现房销售新政发布的同时，房贷政策也迎来了重大调整。
8月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》（以下简称《意见》）。其中，有两条个人住房贷款政策变化，与广大购房者息息相关：延后个人住房贷款发放时间，延长个人住房贷款最长期限。
个贷发放时间点延后：
防止“烂尾”风险
《意见》第二十二条提出，所购新建住房实行现房销售的，个人住房贷款应在销售备案后发放；实行预售的，应严格在项目竣工备案后发放。
这意味着，个人住房贷款发放时间点将延后。
以杭州为例，此前不少银行通常以“主体建筑结构结顶后”作为个人住房消费贷款的发放节点。结顶证明资料可由项目监理公司、建设公司和开发商三方共同出具，结顶证明上需注明具体哪几幢建筑物。而按照最新《意见》，即使是新房预售，个人住房贷款也应严格在项目竣工备案后发放。
中国人民银行有关部门负责人在答记者问时提到，在销售阶段，延后个人住房贷款发放时点，有利于防范住房逾期交付引发金融风险，确保购房人“能拿房、再还贷”。
上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，过去房贷发放时点普遍遵循“主体结构封顶即放款”的原则，实操中部分节点甚至更早。这带来一个突出问题：购房者较早办理贷款并开始履行还贷义务，但楼盘建设仍需数年周期，若遭遇停工烂尾，则面临“贷款仍需偿还、住房无法交付”的尴尬局面。新规显然大大降低了“烂尾楼”对消费者的损害。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉记者，新规定明显削弱了预售的加杠杆功能，与住建部此前关于“预售资金监管”的相关要求形成政策合力，有助于进一步规范市场秩序。
住房贷款期限延长：
最长40年，减轻月供压力
《意见》同时提出，银行业金融机构发放个人住房贷款应符合最低首付比例要求。个人住房贷款期限最长不超过40年，金额不得超过拟购买住房的评估价值。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息或按月还本付息；贷款期限在1年以上的，按月还本付息。
这里又涉及到两点，一是个人住房贷款期限由原先的最长30年延长至40年，二是个人1年以内的短期借款，可以选择到期一次性付利息和本金，方式更加灵活了。
李宇嘉认为，个人住房贷款期限最长不超过40年旨在降低月供成本，提振居民融资购房意愿，从而改变近期居民中长期贷款持续下降的局面，同时发挥房地产金融加速器的稳定作用。
严跃进为购房者算了一笔账：以100万元贷款本金、年利率3%为例，采用等额本息还款方式，30年期月供为4216.04元；若延长至40年期，月供则降至3581.02元，每月减少635.02元，降幅约15%。他认为，在首付比例和房贷利率均已处于低位的前提下，延长期限形成了“首付低、利率低、月供低”的“三低”格局，对住房消费释放具有积极推动作用。
本报记者 詹慧雯