本报讯（黄莺 通讯员 姚学坤 宣继敏）近日，无为市人民检察院在办理涉“两卡”犯罪案件中，深挖一条跨区域“代办贷款+跑分洗钱”的完整犯罪链条，依法对团伙主犯赵某某批准逮捕。该案属于新型洗钱骗局，直指群众普遍存在的法律认知盲区，为广大民众敲响反诈防洗钱、守住个人账户底线的法治警钟。
2026年3月下旬至5月上旬，犯罪嫌疑人赵某某纠集同伙，流窜至无为市布局作案。为快速招募洗钱工具，团伙双线布局引流，线上依托社交平台发布无征信门槛、秒批低息贷款广告，线下联动本地中介定点推广，专门筛选有迫切贷款需求、个人征信存在瑕疵、金融法律知识薄弱的人群。
话术包装极具迷惑性，团伙谎称拥有银行内部审批渠道，可无视征信逾期、负债过高等问题，快速办理正规信贷。同时抛出“只需办理新电话卡、配合账户核验即可放款”的简易条件，彻底打消受害人戒备心。不少四处贷款碰壁的群众看到希望，主动按照团伙要求，前往无为市对接办理贷款业务。受害人抵达现场后，团伙以贷款资质审核、账户绑定核验为借口，强行收缴受害人新办理的实名电话卡。随后直接利用受害人身份信息，批量注册、绑定微信、支付宝等第三方支付账户，全程由犯罪团伙远程统一操控、自主转账流转。
经查实，该团伙自始至终没有开展任何贷款审核、放款业务，所有收集管控的个人电话卡、支付账户，全部用于接收、分流、洗白上游电信网络诈骗非法赃款。大量涉诈资金通过多层账户快速拆分、异地流转、无痕转账，彻底切断资金溯源链路，形成一条闭环完整、追查难度极大的地下洗钱通道。
案件办理过程中，办案检察官发现一个共性问题，本案绝大多数涉案人员，均无主动参与洗钱、牟取非法暴利的主观恶意，所有人最初的诉求都只是顺利办理贷款。为何无心之举最终酿成刑事犯罪？根源在于全民普遍存在的法律认知误区。绝大多数涉案群众固执地认为，账户归属本人，临时借给他人过流水、配合账户核验只是举手之劳，属于人情帮忙，即便对方用于资金周转，也和自己无关，绝对不会触犯法律。
结合本案作案模式，嫌疑人统一收卡、统一管控账户、全程自主转账、无任何真实贷款业务，客观行为异常特征极其明显。即便当事人辩称“不知情、只是帮忙办贷款”，也会被依法认定为应当明知，无法免予刑事追责。与此同时，司法机关明确划定追责红线，批量提供个人账户、多次出借“两卡”、协助线下取现套现、收取转账流水佣金等行为，只要达到刑事立案追诉标准，一律以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，帮助信息网络犯罪活动罪依法追究刑事责任。涉案人员将面临有期徒刑、拘役以及罚金处罚，个人终身留下案底，对个人征信、子女政审、求职就业造成不可逆的负面影响。
相较于以往公开招揽跑分兼职的模式，本次代办贷款洗钱骗局，呈现出精准化、下沉化、熟人化三大新特征，防控难度进一步加大。一方面，犯罪目标愈发精准。犯罪分子放弃广撒网模式，专门锁定个体工商户、自由职业者、征信逾期年轻人三类群体，直击这类人群资金周转难、贷款无门的痛点，利用其病急乱投医的心理，诱骗成功率极高。另一方面，犯罪阵地持续下沉。此类骗局逐步从一二线城市向县域、乡镇蔓延，依托熟人介绍、同乡引荐、线下小型聚会裂变传播，依托熟人信任弱化群众防备心理，隐蔽性更强，监管更难覆盖。除此之外，犯罪模式全程无佣金诱惑。区别于传统跑分兼职赚快钱的套路，本案团伙全程不支付高额报酬，全程以办理贷款为唯一诱饵，受害人不存在贪利心理，事后更难察觉自身涉案，往往直到警方上门调查，才幡然醒悟，追悔莫及。