■通讯员 王利华
针对电信网络诈骗高发态势，特别是近期频发的“低价购物引流+诱导刷单”复合型诈骗新套路，中国工商银行闻堰支行组织全员学习《浙江省分行安全风险提示——典型电信网络诈骗案例风险提示》。针对此新型诈骗手法及上级行风险提示要求，该行从内控与反诈两个维度强化部署。
内控视角：严把准入关，紧盯异常交易，扎紧制度篱笆
强化开户源头风险管控，严查可疑背景。对申请开立网银、手机银行或近期有频繁转账需求的客户，柜员、客户经理必须严格执行“一讲、五问、三提示”，做好客户信息查询，并重点核实客户职业背景、开户目的及资金来源的合理性。警惕“小额交易”掩护： 对自称“电商卖家”“兼职人员”或账户呈现短期内大量小额入账特征的客户，提高风险等级，实施加强型尽职调查，严防账户被用于诈骗资金转移。关注“提货卡”“不明App”线索： 若客户在办理业务时提及收到“提货卡”需扫码、被引导下载陌生App，或携带类似物品，应视为高风险信号，立即纳入可疑交易监测。
细化交易过程监控，阻断异常资金流动。严格执行“四必问”原则： 在办理转账汇款及大额现金存取时，柜面人员、现杨经理严格执行四必问，而不是流于形式。严控非柜面渠道风险： 加强网银、手机银行大额和可疑交易监测，对短时间内频繁操作、交易对手分散或集中、备注信息可疑的，立即核实并视情况采取限制措施。
规范信息管理，严防客户信息泄露。重申客户信息保密铁律，严禁泄露任何账户、交易及联系方式信息。
反诈视角：提升敏锐度，主动干预劝阻，守好最后防线
精准识别潜在受害人特征。如客户前来办理业务时神色慌张、频繁接听电话或查看手机、对汇款用途含糊其辞或前后矛盾；提及“低价购物”“货不对板”“收到提货卡”“下载了某App做任务/赚钱”“刷单”“账户被冻结需交钱解冻” 等关键词；坚持办理大额转账或频繁进行小额现金存取，且对风险提示表现出不耐烦或拒绝沟通。
嵌入式风险提示与坚决劝阻。将反诈提示深度融入业务流程： 在客户办理转账汇款（特别是大额、陌生收款方）、开通电子渠道、大额现金支取等业务时，柜员、大堂经理、理财经理必须清晰、具体、进行风险提示。 作为适老化网点，主动向办理业务的中老年客户提示：谨防超低价购物陷阱！收到货不对板或提货卡，切勿扫描陌生二维码下载App！凡是诱导您刷单做任务、投资返利、交解冻费的，都是诈骗！遇疑必问，遇险必阻： 一旦发现客户符合高危特征或交易存在明显疑点，该行员工坚决进行劝阻。耐心讲解同类诈骗案例，揭示诈骗手法。如劝阻无效或情况紧急，立即上报运营主管、该行负责人。
强化警银联动，提升处置效能。确保全员熟知反诈中心联系方式及网点警银协作流程。对高度疑似正在遭受诈骗且劝阻困难的客户，该行负责人立即启动应急预案，同步联系辖区派出所或反诈中心，提供关键信息（涉事App名称、转账账号、对方联系方式、客户状态等），争取冻结支付黄金时间。