近来,伪财经大V过度炒作、操纵市场等违法违规行为成为监管整治重点,各大互联网平台也同步跟进,从账号资质、内容管理、运营行为等维度明确规范、收紧要求。
然而记者调查发现,个别平台仍存在理财师认证的灰色地带——花钱就能买到“职业资质证明”和“在职证明”,以此为材料提交申请后就有概率通过平台审核和认证。如此“人造理财师”,具备真正的行业分析能力吗?如何让金融内容生态告别流量喧嚣,还市场清朗空间?
近日,一位财经博主向记者反映,他在运营其短视频平台账号的过程中,有用户通过后台联系他,询问是否有认证“黄V理财师”的需求。他介绍:“在财经领域,平台有11种个人认证职业,理财师是其中一种。他们有一些投资类的空壳公司,挂靠在里面,考试也完全不用去考,就全部给通过。”
平台现大量代办机构
记者在该短视频平台搜索“理财师黄V认证”,发现大量声称可办理相关申请材料的机构或业务员。一位主页描述为“专注店铺入驻、类目报白”的电商机构服务商在视频中介绍:“申请认证只需上传个人身份证正反面照片、金融理财师证书和官网对应的查询截图。我们前前后后帮助几百位IP办理了理财师证书,然后就可以认证黄V了。值得给大家提醒一下,这份理财师证书并不是万能的,在另外的平台申请认证是不能使用的。”
记者联系到多位代办业务员,他们均表示,即使视频创作者本人没有金融资质,或账号是新注册的,都能申请理财师黄V认证;代办第一步是花钱买一份由中国注册理财规划师协会颁发的“金融理财师证书”。一位上个月刚申请下来“黄V理财师”的财经博主坦言:“包括我给别人认证的,只要正经提交材料,基本上一遍过。证书有一种是协会版的,有一种是国际版、在国外通用的,但后者一般人考不下来的,申请认证的都是用协会的证书。”
认证的第二道“门槛”,是金融机构加盖公章的在职证明,而代办费中的另一部分,就是机构“挂靠费”。一位代办业务员透露:“我们是找真实的基金公司,和他们是合作的,挂靠过去开在职证明,要给人家钱的。平台审核这一块,因为前段时间有不少人提供假的在职证明,相当于并没有挂靠到人家公司,但却PS了人家公司的章,所以现在平台就会卡这个材料。”
“人造理财师”具备行业分析能力吗?
这样的“人造理财师”,具备真正的行业分析能力吗?南开大学金融学教授田利辉首先明确,在金融监管的法律框架内,“金融理财师证书”是一种市场化培训证明,不是法定的从业资质,若仅依靠这张证书指导投资,合规性上恐怕“先天不足”。
田利辉表示,在我国,凡是涉及证券投资分析、向公众提供理财建议的人员,必须遵循机构聘用、资格准入等法定路径,也就是说得先有证券从业资格,再受聘于正规持牌机构,最后在中国证券业协会完成执业注册。这张证书不具备国务院人社部门的批准和授权,平台拿这一证书当认证门槛,只是做形式上的商业审查,并不能代替监管层面实质合规的要求。
记者搜索发现,一些取得了金融机构理财师黄V认证的博主,他们发布的视频内容却并不是财经知识,而是专门“教授”如何申请认证。记者注意到,一名认证为“某财经管理咨询有限公司理财师”、粉丝数量超60万的财经大V,其任职公司成立于2025年2月19日,该公司已于2025年12月26日撤销,且撤销前属于商务服务业,并非持牌金融机构。
田利辉告诉记者,在现行金融监管体系中,从业人员的执业行为必须和其所在机构牌照牢牢绑定,也就是“人证合一”。而当前,一些平台以从业资质为内容发布的准入门槛,要求“出镜人、认证信息、资质证照”三者一致,建立起“持证上岗”机制,这为治理金融内容乱象提供了可操作标准,但从现实操作来看,“借壳认证”等灰色空间依然存在。
田利辉表示,比如代办机构能帮人找到挂靠公司开出在职证明,但是平台目前很难去核实博主到底是不是这家公司的真实员工,有没有劳动合同、社保记录。要想真正跟金融监管体系中的原则“对齐”,平台需要打通和监管系统的数据壁垒,实现动态核验,否则这道门槛就很容易被灰产绕过去。伪财经大V变相非法荐股、诱导私域收割等乱象,不仅会扰乱金融内容传播秩序,更会让不少投资者蒙受直接财产损失。
平台要把现在的形式核验升级为实质核验,不仅要看证,还得对接中国证券业协会的官方数据库,核查这些证到底是不是真的从业资格,还要交叉验证劳动关系;监管上要从事后追查走向穿透式协同,伪专家往往打一枪换一个地方,今天在这个平台被封、明天换个“马甲”去别处传播,监管部门需要建立跨平台的黑名单共享机制,真正做到一处违规、全网受限;对于背后代办资质挂靠认证的灰产链条,市场监管部门应该依据法律追究虚假宣传、非法经营的责任。
据中央广播电视总台中国之声