当信用卡从钱包里的“标配”逐渐变成“选配”，银行的选择不再是往消费者手里塞更多的卡，而是主动踩下刹车。
2026年开年以来，农业银行、民生银行、交通银行、广发银行等多家银行密集发布公告，宣布停止发行多款信用卡产品。据记者不完全统计，年内已有超过45款信用卡产品被停发，停发对象高度集中在联名信用卡和主题信用卡上。
“一旦IP热度消退或合作到期，卡片吸引力便迅速下滑，交易频次随之走低，甚至引发销卡潮。”西部地区某城商行高级业务经理表示，从银行的角度看，维持一张低活跃度、低贡献度的联名卡，需要持续投入营销资源和运营成本，算总账并不划算。
与此同时，央行数据显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量已降至6.96亿张，较2022年三季度末8.07亿张的历史峰值累计减少了1.11亿张，回到约7年前的水平。
一面是发卡量持续萎缩，一面是产品线密集“瘦身”，叠加多家上市银行信用卡不良率攀升，这场加速推进的行业调整，正在将信用卡业务从增量竞赛，拽入一场存量时代的生存突围。
停发产品只是表象，更深层的驱动力来自监管与风险的双重倒逼。
2022年7月，原银保监会与央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，即业内所称的信用卡新规。新规设置两年过渡期，于2024年7月全面落地实施。
其核心要求直指两大方面：一是银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。二是连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，超过该比例的银行，不得新增发卡。这两条红线从根本上动摇了银行此前依赖的规模即业绩逻辑。过去十余年，银行将发卡量作为核心考核指标，基层网点背着沉重的开卡任务，审核标准层层放宽，导致大量卡片沦为睡眠卡。
那么，银行靠什么维持信用卡业务的盈利与增长？答案正在浮出水面——从粗放获客转向客群精细化运营。
具体而言，银行需要从海量持卡人中识别出真正有消费能力和信贷需求的高价值客户，围绕其消费场景进行深度绑定。浦发银行提供了一个值得观察的样本：2025年该行信用卡贷款余额逆势增长超5%，背后是重点押注新能源车分期业务，去年末信用卡新能源车分期贷款余额达292.61亿元。据《每日经济新闻》