、转交给公关部的相关工作人员,并会提醒他们尽早给于回复。但截至8月1日下午五点半发稿,记者没有收到任何回复。
据悉,相互宝的前身,为“相互保”,这是一款团体重症疾病保险,承保方是彼时蚂蚁金服注资的信美人寿相互保险社(下称“信美人寿”),该产品于2018年9月在原银保监会备案。但好景不长,信美人寿很快被原银保监会约谈。信美人寿按监管部门要求,停止以“相互保大病互助计划”为名销售“信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险”。随着监管的一锤定音,2018年11月27日,“相互保”运营团队公告称,产品更名为“相互宝”。更名后,相互宝成为由蚂蚁独立运营的网络互助计划,脱去保险“外衣”。
2019年4月12日,原银保监会下发了对信美相互的处罚决定,针对其在保险产品“相互保”运作中存在的未按规定使用经批准或备案的保险条款、保险费率等问题给予罚款处罚。原银保监会表示,经查,信美人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率。信美人寿在“相互保”业务中通过产品参数调整的方式改变了产品费率计算方法以及费率计算所需的基础数据。
2021年12月28日,相互宝发布公告,将于2022年1月28日24时停止运行。根据公告,相互宝成员共帮助了179127位生病的人,筹集的互助金达到259.37亿。7月10日,曾带领团队做出相互宝、定损宝等产品的蚂蚁集团原副总裁、蚂蚁集团保险事业群总裁尹铭在其朋友圈发布“长文”,回溯相互宝从伊始到关停的脉络。尹铭称,相互宝关停之后,相互宝成员不再分摊,但是救助并没有停,蚂蚁支付了近50亿元互助款。尹铭表示,相互宝累计有超过1亿用户参与互助,以互帮互助的形式获得保障,通过96期爱心分摊共同救助了205337位患病成员。
专家建议:商业模式要创新,理赔服务质量更要提升
本次,金融管理部门对蚂蚁集团及旗下机构的处罚措施中,“要求蚂蚁集团关停违规开展的‘相互宝’业务,并依法补偿消费者利益”再次使退出舞台一年余的“相互宝”及其前身“相互保”获得人们对互联网保险的关注与热议。
互联网保险在未来的发展中,怎么做才能走上合规稳健之路呢?
近日,中国社会科学院金融研究所、中国社会科学院保险与经济发展研究中心发布的《2023年中国互联网保险理赔创新服务研究报告》表示,如何提升互联网保险消费者的理赔体验,成为摆在保险公司和互联网保险平台最重要的难题。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生在“2023中国保险中介发展高峰论坛”上提到,除了监管方面的改革之外,互联网保险的商业模式也需要创新。互联网保险目前面临的挑战众多,例如产品供给受限、流量费用攀升、成本费用推高、流量获取难度增大等。除此之外,还面临险种渠道适配度的问题。例如想要做长险,单纯依赖线上有其局限性,现在有一些公司探索线上线下的融合,然而这种全渠道模式仍然处于探索阶段。一些垂直类的互联网经代公司,在盈利模式上面临着众多的挑战。当然,挑战中同样蕴含着机遇。例如,建立新的场景、打造有黏性的互联网流量、在场景中嵌套多元化的产品,都是可预见的机遇。
今年4月份,清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心和互联网保险科技平台元保共同发布的《2022年中国互联网保险消费者洞察报告》则认为,专业化、个性化的产品和服务将是未来竞争的核心能力。
原中国保险监督管理委员会副主席周延礼接受媒体采访时曾表示,发展互联网保险应关注消费者的需求,提升客户的理赔体验,注重消费者权益保护,理赔往往是保险投诉的“重灾区”,是保险业发展的痛点和难点,发展互联网保险应积极应用大数据、人工智能技术,提升理赔环节的信息化、智能化水平,提升理赔速度和效率。