半岛都市报
-A14版:金融/旅游-2023年01月04日
日期：01-05
文/半岛全媒体记者 夏楠
图/受访人提供
理财是伴随我们一生的课题,我们既要保障已有财产的保值增值,也要提前为未来的生活做好规划。哪些人群适合基金定投?终身年金险具有哪些优势?来参考下第13届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师们的建议吧!
哪些人群适合基金定投?
司桂云,兴业银行市北支行理财经理
司桂云目前管理的综合金融资产2.2亿元,已取得AFP、基金、证券和保险从业资格,致力于用自己的金融专业知识助力客户家庭财富的保值增值。参加本次理财师大赛,司桂云与大家交流了自己对于基金定投的理解。
基金定投就是在固定的时间、以固定的金额,分批次将一定的资金投资到特定的基金中的投资方式。通过这种方式可以淡化择时,摊薄风险。提到定投,就不得不提“微笑曲线”,如果在一段时间内,股市呈现先下跌再回升的走势,对于定投而言就构成了“微笑曲线”。定投能盈利,很重要的一点就是在低位时要有足够的筹码,行情低迷的时候正好是加大定投的好时机。如果低位不买入,反而追求近期涨幅较大的板块,则是放弃了定投的初衷,也就很难赚到钱。哪类人群适合定投呢?司桂云认为,基金定投因其简单易操作,又被称为“懒人投资模式”,所以无论是风险偏好较低的投资者,还是经验匮乏容易追涨杀跌的“投资小白”都可以尝试。对于普通上班族、没有太多时间研究投资知识的人也比较适合。强制储蓄,积少成多,长期坚持,未来也将是一笔可观的财富。司桂云说,定投就像种树,最好的时候是十年前,其次是现在。“越早定投,效果越好。春种秋收,如果短期内定投账户还没有盈利,则是因为这个春耕周期长,应该珍惜多买种子播种的机会。千万别在该播种和等待的时候,把种子反复翻出来,这对秋收没有任何帮助。”
同业存单指数基金有哪些优势?
周泓宜,中国银行青岛市分行营业部理财经理
周泓宜管理资产4亿元,擅长领域为基金、保险、理财产品、家庭资产配置等。在参赛视频中,周泓宜为大家介绍了同业存单指数基金。“同业存单指数基金是指投资同业存单的基金,而同业存单是由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场发行的记账式定期存款凭证,一般来说风险都不会很大,流动性比较好。”
同业存单指数基金是一个创新品种,跟踪的是同业存单指数,不可以投资于股票、可转债等权益属性的资产。以中证同业存单AAA指数为标的,通过跟踪指数部分成分券构建投资组合追踪标的指数表现。同业存单指数基金具有投资标的清晰、信用风险可控、流动性良好等优势,可以作为现金管理类产品的有效补充,是为投资者提供低波动、高流动性的低风险理财工具。从类型上看,同业存单指数基金属于偏债混合型基金,预期风险与收益低于股票型和偏股型,高于货币型基金。其流动性相对较好、风险低,是能够契合资金短期投资需求的现金管理工具。
终身年金险具有三大优势
刘美男,青岛银行市南支行理财经理
刘美男从业7年,从业以来,分别担任过大堂经理、储蓄柜员、金融专员和理财经理等多个岗位,管理资产规模4.7亿元。作为一位金融从业者,刘美男已取得基金从业、保险从业、AFP金融理财师资质。刘美男认为,只要多方面涉猎财经知识,时间久了,就会形成自己的财经脉络和认知框架。如今,养老是许多朋友关注的热点,该如何获得更好的养老生活呢?对于个人而言,如果想要获得更多养老储备,不妨考虑一下终身年金险。
终身年金险的发行主体是保险公司,每一款年金险都需要经过银保监会审批通过后才能上市,产品目录都可以在中国保险行业协会官网上查到,清晰透明。终身年金险既可以从保险公司配置,也可以从银行保险渠道配置,这两个渠道的安全性有保障。终身年金险作为养老储备具有三大优势:1、复利增值。终身年金险有锁定终身利率的作用,它的复利增值注定了只要时间够长,财富会随时间的增长而产生裂变式增长。越早准备,复利周期越长,领取也就越多；2、回报明确。年金险具有现金价值,领取金额对应的是未来可以领到多少钱,提前锁定收益,写进保险合同,清晰明了；3、终身领取。投保人按照合同约定缴纳完保费,就可以坐等收益“到账”了,就像社保养老金一样,可以终身领取,作为养老补充。年金险既可以选择年领,也可以选择月领,定期发放。