半岛都市报
-A13版:金融热点-2023年02月22日
日期：02-22
文/半岛全媒体记者 夏楠
图/受访人提供
随着“资管新规”的出台,刚性兑付被打破,投资理财变成了每个人都需要学习的大事。如何分配投资比例,实现家庭资产“稳中有升”?净值型理财产品有何特点?一起来看看第13届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师们的建议。
如何让家庭资产保值增值?
韩树梅,浦发银行青岛分行同安路支行理财经理
韩树梅具备理财、基金、保险销售资格,目前在管资产规模约8000万元。韩树梅认为,每个人都应该有投资理财意识,来保证个人和家庭财富的保值增值。根据标准普尔家庭资产象限图,一个家庭应该具备四个账户,这四个账户作用不同,资金的投资渠道也不同,按照合理的比例对这四个账户进行分配,从而确保家庭资产长期、持续、稳健增长。
韩树梅介绍:“第一个账户为日常生活账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%左右,为家庭3到6个月的生活费,可以放在银行活期理财、货币基金中；第二个账户为保障账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,解决家庭突发的大额开支,这部分资金可以购买意外险、重疾险、医疗险等；第三个账户为投资收益账户,也就是生钱的钱,一般占家庭资产的30%,为家庭创造额外收益,可投资于银行的理财产品、基金等；第四个账户为长期收益账户,也就是保本升值的钱,一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、教育金、婚嫁金等,可投资于银行的定期存款、增额终身寿险等。”
如何正确看待净值型理财产品?
宋月,工商银行高科园支行个人客户经理
宋月从事金融行业四年多,目前管理的资产规模达3亿元。传统的预期收益型理财产品逐渐退出市场,被全新的净值型理财产品所取代。很多人对净值型理财产品比较陌生,宋月介绍了以下几点和大家分享。
宋月表示,净值型理财产品有以下几个特点:1.流动性强,在开放期内可以随时申购和赎回；2.收益更透明,收益由产品的净值决定；3.信息披露透明,对于产品投资方向、产品风险、估值方式等披露更透明；4.风险需自担,净值型理财产品没有预期收益,产品的投资风险、信用风险等需要自己承担,打破刚性兑付。既然净值型理财产品收益是不确定的,是不是意味着风险更高?宋月表示,“净值型理财产品的收益是根据底层投资资产的估值确定的,产品净值会随市场的变化而变动。关于产品收益率是固定收益率还是净值型的浮动收益率,只是产品的收益报价方式发生了变化,但投资风险则取决于产品的投向。”