●全媒体记者 卢素平
随着“悦己经济”兴起，网购绿植、苗木、花卉成为更多人的选择，淘宝、抖音等电商平台也相继推出绿植险相关服务，为消费者化解网购绿植的损耗风险。绿植险推广情况如何？消费者的体验感怎样？记者进行了采访。
体验 出险即赔，消费更有底气
提起绿植险，市民刘晓薇记忆犹新。“年初，我在某电商平台购买苗情很好，于是又下单了，没想到这次的绿植外观就像一堆破烂。”刚开始，她打算吃个哑巴亏，可想到是花钱买的，还是联系了卖家。让她意外的是，卖家告知其可申请绿植险理赔，“我还不知道在哪，捣鼓半天才找到，居然申请成功了，7天绿植险预计理赔26.88元。” 这份突如其来的理赔，让刘晓薇对绿植险有了新认知。
网购绿植的运输损耗、养护死亡，是不少消费者的烦心事，绿植险的出现，让这一问题有了新的解决方案。
记者了解到，目前淘宝、抖音等主流电商平台均已推出绿植险相关服务，且均由商家投保为主，消费者无需额外付费，即可享受保障。在淘宝平台，绿植险多随商品投保，覆盖运输、养护等场景；抖音则推出“绿植养死包赔险”，分7天和15天两个版本，针对性解决绿植养护死亡的赔付问题。不少消费者表示，有了绿植险的保障，网购绿植的顾虑少了很多，也让线上绿植消费更有底气。
不久前，市民叶女士在某平台直播间看到绿植险相关介绍后，下单了一株88元的宝莲灯花，收货时却发现植株只剩三片叶子，其余叶片均在运输途中脱落。“我当时并不清楚绿植险是什么，听直播间博主提了一嘴才知道。”叶女士回忆，她第一时间联系商家客服，在客服指导下上传受损图片，很快就收到了全额赔付。“商家投了保，我们收到绿植要是路上损伤，就能理赔，只是不知道买家能不能自己买。”叶女士的疑问，也道出了不少消费者的心声。
现状
规则有别，保障范围不一
记者在调查中发现，各电商平台的绿植险虽均以“保障绿植损耗、理赔降低损失”为核心，但在服务规则、保障范围、理赔标准等方面，存在明显差异。
以淘宝和抖音为例。从保障范围来看，淘宝平台的绿植险覆盖场景更广，既包括开箱时绿植因运输导致的死亡、残断，也涵盖养护过程中的相关损耗；抖音的“绿植养死包赔险”则有明确的赔付边界，仅保障消费者收货时完好、后续养护过程中出现的死亡情况，商家发货不当、物流引发的植物死亡，不在赔付范围内。
在理赔规则上，消费者均需通过订单详情页的专属入口发起理赔，且需上传绿植受损的清晰照片，包括正面、俯瞰全貌及腐烂、死亡、残断的细节部位，部分平台还要求照片需包含花盆等容器。理赔金额方面，各平台存在差异，但基本以剔除优惠券、折扣券等优惠后的金额计算。保险机构需在36小时内对理赔申请进行处理，审核通过后，赔款将在规定时间内支付至消费者账户。
从商家参与层面来看，各平台均设置了相应的准入门槛。其中：抖音要求商家体验分大于4.4分，且差评率、品退率、投诉率符合当月考核要求，才可开通“绿植养死包赔险”；淘宝则对商家类目进行限定，符合类目要求的商家可自主投保。据了解，为鼓励电商平台推广绿植险，抖音还为新投保商家推出30天权益加码，7天险前15天保费全免、后15天补贴20%，15天险前15天保费补贴50%、后15天补贴20%，有效降低了商家投保成本。
值得注意的是，目前，各电商平台的绿植险均以商家投保为主要模式，暂未开放消费者自主投保通道，这也解答了叶女士关于“买家能否自己买”的疑问。
痛点
普及度不高，理赔尚存堵点
尽管绿植险为网购绿植提供了新的保障，但这款保险产品在推广过程中，消费者认知模糊、理赔实操遇阻、平台服务衔接不畅等问题，成为不少市民的消费体验痛点。
记者随机采访网购绿植的市民发现，多数人对绿植险并不了解，甚至从未听说过，仅有少数人有过理赔体验。像刘晓薇、叶女士这样获赔的消费者，多是在商家提醒下才知晓该服务，不少消费者将绿植险与商家的“包赔”售后承诺相混淆，认为“养死包赔”是商家直接赔付，并不清楚背后的保险机制。还有部分消费者表示，在网购绿植时，并未注意商品是否带有绿植险标识，也不了解保障范围和理赔流程，导致出险后无法及时申请理赔。
理赔实操环节也存在问题。一方面，部分消费者因不熟悉凭证要求，上传的照片不符合标准，导致理赔申请被驳回；另一方面，存在理赔审核标准不统一的情况，有消费者反映，同款绿植受损，不同商家的理赔处理结果不同。此外，也有消费者反馈，在一些电商平台投保绿植险后，绿植死亡却遭遇保险公司拒绝理赔，理由是“理赔次数太多”，后续维权也因多方衔接问题陷入僵局。还有消费者表示，出险后联系商家，商家却推诿扯皮，让消费者自行对接保险公司，导致理赔体验大打折扣。
此外，平台规则差异让绿植险的保障效果打了折扣。由于各平台绿植险的保障范围、赔付限额、保费标准均不相同，消费者跨平台网购绿植时，需重新适应不同规则。同时，部分中小商家因保费成本、考核门槛等问题，未开通绿植险服务，导致其店铺的绿植商品无保障，而消费者在购买前难以快速甄别商品是否带有绿植险标识。此外，绿植险目前仅覆盖指定类目，不少小众绿植、高端盆栽未纳入保障，无法满足消费者的多样化需求。
“绿植险推广需要多方协同发力。”业内人士表示，电商平台应加强绿植险知识宣传，简化理赔流程，统一标识展示；保险公司要细化理赔标准，提升审核效率，加强与平台、商家的衔接；商家应主动履行告知义务，如实向消费者说明绿植险相关情况，积极配合理赔流程。同时，可逐步扩大绿植险的保障类目，探索开放消费者自主投保通道，让绿植险真正成为网购绿植的“定心丸”。