6月5日,国家金融监督管理总局安徽监管局联合省文旅厅印发《银行业保险业支持全域旅游发展的若干举措》(以下简称《举措》)。其中,保险端多项举措精准发力,覆盖风险保障、融资增信、资金投资三大维度,为安徽全域旅游高质量发展织密“安全网”。
开发专属产品
食住行游购娱“全链条”覆盖
针对文旅企业风险敞口分散、保障需求多样的特点,《举措》明确要求保险机构开发专属适配的旅游保险产品。这意味着从景区、酒店、民宿到旅行社、餐饮、文创,从游客意外伤害到项目履约保证,“吃住行游购娱”每个环节都将有场景化、定制化的保险方案。具体来看,重点推动旅行社责任险、景区公众责任险、民宿综合保险、旅游意外伤害保险等传统险种提质扩面,同时创新推出项目履约保证保险、取消险、收入损失险等新型产品。对于新兴的乡村旅游、红色旅游、康养旅游、研学旅游等业态,鼓励保险公司“一业一策”设计专属风险解决方案。
创新融资增信
收益权“变现”破解轻资产难题
文旅企业普遍缺乏厂房、土地等重资产抵押物,融资难是长期痛点。《举措》在保险端给出创新解法——探索将景区门票、索道、停车场、游船等经营性收费收益权,以及IP授权收益权、应收账款等纳入融资增信评估体系,保险公司可通过履约保证保险、信用保险等产品为企业增信,帮助其获得银行信贷支持。
这一模式相当于将文旅企业“看不见、摸不着”的未来现金流,转化为金融机构认可的“有效资产”。“过去民宿想贷款,只能靠个人房产抵押;现在有了‘民宿保+履约保证保险’,一张保单就能撬动百万信用贷款。”六安市一家民宿主告诉记者。此前,六安人保财险推出的“民宿保”已为84家民宿类企业提供1.77亿元风险保额,并协同银行发放信用贷款,正是这一路径的生动实践。
引导险资入皖
长期资本助力文旅项目建设
《举措》还鼓励保险资金发挥周期长、规模大的优势,通过股权、债权、私募基金、资产支持计划等形式,投资安徽重点文旅项目、文旅基础设施及康养度假区建设。这意味着安徽丰富的文旅资源有望获得更多“耐心资本”的灌溉,缓解项目建设中“长周期、大投入”的资金压力。
优化理赔服务
快处快赔提升旅游体验
为提升游客和经营主体的获得感,《举措》要求保险机构建立文旅保险“绿色通道”,简化理赔流程,推行小额快处快赔、节假日值班响应等机制。特别是在旅游旺季和重大活动期间,保险公司需配备专项服务团队,确保事故发生后第一时间介入、定损、赔付,最大程度减少对游客行程和企业经营的影响。
业内人士指出,此次保险端系列举措的出台,标志着安徽文旅风险保障体系正从单一的事后理赔,向“保、防、救、赔”一体化服务升级。
“过去很多景区和民宿主觉得保险是‘额外成本’,现在政策引导保险机构主动介入风险减量服务,比如帮助民宿排查消防隐患、为景区提供客流预警分析,让保险从‘出了事赔钱’变成‘帮你不出事’。”安徽金融监管局相关处室负责人表示。此外,通过保险增信撬动信贷投放,实际上让保险发挥了“信用放大器”的功能,有效缓解了文旅企业“无抵押、融资难”的痛点。
据了解,安徽金融监管局与省文旅厅已建立跨部门协作机制,下一步将推动各地保险机构与文旅企业精准对接,鼓励有条件的地区探索文旅保险保费补贴和风险补偿机制,让保险“组合拳”真正落地见效,为安徽全域旅游行稳致远保驾护航。
安徽商报记者 王青青