●金融消费者权利义务
2023年3月1日起，《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称管理办法）正式实施。管理办法规范了银行保险机构经营行为，同时明确了消费者一项义务、八项基本权利。
◇消费者义务
消费者应当诚实守信，理性消费，审慎投资，依法维护自身合法权益。
◇消费者八项基本权利
1.知情权
银行保险机构应当准确评定产品风险等级，充分披露产品关键信息，新设收费项目或者提高服务价格应当提前公示，不得作虚假或引人误解的宣传。
2.自主选择权
银行保险机构不得捆绑搭售、单方面为消费者开通收费服务、采用不正当手段诱导消费者购买其他产品等。
3.公平交易权
银行保险机构不得对同等交易条件的消费者实行不公平定价，不得在协议外变相额外收费，不得从贷款本金中预先扣除利息等。
4.财产安全权
银行保险机构要审慎经营，严格区分自身资产与消费者资产；落实客户身份识别和验证，不得为伪造、冒用他人身份的客户开立账户；资管业务要强化受托管理责任，不得组织、诱导多个消费者采用归集资金方式满足购买私募资产管理产品的条件。
5.依法求偿权
保险业务要审慎核保，不得在保险事故发生后以不同于核保时的标准重新对保险标的或者被保险人的有关情况进行审核；针对“理赔难”，《管理办法》规定不得拖延理赔、无理拒赔。
6.受教育权
银行保险机构应当开展金融知识教育宣传，加强教育宣传的针对性，通过消费者日常教育与集中教育活动，帮助消费者了解金融常识和金融风险，提升消费者金融素养。
7.受尊重权
银行保险机构应当规范营销行为和催收行为。实施委外催收前应当告知债务人，不得采取暴力、恐吓、欺诈等不正当手段实施催收。
8.信息安全权
银行保险机构不得采取变相强制、违规购买等不正当方式收集消费者个人信息；不得在线上渠道设置默认同意的选项获取消费者个人信息授权；禁止从业人员违规查询、下载、复制、储存、篡改消费者个人信息。
●理性维权有哪些途径？
1.与金融机构协商解决。产生争议时，原则上应当首先向金融机构投诉，如遇金融机构不予受理或在一定期限内未予处理、金融消费者认为处理结果不合理的，还可以向宁波市银行保险业消费者权益保护服务总站投诉。
2.向第三方机构请求调解。对于协商不成无法达成一致意见的，可向宁波市银行保险行业人民调解委员会申请调解。
3.申请仲裁。经第三方调解未达成一致的，当事双方可以根据仲裁协议申请仲裁。
4.向人民法院提起诉讼。经第三方调解未达成一致，且未达成仲裁协议的，金融消费者可以向法院提起诉讼。
●宁波市银行保险行业人民调解委员会能为消费者做什么？
宁波市银行保险行业人民调解委员会（以下简称银保调委会）是由宁波市银行业协会、宁波市保险业协会共同依法设立，专门调解消费者与银行或保险机构之间涉及产品、服务民事权利义务纠纷的群众性组织。银保调委会贯彻落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《最高人民法院 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》，依照法律、法规和有关调解规则主持调解活动，促使银行或保险机构、消费者双方平等协商、互谅互让自愿达成调解协议，使纠纷案结、事了、气顺、人和。
●警惕“非法代理维权”风险
风险一，纠纷解决遭阻碍：通过诱骗、恐吓等手段阻止消费者与金融机构的正常沟通。
风险二，信息泄露隐患多：消费者提供的各类个人信息存在被恶意使用、违法泄露或被买卖的风险。
风险三，经济负担更沉重：除支付高额的“代理维权”费外，还存在资金被截留、遭遇诈骗等风险。
风险四，征信污点影响大：如消费者轻信教唆，采取暂停或拒绝还款等行为，或导致个人信用受损。
风险五，保险保障将丧失：退保后，直接丧失保险保障。若再次投保，因年龄及健康状况差异，面临等待期重新计算、保费上涨甚至被拒保的风险。
征信服务温馨提示
一、征信查询服务
中国人民银行征信中心通过线上和线下方式提供信用报告查询服务。
（一）线上查询
线上查询是最方便的查询方式，只要动动手指、轻点鼠标即可随时随地查询信用报告。
1.个人信用报告查询
（1）中国人民银行征信中心网站
登录www.pbccrc.org.cn（中国人民银行征信中心网站），点击“核心业务”栏目下“互联网个人信用信息服务平台”入口查询。
（2）互联网个人信用信息服务平台
登录https://ipcrs.pbccrc.org.cn（互联网个人信用信息服务平台）直接查询。
（3）手机银行APP
已开通手机银行APP个人信用报告查询服务的金融机构有：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、兴业银行、浦发银行、中国银联（云闪付）。
（4）网上银行
已开通网上银行个人信用报告查询服务的金融机构有：
中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、浦发银行。
2.企业信用报告查询
（1）手机银行APP
已开通手机银行APP企业信用报告查询服务的金融机构有：
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行。
（2）网上银行
已开通网上银行企业信用报告查询服务的金融机构有：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行、渤海银行、北京银行。
（二）自助机及智慧柜员机查询
通过微信小程序搜索“信用小帮手”或扫描如图二维码，即可展示信用报告自助查询导航地图，实现就近查询。中国工商银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行等银行智慧柜员机已开通企业和个人信用报告查询服务，就近查询更便捷。
若因特殊情况需要人工办理信用报告查询业务，可选择中国人民银行宁波市分行征信人工服务窗口办理。
人工、自助查询机查询个人信用报告每年免费2次，第三次起收取10元/次的手续费。
线上和智慧柜员机查询个人信用报告免费。企业信用报告查询免费。
二、异议处理服务
个人或企业如认为信用报告中的信息有错误、遗漏的，可就近选择发生该笔业务的银行等金融机构网点或中国人民银行宁波市分行征信人工服务窗口申请征信异议，可致电中国人民银行征信中心获取指导帮助。个人申请征信异议的，也可通过中国人民银行征信中心互联网服务平台进行个人异议申请。
中国人民银行征信中心客服电话：
400-810-8866
中国人民银行征信中心官方网站：
www.pbccrc.org.cn
中国人民银行宁波市分行地址：宁波市鄞州区江东北路138号
中国人民银行宁波市分行征信服务咨询电话：87058614
温馨提醒：征信机构对个人不良信息的展示期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，其它征信信息长期展示。
珍惜信用记录，享受美好生活！
担当新使命
消保县域行