每到年底，大多数人都会期待一年中的工作“大红包”——年终奖。年终奖要怎么用，是奖励自己来一场旅行？还是存起来增加储蓄？这笔待入账的“年终大奖”，不仅市民个人关注，在“开门红”考核压力下，各家银行也早早“盯上”了这笔资金。
近期，多家银行抢先布局“年终理财”，在手机银行等线上渠道上线年终奖专属理财活动，部分机构整合理财、基金、贵金属等全品类资产，打造一站式年终奖理财方案，中低风险理财产品成为银行主推的核心方向。
多家银行发力年终奖理财
岁末，银行面临“开门红”考核压力，中小银行一方面通过上浮存款利率、赠送礼品、推广理财产品等方式吸引资金。
“一年到头，就盼着年终奖了。本来准备到手后花一点，犒劳一下自己，剩下的都存了定期，但最近给我推了好多理财产品推广，看得我都有些心动了。”市民陈娜说，年终奖都是临近农历过年才发，虽说能拿到多少还是个未知数，但她已经被“种草”，这些天一直在挑选合适的稳健型理财产品。
以邮储银行为例，该行手机APP的“掌工资”板块中，推出了“开‘薪’年终奖，财富这样‘理’”的活动子区域。
在该服务专区，有3款中邮理财发行的产品，其中一款产品支持每日快赎，0.01元起购，低风险，最高7日年化收益率为1.52%。还有一款产品成立以来年化收益率为4.76%，风险等级为中低风险。第三款则是长期持有的产品，最短持有180天，主要投资于货币市场工具、债券等固定收益类资产，贡献基础收益，并根据市场情况适度配置股票（含优先股）、证券投资基金等权益类资产，进行收益增强，业绩比较基准在2%至2.45%。
交通银行多家分支机构则力推该行推出的年终奖活动，覆盖全品类产品，包括存款、理财、基金、贵金属、保险等多种产品。其中，该行推出的年终奖专享理财整体特点为风险偏低、期限选择从随时可赎到年度投资，覆盖不同需求。其中多款产品近3月年化收益率在4.9%以上。
根据实际选择合适的产品
对银行来说，加大对年终奖资金的推广投入，不仅有助于撬动理财、基金等中间业务的增长，还能进一步增强客户黏性与综合贡献度。在多方因素影响下，每年岁末，围绕年终奖展开的推广活动，已经成为没有硝烟的“战场”。
虽说都是为了推销产品，但各家银行都有各自不同的策略。从当前市场情况看，有的银行主打产品推广，有的则从资产配置的角度切入，为投资者提出建议，通过银行或理财平台的风险测评功能，帮助投资者更好地了解自身风险偏好，再做决策。
冠上年终奖理财的名头，这一理财专场的“参与者”和平时银行推广的产品有何不同？在对产品结构进行分析后可以看到，其实无论是银行当前重点推广的年终奖专属理财产品，还是日常在售的普通理财产品，核心性质分类上并没有本质上差异。
这两类产品均以风险等级为核心划分依据，针对年终奖客群的产品多聚焦中低风险等级，这类产品在严控风险的前提下兼顾收益潜力，贴合大众稳健理财的需求，与普通理财市场中占比最高的稳健型产品定位一致。
从投资标的来看，两类产品的资金投向高度重合，均以固定收益类资产为核心配置，如国债、同业存单等，同时部分中高风险产品会少量配置股票、基金、贵金属等权益类或另类资产以增厚收益。
面对银行五花八门的理财产品，投资者应理性对待，选择适合自己的理财产品。在进行投资决策时，投资者首先需要明确自身的风险承受能力，选择适配自身风险承受等级的理财产品。当然，如果年终奖需要用于春节消费、偿还负债等短期用途，在选择理财产品时，要关注最短持有期的关键信息，应优先选择流动性强的产品。
另外，对投资者而言，需理性看待业绩比较基准，锚定自身资金用途与风险承受能力进行投资。
记者 陈佳杰/文 吴畅/制图