林翠玉介绍，“转贷降息”是一些不法中介发掘的新“商机”。由于经营贷的利率低于房贷，他们以“低息、高额度、期限长、先息后本、门槛低、中介费低”等说辞向消费者推介“转贷降息”，将房贷转为经营贷，以节约利息支出为目的诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。这种“商机”隐藏着多种风险隐患，侵害消费者的合法权益，需要提高警惕。
林翠玉提醒，“门槛低”“中介费用低，甚至免费”“百分百获得贷款”等都是不法中介的套路。
风险一： 影响个人征信
通过办理经营贷获取贷款资金用于偿还过桥资金，消费者需要承担未按照合同使用贷款的违约风险，可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。
风险二： 或被追究法律责任
在前期推介时，不法中介宣称客户只需要注册或者购买一个营业执照，就可以申请贷款，银行申请门槛较低。实际上，他们通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
风险三： 可能面临资金链断裂
经营贷与房贷存在很多不同，针对中长期经营贷，银行会定期核查借款人申请贷款企业的经营情况等信息，消费者若没有经营背景或稳定的收入，将面临资金链断裂的风险。
风险四： 存在各种费用
不法中介以“低价手续费”等虚假宣传吸引客户申请贷款时，各种额外的费用接踵而至，包括但不限于申请经营贷时需要的小微企业转让费、代理记账费、银行开户费、法人公章等材料费。为牟取非法利益，不法中介提供受托支付通道，发放贷款后从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。
风险五： 泄露个人信息
消费者选择“贷款中介”的“转贷”服务，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介，部分中介获取消费者个人信息后，为谋取非法利益可能会存在泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权。消费者常常接到陌生电话询问“是否需要办理贷款，无抵押、无担保”，假冒银行员工或“内部有人”可以办理“低息贷款”等花式广告，这些均为信息泄露的表现。
不仅对于个人，“转贷降息”对社会金融也存在危害。
林翠玉介绍，“转贷降息”会导致信贷投放弄虚作假，使不少不具备贷款资格或条件的企业和个人蒙混过关，加大了银行信贷风险隐患。
同时，会导致信贷成本被大幅拉高，使不少贷款人不断被套路，加重了信贷成本负担，对融资贵顽疾起到推波助澜的作用。
此外，扭曲正常银行信贷市场秩序，加大了普通消费者贷款的难度，容易诱发信贷人员的腐败行为，恶化金融信贷生态。
“转贷降息”骗局风险多，我们该如何抵制“降息”诱惑？
风险意识要牢靠。要提高风险识别能力，警惕不法中介的套路陷阱。如果有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。不要轻信间接的贷款服务要约，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，防范不法中介隐藏不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。
合同内容仔细瞧。坚持诚信理念，向正规机构提供真实贷款申请资料；在合同签署时，认真阅读合同条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎授权、签字；按照合同约定使用贷款资金，避免挪作他用产生违约责任，按时履约还款。珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。
要求转账请慎重。要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。
个人信息要保护。在办理金融业务时，不要随意将个人身份信息、银行账户信息、财产信息等提供给无关第三方，向他人提供个人信息，要了解其使用的目的是否合法正当，防止信息泄露的风险。切勿委托不熟悉的人或中介机构代办业务；不要轻易登录不明机构网站和转发的链接；不轻信自称金融机构的营销电话，避免被不法分子利用，甚至造成财产损失。
□ 记者 张文奎
最近一些市民在朋友圈内见到“转贷降息”消息，那么什么是“转贷降息”呢？它真的能“降息”吗？记者采访了宁德市银行业协会常务副会长林翠玉，让业内专家好好帮您算一笔“经济账”，守好“钱袋子”。
“转贷降息”少花钱？ 小心不法贷款中介