本报记者 吴恩慧
“要是我这6%的存量房贷利率能下调，我就把省出来的钱换个车子。”昨天早上9点多，杭州85后胡先生又一次咨询银行个贷经理。
7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院新闻办发布会上表示：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
消息发布后，不少购房者迫不及待地想知道：是不是存量房贷利率要开始调整了？为此，记者走访了杭州多家银行网点进行求证，得到的回复基本一致：暂未接到正式通知，将持续关注政策动向，根据政策要求及时做好贯彻落实。
当年7折利率优惠能否重现
业内人士：不会出现一刀切做法
“其实我买的第一套房，享受过存量房贷利率下调，当时是打了7折，这次不知道会不会有这样的好事发生？”小胡告诉记者，2009年时，他的一套杭州城区老破小就享受过存量房贷利率优惠，折后利率连4%都不到。
确实，降低存量房贷利率有过先例。2008年10月，央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》，将商业性个人住房贷款利率的下限调整为贷款基准利率的0.7倍。
尽管房贷客户希望存量房贷利率打折的意愿强烈，但业内人士认为，“直接打折”的做法不太可能。
华鑫证券宏观团队预计，本轮存量房贷利率调降应该不会像2008年那样一刀切，更多是根据存量房贷利率分阶梯差异化下调。预计和2008年一样都是从中小银行开始，逐步向国有大行扩散。
某国有大行浙江省分行高级经理接受记者采访时表示：“央行发声是按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款，我判断存量房贷利率调整会有一个过程。”他指出，与当年相比，现在房地产调控政策是“因城施策”，不同城市的房贷利率相差很大，因此不太可能出现一刀切打折的做法。
招联首席研究员董希淼指出，降低存量房贷利率，并非房贷利率“一降到底”，综合考虑各方诉求，阶段性、部分下调存量房贷利率更为可行。在执行过程中，可以不用区分地域、首套房还是二套房、固定利率还是浮动利率，各地可以通过市场利率定价自律机制来召集银行商讨，形成一定的标准并加以实施。
期待细则文件早日出台
专家建议：分三档实施下调
当前，很多购房者都在期待细则文件早日出台，毕竟前两年房贷利率高企，杭州首套房贷利率最高点一度达到6.3%，现在已降至4%。
董希淼此前曾表示，根据央行表态，存量房贷利率调整可有两种做法，即直接降（变更合同条款）和间接降（贷款以新换旧）。昨日，他接受记者采访时建议，可根据房贷利率水平分三档实施：到2023年1月1日，房贷利率在6.0%以上的存量房贷可打85折，或下降100个基点；房贷利率在5.5%~6.0%之间的存量房贷可打9折或者降60个基点；房贷利率在5.0%~5.5%之间的打95折或者降30个基点。在降低利率时，银行无需与借款人重新签订纸质合同，可采取此前贷款基准利率转为LPR利率时的做法，即向符合条件的借款人发送信息确认即可。而所谓阶段性，则可将时间暂定为三年，三年之后可以根据实际情况再做研究。
此外，业内人士普遍建议，央行可以适度通过市场利率定价自律机制，减轻银行负债端成本，减轻银行息差收窄的压力，对冲银行因存量房贷利率下降造成的影响。“亦可对部分影响较大的银行进行定向降准以弥补其损失。对于银行而言，主动让利不仅可以更好地履行社会责任、促进消费，还有助于留住更多存量客户。”董希淼表示。