金融业与货币紧密相连，天然面临较高道德风险与操作风险。作为金融机构，中国银行南平分行始终将合规视为生命线，积极探索筑牢防线之道，护航自身与区域金融的稳健发展。以下结合实践，分享我们的经验与思考。
以体系为基，筑牢风险防控屏障
风险管理体系是银行稳健发展的基石。我们坚持“有守有为”，严守“零案件”目标，从两方面发力：一是重塑考核机制，将风险合规指标权重提升至40%，摒弃单纯追求存款规模、市场份额的考核方式，引导员工回归本源；二是优化风险研判机制，通过“常规性+触发式”并行模式，定期剖析管理薄弱环节，重点评估贷款“三查”制度（贷前调查、贷中审查、贷后检查），推动流程优化。同时，对基层机构实施红黄绿牌内控评价，通过督导调研、技能培训、风险排查等方式，提升薄弱机构的管理质效。
以人才为本，锻造合规专业队伍
合规建设，关键在人。我们着力打造“专业、高效、主动”的内控队伍：在资源配置上，各业务条线部门均配置分管内控副主任，基层机构配备专职副行长；在人才培养上，打通晋升通道，完善薪酬激励，建立“分行-支行”两级内控检查人才库，组建专家团队并实施标签化管理，激发队伍活力。这支队伍不仅是风险“守门员”，更是合规文化的传播者，推动内控从“被动响应”转向“主动作为”。
以排查为要，精准防控风险隐患
风险防控贵在“早识别、早处置”。我们构建“业务部门+内控部门”联防联控机制：业务部门依托预警模型，强化事前事中筛查；内控部门统筹检查计划，定期风险评估，并通过季度风控会、案防联席会打通信息壁垒，提升问题发现精准度。同时，聚焦关键领域——对基层负责人、信贷人员及“带病流动”员工实施穿透式管理：建立“1+2+N”案防模式，明确各级责任；通过专题授课、廉洁承诺、专项排查等方式强化信贷队伍管理；对员工流动实施全流程管控，从入职背调到离职审查，杜绝风险逃逸。
以教育为先，深植合规文化基因
合规文化是长效发展的“软实力”。我们坚持“教育在前，预防为先”：对新入行、新提拔、新调岗员工开展专项教育，筑牢思想防线；通过“一把手”讲合规、警示教育大会、基层宣讲等形式，剖析高发违规案例，敲响红线警钟；常态化推进诚信教育，将勤勉履职、审慎合规纳入员工考评，对失信行为严肃处理。通过多维教育，让合规从“纸面条款”转化为“行动自觉”。
以问责为纲，强化制度刚性约束
制度的生命力在于执行。我们坚持“问责必严、问责必准、问责必暖”：建立问责预审机制，杜绝泛化、失焦问题；严格区分“无意过失”与“故意违规”，既避免“一棍子打死”，也防止“宽松软”；通过违规案例汇编，用“身边事”警示“身边人”，形成震慑效应；在干部选拔中前置合规审查，确保队伍政治素质与廉洁底线。问责不是为了惩罚，而是为了筑牢“不敢违、不能违、不想违”的堤坝。
合规护航，行稳致远。通过“五治”措施，我们逐步构建起“横到边、纵到底”的风险防控网络，有效扭转了“重业务轻合规”的倾向。合规不是发展的束缚，而是稳健的引擎。未来，我们将继续以“主动合规”为理念，以“科技赋能”为手段，以“文化浸润”为根基，持续筑牢防线，为中国银行高质量发展保驾护航，为区域金融稳定贡献坚实力量。