半岛都市报
-A12版:金融周刊-2023年06月28日
日期：06-28
3.5%复利的增额终身寿险真的稳赚不赔吗?它是否适合所有人?想要上车的人该重点考察哪些方面?已经上车的人,为了保全自己的最大利益又该注意什么?
在回答增额终身寿险是否真的稳赚不赔这个问题前,要先搞清楚“3.5%利率”究竟指的是什么。2022年9月中国精算师协会发布的风险提示表示,“增额终身寿险复利3.5%”是一些销售宣传中经常出现的话语,但这里的3.5%复利并不是投资收益率,而是保额增长率,与实际收益无关。中国精算师协会表示,增额终身寿险并非“稳赚不赔”。“保险消费者如果中途退保,可以领取保单的现金价值,增额终身寿险的现金价值一般在前5年低于累计所交保费,之后才会逐渐超过累计所交保费。”
同方全球人寿青岛分公司一保险经理提醒,增额终身寿险适合不希望本金有损失,对收益要求不那么高,而且长时间才可能用到这笔钱的人群。这笔钱如果在保险账户里存15年以上,收益会比银行存款高一些；如果10年内用这笔钱,那买增额终身寿险可能是赔钱的。她还表示,在选择投保前,应该首先明白,作为终身寿险的一种,增额终身寿最本质是保险,具有保险属性,不能只看重它的理财属性。湖北省保险行业协会相关负责人在接受媒体采访时表示,客户如果重点是冲着保单的“收益”去的话,需要对保单的现金价值表做仔细研究,持有保单多少年,能退多少钱,能领回多少钱。
至于已经上车的人,同方全球人寿青岛分公司保险经理提醒,很多人买这款产品时都想用来做养老金或者教育金,但因为这款产品相对灵活性较大,导致很多人在遇到情况时就会去想到动用这笔钱,而不能做到专款专用。