近日，上海一对80后夫妻在社交媒体称，存款到300万元后决定双双“提前退休”，引发热议。这对夫妻打算丁克，打算把300万元存大额存单，再拿出部分去理财，每月能收入1万元，预计能用到70岁，便决定享受“退休”生活。
对此，网友各抒己见：“挺羡慕这对夫妻的生活”；也有人冷静指出：“300万，两个人吃利息活到70岁，还挺勇敢的，其实真没多少钱，扛不住一点风险。”
那么，这样的生活方式真能维持往后余生吗？潮新闻记者请专业人士帮忙算了一笔账。
看到这则新闻后，杭州某股份制银行一位理财经理向记者表示，这对夫妻或许有点过于“自信”了。
他表示，以当前国有大行三年期大额存单利率普遍为3.1%为例，300万元存款，每年产生收益9.3万元，平均每月7750元利息，基本能满足夫妻俩日常开支，“但这个利率并不是一成不变的。长期来看，平均利率下调是必然趋势。”
从银行控制成本角度来看，大额存单不能做到无限供应。2023年1月，银行人民币存款增加6.87万亿元，同比多增3.05万亿元。大量资金回流到银行，势必会影响银行大额存单的发行规模。
最近这些年来，我国银行存款基准利率一路走低。比如1990年，100万元存一年，利息能有10万元。如今，同样的金额存一年，利息已缩水到仅2万元左右。
未来，这对夫妻可能需要投资一些收益率较高、但具有一定风险的理财、基金产品，来抵消利率下行和通胀带来的收益缩水。可以说，靠存银行“躺赚”的时代已一去不返。
那么，我们养老到底需要多少钱？
先看数据：2012年-2021年，我国企业退休人员月人均养老金从1686元增长到2987元。目前，我国养老金已“18连涨”。据此推算，大体可以认定2022年我国退休职工人均养老金为3106元/月，一年约为3.7万元。
这样的收入足够养老吗？据国家统计局数据，2022年，我国城镇居民人均消费支出30391元——从这个角度看，我国退休职工凭养老金是可以负担日常开销的。但如果有个大病小灾呢？恐怕就要另当别论了。
全球知名资产管理公司富达国际曾提出过一条“退休储蓄黄金法则”：退休时（平均62岁）需要拥有至少9倍于当时年收入的存款；还有一种国际上通用的算法是，退休后收入达到退休前工资的70%以上，才能保证生活质量不下降。那么， 你不妨算一下，你的数字该是多少。
但事实上，这些数字更适用于接近退休的老人。如果现在才三四十岁，早早就在算这样一条“退休平衡线”，是不是太早了？