养老钱怎么攒？看是求稳还是博收益

“当时顶格缴纳了12000元，不仅计入了2024年度免税额，减免了不少个税，还参加了银行优惠活动，领取了100多元的微信立减金。”陈先生是我市首批开通个人养老金账户的市民，在金融系统工作多年的他在分享经验时说，个人养老金优势主要有两个，一是抵税，这个适配中高收入群体；二是对于投资者来说，可以在个人养老金账户内购买合适的产品，以获得一定收益。

记者从我市多家银行了解到，开通个人养老金账户的市民，账户资金可以投资于银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等多种金融产品，但目前银行理财的产品数量偏少。根据国家社会保险公共服务平台8月末的数据显示，目前个人养老金产品中，包括37只银行理财、466只储蓄存款、329只保险和303只公募基金。

“求稳的可以选存款，博收益的可以选基金。”某国有银行理财经理建议，投资者应首先评估自己的风险承受能力、退休年限和收入稳定性，再决定账户资产配置比例。距离退休时间较短、风险承受能力较低的人群，可以优先选择储蓄存款或保险类产品；而年轻、收入较高、离退休时间较长的投资者，则可以适当配置公募基金或理财产品，利用时间复利效应争取更高收益。

需要注意的是，个人养老金账户资金一旦投入，需到退休时方可领取，中间不可随意支取，因此投资周期较长，适合长期持有、稳健增值的策略。该理财经理建议投资者每年根据自身收入变化、市场环境和产品表现，动态调整投资组合，让养老钱从“开户红利”变“终身保障”。

本报记者张水兰

本报实习生田京扬