●建宁记者站 付哲文
央行数据显示，截至2025年末，我国居民理财资金规模突破30万亿元，其中30岁以下投资者占比接近30%，理财APP下载量更是稳居金融类应用下载前列。
然而，火热的市场背后，“赚钱效应”掩盖了风险真相。不少投资者怀着“快速致富”的心态盲目入场，却在波动的市场中栽了跟头，其中不乏许多普通的上班族、小店老板等，他们在理财之路的教学，也为狂热的市场注入一剂清醒剂。
热门产品必会赚？ 2年“回本”梦终碎
45岁的赵先生是建宁县一家机械制造厂的技术工人，每月工资4000多元。2023年初，车间里的年轻同事每天热议“人工智能”“数字经济”，说“科技是未来风口，现在跌了就是捡便宜”。赵先生看着身边有人靠科技类基金赚了钱，也动了心：“我不懂复杂的理财，但科技肯定会涨，跌了就多买点儿，总能把钱赚回来。”
2023年3月，他用省吃俭用攒下的5万元积蓄，入手了一款挂钩科技类的理财产品，初始投入2万元。买入第一个月就涨了5%，赵先生更坚信自己的判断，又追加1万元。
可没过多久，这只基金的价格就开始一个劲往下掉。他想起别人说的“跌了就补钱，能拉低平均成本”，还有“定投要赚钱了才卖，亏了就一直买”的说法，便每月固定再投5000元，越跌越补，前前后后一共投了5万元。
没想到，科技类基金持续下跌。从2023年下半年到2024年底，基金价格一路走低，最多的时候亏35%。赵先生的5万元本金被套了整整2年，其间看着账户里的钱越来越少，夜里翻来覆去睡不着，家里买菜、交水电费都得精打细算。2025年初，儿子要交大学学费，他实在扛不住了，只能忍痛把基金卖了，最后算下来，一共亏了1.2万元，相当于他3个月的工资。“原以为越跌越买是捡便宜，没想到越补越套，科技再火也经不住这么跌。”说起这次经历赵权明满脸懊悔。
科技类基金虽然符合行业趋势，但价格波动大、跌起来时间也长，普通人别把“越跌越买”当成稳赚的办法。如果不知道这类基金到底投了什么、这个行业多久能回暖，就盲目加钱补仓，只会亏得更多。不要把大部分钱都投在一类产品上，不然一旦这类产品跌了，就没别的能对冲风险了。
“一周学费”5000元
小白投资需谨慎
28岁的李先生是建宁县一家互联网公司的职员，2024年下半年，身边同事都在聊基金，朋友圈里时不时有人晒“基金收益截图”。从没接触过理财的他，也想趁着“理财热”赚点零花钱。他下载了多个理财APP，关注了十几个基金大V和博主，每天刷他们的直播和推文，自以为做足了功课。
“大V们”反复推荐一款“明星消费基金”，声称“过往3年收益率超80%，买的都是行业里的大公司，闭眼买都赚”，还晒出自己的收益图——近一年赚了30%。李先生看着评论区里“已上车”“跟着老师赚了2万”的留言，心动不已。他既没看基金的相关说明，也不知道这只基金主要投的是股票，更不懂里面买了哪些公司的股票，直接拿出2万元积蓄买了进去。
这只基金的价格就开始下跌。一周后，李先生打开APP一看，2万元本金亏了5000元，相当于一下子没了四分之一。他慌了神，赶紧去问大V，对方却回复“短期跌一点很正常，拿着时间长了肯定赚”。但李先生根本扛不住这么大的亏损，只能忍痛把基金卖了，实实在在交了5000元“入门学费”。
“后来我才知道，这款基金前几年的高收益是因为踩中了消费风口，这些所谓的大V只是看它一直在高位涨就推荐。而且基金里重仓的好几家公司，当时业绩已经不行了，只是我根本不懂看。”李先生说。
他现在才明白，“理财小白跟风抄作业，本质就是给市场交学费”。
理财小白最容易陷入“盲目跟从”误区，大V推荐的明星产品往往带有滞后性，过往高收益不代表未来表现。在不了解产品类型、持仓结构、风险等级的情况下跟风买入，无异于“赌博式投资”。新手想要理财应先学习基础理财知识，明确自身风险承受能力，而非盲目“抄作业”。
高额手续费
成新“隐形亏损”陷阱
35岁的余先生自己经营着一家小餐馆，理财观念相对保守。2023年，他在理财经理的推荐下，买入一款“定期开放型混合基金”，投入3万元。当时理财经理只说“这款基金业绩稳，一年能赚8%左右”，却没细说要扣多少手续费，也没提变现的规矩。
余先生拿着这笔钱放了一年，最后一看，手里的基金只涨了3%，远没达到当初说的预期。他心里不踏实，想把钱取出来换个更划算的产品，这才翻出当初的合同仔细看——原来里面写着：持有不到2年，要扣1.5%的手续费。
而他申请取钱的时候，正好赶上市场行情不好，当天又跌了2.3%。
最后余先生把钱取出来时，3万元本金先扣了450元手续费（1.5%），再加上基金当天跌的损失，最后只拿回2.85万元，不仅没赚到钱，反而亏了1500元。
更让他后悔的是，之前买过另一款基金，总想着“低买高卖赚差价”，频繁买卖了半年，最后基金本身只赚了500元，可手续费就花了800多元，等于“赚的钱还不够给平台交手续费”。
很多人买理财只盯着“能赚多少”，却忽略“要扣多少费”“钱能不能随时取”。手续费、管理费看着不多，累积起来会吃掉不少收益；而“持有多久才能免手续费”“大家都取钱时会不会亏”这些规则，没搞清楚就盲目买入，很可能让辛苦赚的收益打水漂，甚至本金亏损。
理财专家提醒，理财的核心是“保值增值”，而非“赌一把”。而理财市场更是没有“稳赚不赔”的神话，理性看待收益与风险，保持平和心态，才是守护财富的关键。