半岛都市报
-A12版:金融周刊-2023年06月14日
日期：06-14
3.5%的增额终身寿险在目前的理财产品中是很好的选择。”在记者向银行理财经理咨询理财产品时,银保产品总是居于推荐榜单的前列。而多位理财经理也表示,预定利率为3.5%的增额终身寿险产品因与客户契合度较高近期脱颖而出,受到客户追捧。“一方面,作为银保产品,增额终身寿险自身兼顾保障与财富增值两项功能,合同明确标明可以‘保本保息’。这在经历两轮市场波动、投资策略趋向保守的投资者看来是一大亮点。另一方面,当前利率能够达到3.0%的存款产品相当少,在这样的背景下,3.5%复利计息的银保产品就十分适合投资。而且可以提前锁定收益,稳定增值。”一位理财经理说。
目前银保产品的利率较为可观,但产品众多,一国有银行的理财经理表示,增额终身寿险与传统理财产品存在差异,需要长期投资才能体现收益,短期退保损失较大,因此客户需要对不同理财产品属性有充分了解,再根据自身的需求选择产品。“第一,用于购买银保产品的额度因人而定,而且这部分钱必须本身就是用于长期理财。第二,在购买增额终身寿险时,缴费期限可视情况而定。如果手头资金充足,那么缴费期限越短越好,延长享受收益的时间。也可以从产品的收益率变化趋势考虑,如果产品的未来收益率是上升的,可以选择缴费期限长。如果收益率是趋于下降的,选择缴费期限短的可能就更好,没必要锁定当前的收益率。”
对于银保产品今后的利率变化,多数银行理财经理持保守看法,“受6月份以来部分国有大行及股份制银行陆续下调存款利率的影响,银保产品的利率后续可能也会跟着下调。”