■新闻回顾
日前，知名儿童早教连锁品牌“金宝贝”的家长群“炸开了锅”，杭州多家门店均告知客户将于8月10日前后闭店。据报道，在金宝贝西田城中心门店，自称该门店校长的谢姓男子表示，如果有家长提出退费，会按照合同约定来，即在180个工作日内会退费给家长。“90后”二胎妈妈马女士表示，维权成本太高，得到的结果和投入不一定成正比，只好选择尽快消课。当下，为了刺激消费，餐饮、美容、培训等行业的不少商家推出了预付卡，消费者只要一次性充值一定金额，便可以成为会员，享受比较诱人的优惠。花钱办预付卡，你最担心什么？请谈谈您的想法和建议。
■嘉宾发言
宋芳芳：“金宝贝”的关停，让家长们陷入退费维权的困境。购买预付课包，确实存在较大风险。根据《民法典》《消费者权益保护法》等规定，如果家长购买课包时签订了合同，应按合同办理。“本卡不得退卡、转让”“本卡一经售出概不退款”等内容，这是典型的格式条款，对家长来说是不合理、不公平的。《消费者权益保护法》规定，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供；未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款，并且应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。
陆银辉：预付卡指的是发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行的，可在特定机构购买商品或服务的预付凭证，也就是先付费再消费的卡片。当下，预付消费的现象越来越普遍，一些商家利用预付卡会员权益、充值优惠等吸引消费者，“办卡容易退卡难、充值容易退钱难”等预付卡处理难题随之而来。对于预付卡的消费方式，我的观点是不盲目跟风、不冲动消费、不大额充值。
魏文静：花钱办预付卡，我最担心的是自己冲动消费，有时在商家的引导下，会产生“过了这村就没这店”的焦虑感，看到周边的人开始付钱、办卡，我会不自觉地办卡，回到家甚至过了一段时间才回过神来，看着那张卡变成了食之无味、弃之可惜的“鸡肋”，挺自责的。所以，我给自己定了一条规矩——当场不做决定，给自己回家思考的时间，如果真的需要，再和商家联系。
宋芳芳：单用途预付消费卡已渗透到生活的各个方面。在购买预付卡的问题上，相信很多人跟我一样有矛盾的心理：常常被商家精心设计的各种优惠诱惑，毫不犹豫地拿出钱包。然而，瞬间的快感过后，理智降临，内心弥漫着一股后悔的忧郁。
陆银辉：预付卡消费陷阱主要有三个。第一，商品或服务与承诺不一致。商家以高折扣吸引消费者充值，消费者充值后，商家提供的商品或服务却大打折扣。消费者对服务项目或商品质量与商家产生分歧时，商家往往用各种理由不予退款。第二，用卡时增加费用或频繁推销产品。商家在服务过程中不厌其烦地推销产品，有的甚至采用胁迫手段要求消费者购买或试用某些产品。第三，经营主体变更导致消费者维权难。消费者无法预知商家在经营中存在的问题，一旦商家经营困难、关门停业或出资方变更，充值卡将无法继续使用，也无法得到退款，消费者的权益难以保障。
魏文静：生活中常常会碰到需要办预付卡的情形，商家一般会主推次数多、总额高的卡种，这样他们能快速回笼资金、提升消费频次、提高复购率、精准锁客。但我不建议大家购买这样的卡种。其一，从人的心理上来讲，为自己设置过于远大的目标，往往不容易坚持，稍微踮踮脚就能够到的目标才是真正的有效目标，所以买小卡种就够了。其二，货币存在一定的通胀可能，算上货币贬值等因素，一次性买往往比分阶段买更贵。其三，预付卡消费的法律性质是一种消费服务合同，普通消费合同的成立和履行同步，具有单次性特征，预付卡消费合同则是先付款、后消费，单次付款、多次履约，在这种长期的持续履约过程中，商家会受到各种不确定因素影响，消费者面临的风险很高。毕竟，今年3月，硅谷银行都骤然倒闭了，何况是风险承担能力更小的普通商家？
宋芳芳：我办了不少会员卡，理发卡、足浴卡、健身卡等，但充值后才能享受折扣，也就是预付卡。以理发卡为例，不办卡，一次洗剪吹可能需要支付50元甚至更多的钱，办卡后，只需要支付25元。仅仅办卡并不能保证顺利用完卡内的金额，有时，店家会耍一些小花样。比如店铺进行装修或更换店名，会员卡需要升级，再充值一定金额才能继续使用，你只能咬紧牙关，继续往卡里充钱。但有时，卡里只剩下几百元，干脆任由卡里的金额被“吞噬”。我常常陷入这种购买与后悔的循环之中。当然，也不能一味地把责任推给商家。作为消费者，更应理性思考、慎重选择，不要被一时的诱惑冲昏头脑。
陆银辉：预付式消费有风险，充值办卡需谨慎。消费者办理预付卡前，应事先核实经营者证照是否齐全有效，了解其经营是否正常；核实发卡企业是否在商务部门备案，做到未备案不办卡。办预付卡时，应主动要求与经营者签订书面合同，并仔细阅读条款，谨防合同隐藏陷阱，切不可轻信广告宣传、口头承诺；发现“霸王条款”，应拒签合同并向市场监管部门举报。此外，办卡充值要理性，不要因为优惠冲动充值，应根据实际需要、消费习惯、消费频次适量充值。充值后要及时消费，避免因资金在商家储存时间过长而增加消费风险，带来经济损失。
魏文静：给大家一些防雷避坑的小建议。一是选择商家要谨慎，可以在网上查询商家的经营信息、市场信誉、顾客评价以及公司的注册资本、经营范围等。办卡前多了解一点，是为了办卡后少堵心一点。二是对一次性大额充值要当心。让你心动的“低价促销”可能是商家卷钱跑路的信号。三是合法维权要积极。办充值卡时要保留消费凭证和服务合同等关键性证据，一旦出现商家跑路、不履行合同等情况，可以通过向市场监管部门投诉或向法院起诉等方式维护自己的合法权益。
宋芳芳：我们要认识到，商家是为了刺激消费、提高收益才推出预付卡。消费者办预付卡前，一定要详细了解条款，特别注意退费规定，了解退费周期、手续费以及是否有违约金等。如果发现退费规定过于苛刻或存在模糊的地方，应慎重考虑是否办理该预付卡。此外，消费者还可以选择与商家签订合同，并保留好支付凭证，以便发生纠纷时能够有效维权。
陆银辉：一定要妥善保管发票和消费凭证，作为发生消费纠纷时维权的依据。预付卡消费合法权益受到损害时，要向消费者协会投诉，或向相关主管部门举报，也可以拨打12345依法维权。
魏文静：虽然在全国范围内，专门针对预付式消费领域的立法依然滞后，但在《民法典》《消费者权益保护法》中，是存在适用于预付式消费情境的条款的。北京、上海、江苏以及宁波等地也已相继出台了专门针对预付式消费领域的地方性法规，对预付式消费的经营范围有了更多、更具体的规定。如果发生纠纷，我们要勇于拿起法律武器维护自身的合法权益，不要害怕举证困难，可以咨询专业的律师协助处理。
■网友围观
＠毛毛虫：我担心办卡后钱还没怎么用，商家就跑路了！
＠快乐星球：有过好几次办卡没多久店就关门了的经历，再也不敢随便充值了。