近日，国家金融监督管理总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》，宣布自即日起，将养老理财产品试点地区扩大至全国，试点期限为3年。这意味着，无论你居住在哪个城市，现在都可以通过银行等正规渠道，购买到这类专门为养老规划设计的理财产品。
养老理财与普通银行理财有何不同？据我市一家股份制银行工作人员介绍，其最突出的特点在于“长期、稳健、普惠”。为鼓励居民进行长期养老储备，《通知》明确支持理财公司发行期限在10年以上，或最短持有期5年以上的养老理财产品。这类产品并非追求短期高收益，而是着眼于资产的长期稳健增值，同时起购门槛较低，不少产品1元即可申购，且费率优惠，体现出较强的普惠性质。
在当前市场利率下行的背景下，养老理财产品的收益表现如何？笔者在我市一家国有银行的手机App个人养老金专区看到，一款在售的专属稳健型固收类理财产品，成立以来年收益率达4.46%，风险等级为中等（R3），最低需持有365天。这样的收益水平，对于寻求资产保值增值的市民而言，无疑具有一定的吸引力。
面对这一新选择，普通市民该如何参与？据了解，购买渠道主要分为两种，关键区别在于是否开通了“个人养老金资金账户”。未开通该账户的投资者，可以直接购买各理财公司发行的养老理财产品，这类产品多为5年以上的封闭式或定期开放式，适合能接受较长时间投资、追求稳健回报的投资者。而更推荐的方式，是通过商业银行开立个人养老金资金账户。开通此账户后，不仅可以在投资领取环节享受税收优惠，还能购买到更丰富的个人养老金理财产品，这类产品多以“最短持有期1年以上”为主，在保证长期投资的同时，也兼顾了一定的流动性需求，选择更为灵活。
业内人士表示，养老理财全国试点的开启，为市民规划养老增添了一个安全、稳健的新工具。有意的市民可以在银行网点或登录手机银行详细了解，根据自身的资金情况和流动性需求，为未来的退休生活早做安排。
（邱琳娜）