近日，央行联合国家金融监督管理总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查管理办法（征求意见稿）》，其中一项关键调整引发广泛关注：“取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求。”这意味着，未来市民提取大额现金或将不再需要填写繁琐的用途说明，业务办理效率有望提升。新规拟于年内实施，目前正向社会公开征求意见。
“如今取钱也挺麻烦的。”“感觉每次去银行取大额现金都会被盘问一番。”走访中，我市多位市民表示，自己在银行办理大额存取款时，常被柜员问及资金来源或取款用途。
据了解，2022年初，中国人民银行、原银保监会（现国家金融监督管理总局）、中国证监会联合发布的管理办法曾明确规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，“应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”依据此规定，银行工作人员出于合规和审慎性原则都会询问客户存取款用途。走访中，我市多家银行工作人员表示，登记相关信息主要是为了保障客户资金安全及履行反洗钱义务。通常情况下，在客户正常办理业务时，银行工作人员并不会刨根问底，以免造成不便，但也会根据账户状态和交易情况等进行必要询问。
此次《管理办法（征求意见稿）》拟取消单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，意味着金融机构对普通储户的日常现金存取限制将有所放宽。新罗区九一南路一家银行的大堂经理林燕表示：“这几年临时办理大额现金存取业务的客户不多，大部分顾客会提前预约或使用手机转账。真要办理时，例行询问多数客户也是理解的，毕竟银行需要配合反洗钱监管要求。偶尔遇到因等待时间过长或不愿透露隐私而产生矛盾的客户，我们也有些无奈。”
新规若落地，将使银行卸下“两头不讨好”的包袱，也让普通储户办理业务更便捷。在我市经营美容院的蓝女士表示，去年底她去银行取款准备发员工奖金时，被工作人员反复询问用途，“取几万块钱一直被详细询问，虽然明白工作人员是职责所在，但取自己的钱还得被问这么久，体验感确实不太好。”
不过，业内人士也提醒，《管理办法（征求意见稿）》仍明确提出金融机构需遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征、交易性质及风险状况采取相应的尽职调查措施。即对低风险情形简化调查，对高风险客户强化尽职调查，实施差异化管理。因此，虽然拟取消针对单笔5万元以上现金存取登记用途的硬性要求，但对于现金汇款、贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务，银行仍需登记客户身份基本信息并留存证件复印件。
（邱琳娜）