半岛都市报
-A13版:金融热点-2023年02月08日
日期：02-08
文/半岛全媒体记者 王天书 图/受访人提供
2022年,证监会发布《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》时曾明确要求基金公司“加大对基金定投等长期投资行为的激励安排”“提高投资者获得感”,那么,我们为何选择基金定投?基金定投有何优势?一起来看看第13届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师们的分析。
基金定投为何能摊薄成本?
张逸凡,招商银行青岛万象城支行理财经理
张逸凡以浅显易懂的方式为大家介绍了基金定投,“基金定投就是定期定额买入某种基金”,作为一种简易的基金投资策略,投资者只要坚持计划、长期持有,就可以获得相对稳定的收益。
基金定投有“相对稳定的收益”的原因就在于“微笑曲线”。如果市场在一段时间内呈现一波先下跌再回升的走势,对于定投而言,就形成了一条“微笑曲线”。如果在这一过程中能够坚持定投,那就意味着在市场下跌时用相同的金额买到了更多的基金份额,有效摊薄了投资成本,一旦市场好转,就会扭亏为盈。“比如,1月时咖啡10元一杯,我用10元买了1杯咖啡,2月降到了5元1杯,同样的10元钱,我可以买到2杯咖啡,那么,我手里的咖啡平均成本是多少?并不是7.5元,而是20元÷3=6.67元。”张逸凡通过购买咖啡的例子形象地展示了基金定投摊薄成本的原理。基金价格虽然跌了,但是能以相同的钱买入更多的份额,那么在上涨的时候,只要基金价格高于平均成本,在合适的位置止盈就能获益。
基金定投具有三大优势
纪玉涛,光大银行青岛李沧振华路社区支行行长
在参赛视频中,纪玉涛向大家介绍了基金定投的三大优势。首先,基金定投门槛低,手续简单。只需要先开通一个账户,学会如何定投后,所需的时间和精力极少。这对于不懂理财又懒于理财的人来说,无疑是一个很好的理财方式；其次,长期投资,复利增长,积少成多。对于月光族、职场新人来说,基金定投可以当成强制储蓄的手段,不用考虑各个时期的投资时点。定期定额的投资,不必考虑市场的经济状况,无需为短期波动而改变长期投资决策。将闲散资金用来基金定投,可以积少成多,积攒一笔不小的财富；最后,分批投资,平均成本,降低风险。定投的资金是按一定的周期不断投入的,长期来看,成本比较平均,最大限度分散了风险。通过在不同点位的按期投资,加权平均投资成本后,可以降低价格波动风险,提高获利的可能性。基金定投可以帮助我们克服优柔寡断的弱点,一方面可以免去对进场时点和市场价格的考虑,另一方面无需为其短期波动而改变长期投资决策。基金定投至少需要2至3年才能看出真正的复利效应,坚持定投,一般来说都会有好的收益。