一文读懂 《电信网络诈骗及其关联 违法犯罪联合惩戒办法》
日期：12-05
2024年12月1日，《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》（以下简称“《惩戒办法》”）正式实施，这是保障《中华人民共和国反电信网络诈骗法》贯彻实施的一个重要配套文件。《惩戒办法》共18条，主要包括“惩戒原则”“惩戒对象”“惩戒措施”“分级惩戒”“惩戒程序”“申诉核查”等六方面的内容。
《惩戒办法》明确了应当遵循依法认定、过惩相当、动态管理原则，确定了惩戒对象范围和认定标准，细化了惩戒措施。《惩戒办法》还规范了审核认定、惩戒告知、惩戒执行的具体程序，进一步健全完善了联合惩戒工作机制。
《惩戒办法》详细列出惩戒对象为非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户等；提供实名帮助的；假冒他人身份或是虚构代理关系开立账户的单位或个人。对于因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人适用惩戒期限为3年。经设区的市级以上公安机关认定具有相关行为的单位、个人和相关组织者，适用惩戒期限为2年，对惩戒对象实施分级惩戒体现过罚相当。
《惩戒办法》规定，惩戒措施包括金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒。由中国人民银行征信中心、电信业务经营者、银行业金融机构、非银行制度机构、互联网服务提供者落实惩戒的具体措施。当然，“惩”只是手段，“戒”才是目的，相信通过构建“一处违法，多处受限”的长效监督体系，将会更好地服务电信网络诈骗综合治理。
□ 宁德市银行业协会 宣