如何防范理财投资风险 和“高息理财”诈骗

　　一、警惕投资“虚拟货币”风险

　　1.什么是“虚拟货币”

　　比特币、以太币、泰达币、空气币等虚拟货币具有非货币当局发行、使用加密技术及分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等特点，不具有与法定货币等同的法律地位，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

　　2.常见的虚拟货币骗局

　　①“黑平台”——虚拟交易平台

　　通过小额交易，使用户获取小额利润，赢得用户信任，在吸引投资者入场后，拒绝大额提现，并进一步诱导、恐吓用户将资金转入指定账户，实施诈骗。

　　②“拉人头”——传销组织

　　利用“比特币”“区块链”“数字货币”等概念诱导投资者投资，实则是发展线下金融传销骗局，不少投资者为拿到更多返佣，发展更多人成为下线，最终被套牢。

　　③“非法集资”——代币发行融资

　　融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”。本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

　　二、防范“高息理财”诈骗

　　1.什么是“高息理财”骗局

　　通过“高额利息”“高额分红”等吸引社会公众购买所谓的理财产品，并许诺投资越多回报越多，以此骗取钱财的诈骗行为。

　　2.如何防范“高息理财”诈骗

　　①核实机构资质：投资前务必确认理财产品的发行方是否具备相应的金融业务经营许可证，查询其合法性。

　　②理性看待收益率：对明显高于市场平均水平的收益率保持高度警觉，高收益往往伴随着高风险。

　　③深入了解投资项目：对投资项目的真实性、可行性进行详细考察，考察产品说明书、风险评估报告等材料，必要时可寻求专业人士帮助。

　　④保留交易证据：妥善保管投资协议书、转账凭证等相关交易证据，一旦发现异常情况，及时向金融监管部门投诉或向公安机关报案，维护自身合法权益。