“征信黑户”刷流水可办贷款 当心沦为洗钱工具人

　　本报讯 “你好，需要贷款吗？”“我是信用黑户，不符合银行贷款要求……”“放心，我们包办！”今年3月，徐某接到一通电话，电话那头的陌生男子称自己有渠道可以帮助其申请贷款。徐某经营的公司因周转资金紧张，确有贷款的需求，而自己又因为征信问题无法通过正常渠道贷款，所以抱着将信将疑的想法，徐某答应与对方见面。

　　见面后，陌生男子向徐某详细介绍了他们的贷款业务，承诺额度高、到账快。但对方提出了一个不寻常的要求：需要通过徐某的银行卡过资金流水，以提高贷款成功率。徐某听后，觉得这个要求很不寻常，怀疑对方转账的钱款来路不明。然而，在贷款需求的驱使下，他仍抱着侥幸心理，同意了对方的要求，并将自己名下的一张银行卡交给了对方用于过账。接下来，一笔资金进入该银行卡后成功转出，另一笔资金在转出前即被银行冻结。经调查，该二笔资金均系他人被网络诈骗的款项。

　　案件移送市检察院后，检察官经审查认定，徐某的行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，但因其犯罪情节轻微，有自首情节且自愿认罪认罚，又积极赔偿被害人经济损失，市检察院依法对徐某作出不起诉决定。

　　刑可免，罚难逃！徐某虽然被免予了刑事处罚，但其行为违反了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的相关规定，检察机关依法对徐某作出不起诉决定后，仍应追究其行政责任。市检察院向公安机关制发检察意见书，建议对该案进行进一步处理。近日，公安机关对徐某的违法行为依法给予行政拘留七日并处罚款二百元的行政处罚。

　　检察官提醒：以为是天上掉下来的“馅饼”，实则是引人犯罪的“陷阱”。徐某因一时的侥幸，沦为不法分子犯罪的“帮凶”。广大市民切勿为了蝇头小利出借、出租自己的银行卡或参与协助转移赃款，否则就有可能面临法律的制裁。

　　■全媒体记者 杨昀 

　　通讯员 贺刚飞 张馨予